起底驚世大騙局！告訴你金融的狼性

撰文：Leo Gough

一場與金融騙子之間展開的零和博弈正在上演，金融欺詐永遠不會從市場中消失，金融騙子們的騙術只會層出不窮，愈演愈烈。在金融業光鮮亮麗的外表下，涌動的是人類的貪婪和欺詐。稍有不慎，你就可能上當受騙，損失慘重，你也可能傾家蕩產，血本無歸。

《金融的狼性》一書通過列舉那些頂尖詐騙犯的大規模詐騙案例，使讀者從其中學到識破詐騙，避免損失的方法。在特定經濟和政治環境會滋生不同種類的詐騙，特定詐騙的運作機制也有所不同。同時作者也提醒普通投資者，下一個牛市，騙子將捲土重來。未來幾年裡，投資者的前路依然坎坷。

以下摘編自《金融的狼性》。想要免費獲得一本《金融的狼性》嗎？參與文末留言分享活動就有機會把這本書收入囊中哦！

作者：里奧·高夫（Leo Gough）

翻譯：王佳藝

定價：45.00元

出版時間：2015年11月

出版社：中國人民大學出版社

詐騙像黴菌一樣瘋狂增長

俄羅斯億萬富翁，羅曼?阿布拉莫維奇（Roman Abramovich）

投資者的記性很差。

酒吧實驗

在機打賬單還沒有誕生的年代，如果和幾個朋友到酒吧里小酌幾杯，可以嘗試一下這個實驗：點幾輪相同種類和數量的飲料，看看每輪賬單的金額是否一致。你很快就會發現賬單有問題。為什麼會這樣呢？問題到底出在哪裡呢？或許酒保的算術不太好，那麼學校教育的滯後是罪魁禍首；或許酒吧的人手不夠，而且喝高了的客人變得越來越難伺候了，所以酒保可能因為忙得團團轉而算錯了賬單金額。如果真是這樣的話，那麼問題就出在酒吧經理身上，因為他沒有盡責。不過，我要提出另一種大家不太會想到的可能性：也許是個別酒吧職員故意多收酒水錢，並將多餘的錢塞進了自己的腰包。持傳統觀念的人士會將這種行為稱為盜竊。

金融欺詐

金融服務業也存在著這種情況。近年來，特別是2008年金融危機爆發以後，金融業就因為各種問題而廣受詬病。從20世紀80年代起，金融業就開始在全球範圍內飛速發展。為了讓更多的人成為自己的客戶，大量沒有受過良好專業訓練的從業人員開始誤導人們購買各種投資產品。政府放鬆了監管。原本昏昏欲睡的金融機構開始絞盡腦汁，費盡心機在新環境中求得生存。行業競爭日益激烈。在此過程中，原本就貪得無厭的客戶變得更加貪婪。從某種程度上來說，公眾飽受2008年金融危機之苦是咎由自取，因為誰都不想錯過寬鬆信貸帶來的好處，廣大選民也沒有將那些本該阻止危機發生的政客趕下台去。

雖然金融業的確有很多不足，本書的案例也多有提及，但我們在此想要探討的主要是徹頭徹尾的金融欺詐，也就是個人所實施的大規模詐騙。上文提到的例子根本就無法與這些詐騙相提並論，酒保的確坑害了僱主和客戶的利益，但他畢竟貪不了太多錢。金融欺詐的涉案金額有時大得驚人，而且作案的不只是身處食物鏈底端的小嘍羅，真正的大貪往往是金融業的高管。

實例

比如，納斯達克前主席伯納德·麥道夫於2009年被判犯有詐騙罪。他因為「成功」經營著自己的證券經紀公司和樂善好施而聞名遐邇，但麥道夫其實是一個捲走客戶近650億美元的大騙子。同年，來自得州的羅伯特·艾倫·斯坦福爵士被剝奪爵位，美國監管機構對他提起訴訟，控告他利用自己開設的斯坦福國際銀行(Stanford International Bank)詐騙了80億美元。

