麥芽分期CEO陳展：90後領航消費金融
個人簡介：
清華大學五道口金融學院全球創業領袖首期班成員
90後CEO傑出代表
創業家黑馬成長營最年輕成員之一
大學期間加入互聯網創業大軍
被譽為「華政劉強東」
加入麥子金服擔任財神爺爺CEO
藉助互聯網+力量
150天創造超過50億交易量
帶領財神爺爺跨越式增長，成為行業黑馬
目前擔任麥子金服旗下消費金融品牌
——麥芽分期CEO
產品上線三個月，從醫美行業作為切口
接入教育培訓，旅遊出行等消費場景
攻堅布局全國多所城市並簽約當地知名商戶
華政劉強東，緣何而來？
2010年入學華東政法大學，學習社會學專業。社會學是一個真正的素質教育的學科，讓人視野開闊，同時課程壓力不大，有很多業餘時間。大學期間喜歡的妹子被拒絕，當時一心想要證明自己（大學之前一直是學霸，到大學後發現學霸真的太多，為何不選擇其他擅長的方式。痛定思痛，決心折騰創業，做最早的校園電子商務。）
2011年，開始「試水」校園O2O，與學校的便利店進行合作。在創業邦隨後舉辦的「全國新星創業達人大賽」中，成功進入全國100強，並帶領來自復旦和華政的創業團隊推出了「校園推客網」項目，主要解決大學生校園網購「最後一公里」的物流問題。大四那一年在學校周邊開了一家餐廳，畢業後不賠不賺賣了餐廳。因此，"華政劉強東"的稱號也隨之而來。
誤打誤撞走上金融，機緣巧合來到財神爺爺
飯店的試錯之後面臨重新的選擇，經過慎重考慮，最終還是選擇了互聯網領域，加入了當時非常火的校園分期公司趣分期。在趣分期任職的半年時間裡，得以進一步了解未來的互聯網金融領域的發展趨勢和前景，並快速提升了自身的能力，這也為後來進入麥子金服打下了堅實的基礎。
在趣分期期間，經大學創業期間認識的一位餐廳客人推薦，來到麥子金服，從0到1開始做財神爺爺。比較幸運的是，趕上了政策/市場的紅利，做了財神爺爺的APP，九個月的時間200多萬的用戶、200億的交易量 ，算是去年市場的一匹黑馬，並在財神爺爺期間加入創業黑馬營。
為何在巔峰時候甘願放棄財神爺爺轉向麥芽分期？
一方面這是公司的決定，要有格局、胸懷去接受改變，擁抱變化也是互聯網人的一個重要特質；第二方面，我個人會比較享受這種從0到1的創業過程，這其中既有挑戰又充滿意義；第三方面，個人認為消費金融是未來趨勢，相比財神爺爺是一個更大的機會，所以我願意去接受這個調整。
麥芽分期和趣分期的差別是什麼？
和趣分期的差別還是比較大的，他們主要是針對大學生用戶群體的數碼消費分期業務，而我們是以線下消費場景為切入，主要會做醫療美容，教育，喜事類消費場景。
麥芽分期為何選擇醫美行業做切口？
首先消費金融市場非常大，我們會選擇一些高毛利的行業，醫美領域就是典型。第二個我們切的是女性加小孩這種消費升級的場景，無論是從用戶角度還是從用戶的還款能力、還款意願，醫美都是一個不錯的切入口。當然我們以醫美為主，也會做細分，比如婚慶、婚宴、月子之類的，也包括興趣類的（早教、幼教等），我們會以一系列的圍繞女性加小孩的這種消費升級的場景去搭建麥芽分期的消費。
麥芽分期目前處於攻堅期，今後有何規劃？
我的目標是到年底的時候做到10億元的放款額，1000家門店，覆蓋全國主要城市。九月份希望能夠放款量破億，有效商戶破500家。目前我們已經覆蓋了30多個城市，放款額已經接近1億了。
流行即流量，如何解釋？
場景是消費金融最核心要素，場景很多時候就是打造一個內容/IP，讓大家喜歡你。隨著移動互聯網時代的到來，IP傳播的時間和空間維度是瞬時的，比如我們現在是在面對面的訪談，那隨時隨地都有其他的人能夠知道我們在進行訪談。
