洗黑錢，有可能就發生你身邊？

一名素未謀面的網友有一天突然向你尋求幫助：他需要你幫他把幾萬元美金匯到指定的海外賬戶，然後就可以拿到一萬元的報酬。這聽起來似乎很不錯，絕大多數人也很可能會爽快地答應他的要求。但世上沒有免費的午餐，這一看似簡單的「幫忙」很有可能會使你成為洗錢活動的幫凶，甚至令你身陷囹圄！

何謂清洗黑錢？

對於普通人而言，洗錢這個詞可能只是在一些銀行宣傳物和宣傳片上有些印象，很多人堆它的概念和手法都不甚了解。簡單來說，清洗黑錢是指通過改變非法收入（「黑錢」）的來歷，從而使其看似為合法收入，並逃避警方追查的方法和手段。這些非法收入往往來自各種犯罪活動（如詐騙、貪污、搶劫、販毒、走私、敲詐勒索、逃稅等），並被用各種複雜的伎倆和工具進行處理（有時未必涉及傳統金融業）。

非法收入一旦成功清洗，犯罪分子便可以肆無忌憚地使用，而不會被輕易看出與犯罪活動有任何關聯。有時，清洗黑錢活動還會和恐怖分子融資（為恐怖分子或恐怖活動提供相關資金的行為）密切相關。由於普通人對洗錢活動毫無了解，因此往往會被犯罪分子利用，成為洗錢受害者甚至幫凶。

案例1 某香港女子於網上社交網路認識一名自稱為美國人的男子，該名男子其後要求她利用她的賬戶將五萬八千八百美元匯往海外。她雖然懷疑款項的來源，仍然協助該名男子匯款，並收取港幣一萬元報酬。據隨後的警方調查，該筆款項與2012年在美國發生的一起電郵詐騙案有關。最終女子被法院裁定洗黑錢罪名成立，被判監禁12個月。

清洗黑錢活動的特徵

儘管洗錢活動的手法往往錯綜複雜、變化多端，但它們仍可以被總結為以下三點：

存放

這往往是洗錢的第一步。犯罪分子會將非法收入放進金融系統之中（如存入銀行賬戶、將小面額紙幣兌換為大面額紙幣）。為了防止被識別，他們往往採用一些特殊手法來操作，例如反覆多次存入小額紙幣，以逃脫相關法律對大額存款的限制。有時，這一操作會利用一些不知情的普通人（如案例1），或使用非法得到的賬戶來進行。

掩藏

這一關鍵環節往往利用複雜的金融交易，掩蓋非法收入的真正來源和擁有人的身份，並將其轉化成其它形式（如用大額現金購買貴金屬或寶石、商品等）以待進一步處理。金融機構從業人員、地產商、珠寶商、會計師等人員較容易被利用，成為犯罪分子完成這一步的工具。例如下面的案例：

案例2 一名外國國民於18個月內在某國以現金買入265塊金磚，總值約二百五十萬美元。該買家並沒有銀行戶口，只間歇從事不同的臨時工作。他聲稱是代第三者行事，而該第三者很可能是黑社會組織成員。

當然，如果有關人員能夠及早發現可疑之處，將犯罪分子繩之以法並不困難，例如：

案例3 毒販Z先生作出多項房地產投資，並計劃購買酒店。就其財務狀況所作的評估顯示，他並無任何合法收入來源。他其後被捕，並被控以清洗黑錢罪名。進一步的調查證明控罪屬實，他用作投資的部分資金是其販毒得益。

整合

在經過一定程度的隱藏之後，當犯罪分子確信非法收入已經被基本處理，可以放心使用之時，便會利用合法幌子將清洗後的收入轉移到手下，再用作其他用途。

日常生活中的洗錢陷阱

上述三個步驟雖然經常涉及到一些特定行業的從業人員，但有時普通人也會在騙徒的誘騙之下參與這些步驟，從而墮入洗錢陷阱之中。日常生活中常見的洗錢活動可以有以下特徵：

◆借用你的信用卡賬戶或銀行存款賬戶，聲稱投資的同時利用賬戶頻繁、反常地進行大額轉入轉出交易；

◆要求你用自己的身份幫忙將一筆大額資金或多筆小額資金匯往一個陌生的海外賬戶，並許諾事成後會有大筆報酬；

◆直接利用不法手段盜取你的信用卡、存款賬戶信息並將其用於存放待清洗現金或進行洗錢，有時也會盜用你的個人信息進而利用多個身份來逃避法律限制或追查。

除了利用以上特徵進行識別以外，有良好的安全意識、不輕信看似過於美好的誘惑、發現可疑情況及時報警，對於防騙來說也是至關重要的。

專業人員防範洗錢技巧

特定行業的人員（如金融機構從業人員、地產商、珠寶商、會計師、慈善組織義工等）往往會因為在本行業內有一定的聲譽，而被用作洗錢活動的「保護傘」甚至是幫凶。為了應對這一局面，國際相關組織制定了一套較為可信的反洗錢策略，可以大致總結為以下三點：

客戶查證：在進行每一筆交易之前，都認真了解客戶的真實身份，尤其對於某些看起來較為可疑的交易；

備存記錄：仔細保存有關交易的記錄，並應該儘可能地詳細記錄具體細節，以便於日後的回顧和查證；

舉報可疑交易：如果所遇到的交易具有一個或多個可疑特徵，客戶又對其身份和錢款來源遮遮掩掩，便可以報告上級主管或警方處置。

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