央媽要發行數字貨幣，手裡的人民幣咋辦？

文丨猛獁

這年頭，出門忘帶錢不打緊，只要手機有電，支付寶有餘額，都不是事兒。

數字支付改變了中國人的買單習慣，現在連央媽也坐不住了，準備發行數字貨幣，那豈不是把紙質版人民幣踢到角落裡？

讓「知道」（nz_zhidao）告訴你，數字貨幣到底是個什麼東東。

（東方IC/圖）

近日，據媒體報道，央行成立了數字貨幣研究所，計劃推行數字貨幣……對我的生活、我的財產會有什麼影響嗎？

3秒鐘回答：不會影響到你的現有資產。

10秒鐘回答：央行發行的數字貨幣也是國家法定貨幣，在本質上和人民幣是一樣的；數字貨幣的形式，會讓我們的資產更安全、使用起來也更方便。

要是你有兩分鐘時間的話，我們就可以從貨幣開始談起了。

數字貨幣是個什麼鬼？

貨幣是商品交換的媒介，這是它的核心價值。只要能滿足這個「交換媒介」的作用，貨幣是什麼樣子、什麼材質都是無所謂的，只要大家都接受就好。

不過在現代經濟體系中，一個國家發行的貨幣還有一項重要的特質：它是由國家的信用來做擔保的，而與貨幣本身的實體價值無關。這就是為什麼一百元人民幣的製造成本不到四塊錢，但卻能買到售價一百元商品的原因。這樣，我們就可以將貨幣和諸如 Q 幣、遊戲中的金幣等等區分開。這些遊戲和網路產品中使用的虛擬貨幣，因為沒有國家信用的背書，所以並不能成為真正的貨幣；它們只是一些特殊的虛擬商品而已。

人民幣，百元鈔票。（新華社記者 李鑫/圖）

所以，我國將會發行數字貨幣，並不意味著可以用《魔獸世界》里的金幣去買快餐，也不等同於可以用 Q 幣來付房租。

那麼，微信、支付寶支付可以算是數字貨幣了吧？也不算。因為這些支付手段，實際上可以看成是你的活期存款。它們的基礎，依然是紙質的人民幣。電子支付和數字貨幣並不是一碼事，電子支付只不過是把你的活期存款數字化，把從銀行取錢、支付、再存進銀行的過程簡化成了銀行之間的直接轉賬。

也許你會問，那麼比特幣總算是數字貨幣了吧？已經有不少網站和實體企業開始接受比特幣了啊？嗯……答案依然是否定的。雖然比特幣之類使用了「區塊鏈」技術的數字商品的確有一些貨幣的特徵，但是它們依然不算是真正的貨幣——它們去中心化、數額上限固定的特質就讓它們無法成為國家的法定貨幣。既然是國家的貨幣是由國家信用來擔保，就需要國家中央銀行來統一發行和管理；而比特幣明顯不合適。

數字貨幣有啥好？

不過，我國將會發行的法定貨幣倒是可能會採用區塊鏈技術——中國人民銀行行長周小川在近期的一次採訪中透露，區塊鏈技術是一項可選的技術，但是目前來看，它所需要的資源還是太多。這種技術有些很吸引人的地方，例如每一筆交易、每一枚貨幣的產出都可以追蹤溯源，而且真實可信。

數字貨幣的好處還不僅是這些。和傳統實體貨幣相比，數字貨幣的生產、存儲、流通成本都比實體貨幣低得多；銀行金庫里成堆的現金，將會變成在計算機硬碟中存儲的幾個數字；從造紙、印刷、切割、存儲、運送的整套實體貨幣生產流程，可能將會轉換成在伺服器當中默默執行的數字運算。

所以你看，央行要發行數字貨幣，看重的是數字貨幣相比於傳統貨幣的優勢：可實名、可追溯、安全性高、使用方便、成本低廉；對我們來說會是個好消息，而對走私、販毒、黑市等等非法交易來說就會是噩耗了。

在過去技術手段還不夠強大的時候，人們只能使用實體貨幣。而現在時機已經成熟了。實際上，數字貨幣的研究已經有了一定基礎。早在2014年，我國央行就成立專門的研究團隊，開始著手研究數字貨幣的可行性；在2016年年初，還專門召開了一次數字貨幣研討會，來討論關於數字貨幣的各方面問題。美國、加拿大等國家也在積極研究數字貨幣，基本上可以確定，未來我們的貨幣將會是無形的。

不過，改換貨幣可是影響國計民生的大事，特別是將已經用了數千年的實體貨幣轉化成完全的虛擬形態。哪怕是有一點點小紕漏，都可能會帶來大麻煩。而且不僅是貨幣流通體系本身的問題；要使用數字貨幣的話，一些法律法規也得相應修改才行。

所以，數字貨幣不會馬上出現。按照中國人民銀行的計劃，將會在數字貨幣的研究成熟後先在某個小型的封閉市場內試用——例如先從票據市場入手，然後再一步步改進完善，直到和傳統的人民幣並行使用，再最終取而代之。這個過程，按照中國人民銀行行長周小川的估計，可能需要10年。