現在的互聯網的技術已經完全可以實現讓流行瞬間產生爆發和共鳴，當有這麼多的人去關注一個事情或者喜歡一個IP的時候，這些人其實就是你的流量和用戶。你的目標就是產生一個讓你的目標用戶喜歡的、流行的IP ，當他們都喜歡的時候意味著該內容已經被引爆，你的目標用戶自然就都來了。
如何保證對商家的整合能力，怎樣審核借貸人的信用問題？
其實就是兩個方面，商戶和用戶。對商戶來說就是審核資質問題——是否合法合規。一方面合法合規、存在時間超過兩年，對於這類商戶來說他們去套現的成本其實是比較高的；另一方面我們會去看其相關財務數據、規模情況等。
C端我們的風控更多的是對其是否是其本人基於自身的真實需求做的分期，這是核心。首先我們確定是不是真實的本人，這些通過臉部、指紋、身份證等識別技術手段完全可以確定。真實需求這方面，我們並不是把錢打給C端、而是打給商戶、除非是商戶和用戶聯合起來欺詐、否則是否是真實需要這方面的風險幾乎是沒有的。
分期市場的品牌背書能力怎麼樣？
在我看來，在分期業務的早期品牌並不是最重要的，最核心的在於以下幾個層面——業務的規模、實際覆蓋範圍，這決定了你是否能夠拿到低成本的資金、也將更有利於你獲得更大規模的資產。
目前我們品牌主要就是想如何服務好B端、聯合B端做一些品牌傳播。我們的價值在於為商戶解決問題，舉例說，醫院的整個鏈條是很長的，分期只是其中一方面，我們只是商戶支付服務鏈條上的提供商，他最大的需求不在於分期而在於用戶、顧客，是否能足夠低成本的拿到客戶這是我們要幫其去解決的。
所以很多時候我們品牌目前主要是聯合商家把他們的品牌推出去，幫助其獲得更多的客戶、把獲得客戶的成本降低。
互聯網金融監管細則正式公布，如何看待？
對於我們來說，是一個利好的消息，監管規定其實是說一個人在一個平台上最多不能超過100萬，像我們一個用戶最多是不能超過五萬的，從這個方面講，我們是完全合規的,國家是鼓勵像我們這種在消費領域做的普惠金融小微金融。
如何看待資本寒冬？
從兩個維度來說，首先從麥芽分期來說，我們隸屬於麥子金服，對於目前情況我們還不需要融資去解決運營成本等問題，第二個從創業角度來看，目前確實是處於寒冬期，對大家還是有衝擊力，但我個人預計十月份的時候會資本回暖。
作為90後如何管理團隊、並讓大家心服口服？
首先你自己要有自信能夠帶領公司；其次把自己做好，要時刻記住你是什麼樣子，公司就是什麼樣子。自己非常堅信和樂觀，團隊自然也會形成這樣的風格。第三個方面才是業務能力問題，只有你對業務的布局和判斷確實是對的，團隊才會去信服。而且在商業層面並不是按照年齡區分，不是說年齡大小而是對和錯、優和良的區分。如果你一次次的判斷和選擇都是正確的，團隊自然會去認可，這是一個水到渠成的問題。第四個層面就是你的格局要夠大，要相信員工、給其空間和平台，願意去成就別人，特別是年輕人的團隊，他們會給你出乎意料的結果。
會有壓力么？如何解決？
壓力肯定有，我會焦慮，主要來自三方面，一個是對未來，因為未來是未知的；另一方面團隊迅速擴張，如何管理對我來說也是很大的挑戰；第三方面，來自於自我的要求，之前財神爺爺算是一段比較成功的經歷，如何實現自我超越這是我需要認真思考的問題。
解決方法首先要接受這種狀態，放鬆心態；更重要的是把現在的事情做好，要明確知道現階段的目標，今天的工作是否在為你下一階段的目標在前進。走好當下的每一步，未來自然會為你而來！
如何評價自己？
比較樂觀、有事業心，想做一些事情，比較能夠堅持的人。我會充分利用自己的優點，做大自己的長板，不斷提升優化自己的長處。
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