2006年，美國能源巨頭安然公司的CEO肯尼思?萊被判犯有19項詐騙罪，其中包括偽造賬目和內幕交易罪。評級公司一直給予該公司債券AAA評級，直至安然破產前4天才下調其評級，這讓債券持有人無比憤怒。

2003年，義大利食品集團帕馬拉特（Parmalat）因為欠債200億美元，資不抵債而宣告破產。酷愛藝術收藏的公司老總卡利斯托?坦齊（Calisto Tanzi）因為私吞公款和偽造賬目而被判入獄。

2002年，美國通信巨擘世界通信公司（WorldCom，簡稱世通）宣告破產，投資者為此損失近1 000億美元。世通前任CEO伯尼?埃伯斯（Bernie Ebbers）因為證券欺詐和偽造賬目等罪名被判入獄服刑25年。

政府責任

簡而言之，大規模的欺詐案經常發生。大眾媒體總覺得這些案件讓人震驚，但此類醜聞並不像看起來那樣鮮有發生。大規模詐騙案件的受害者很少有人能挽回全部損失，實際上，他們常常血本無歸。本書主要為具有防範意識的金融市場參與者而寫，當然，和股市毫無瓜葛的普通讀者也可能會對本書感興趣，因為我們將會看到，一些嚴重的金融欺詐和違法行為最終會對一國乃至全球的經濟系統產生深遠的影響。比如，在我撰寫本書的時候，英國人很難申請到房貸。但就在幾年前，房貸遍地都是。與2007年美國次貸危機相關的金融欺詐是導致這一惡果的根本原因。大西洋彼岸颳起的金融風暴卻讓英國老百姓遭了殃。不過希臘人的日子更難過，該國經濟已經陷入了絕境，這部分要歸咎於該國政府多年來對於其巨額債務的掩蓋。

遺憾的是，政府可不會因為欺詐而去坐牢。在西方民主國家，政客最糟的結局不過是被趕下台。2010年奧斯卡最佳紀錄片獎得主《監守自盜》（Inside Job）告訴我們，金融業內的不誠實行為可以是系統性的。這些行為就像黴菌一樣瘋狂生長，蔓延至各個政府部門、監管機構、公司董事會、銀行、企業，就連學界也不能倖免。有趣的是，該片首次揭露了某些資深經濟學家是如何為信貸泛濫炮製理論解釋的。這些學者穿梭於大學校園、公司董事會和政府部門之間，受到了企業和銀行的極大影響，而後者恰恰是信貸泛濫的最大受益者。這些學者對經濟狀況有更深的了解，他們本該呼籲政府加強監控，懸崖勒馬，但卻提出理論，支持金融機構不分對象地肆意放貸。這種做法將釀成怎樣的災難，他們心裡比誰都清楚。

你也許會以為《監守自盜》的製片方是一群持極端政見的刺兒頭，但該片導演查爾斯?弗格森（Charles Ferguson）畢業於麻省理工學院，是一名政治學博士。他所創辦的軟體公司以1.3億美元的價格出售給了微軟。他是這樣描述自己的：「我並不反對資本主義，也不反對商業。我只反對影響深遠的犯罪。如果反對嚴重欺詐讓我看起來像個左翼人士，那麼隨便人們怎麼想吧。」弗格森絕不是投擲炸彈的無政府主義者。

對於上述重大社會政治問題，我們無法給出有效的解決方法。但我們可以讓大家知道，那些最終成為階下囚的頂尖詐騙犯是如何利用各種機會實施大規模詐騙的，讀者可以從中能夠學到一些識破詐騙、避免重大損失的方法。本書第一部分介紹了過去幾十年間發生的一些重大詐騙案，大家可以了解一下特定經濟和政治環境能滋生出什麼種類的詐騙。第二部分則詳細介紹了特定詐騙的運作機制。第三部分旨在分析投資者和金融業本身容易吸引騙子的原因。最後一部分則側重介紹了普通投資者防範金融詐騙的方法。

編輯：黃彤彤

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