P2P高增長神話破滅 發源地英國業已停滯

今年5月美國P2P標杆LendingClub創始人因公司貸款違規出售而黯然下台，引發了市場對於P2P前景的擔憂。而P2P發源地英國雖然還未見到崩盤的跡象，但是自去年9月以來該國五大P2P平台放貸量止步不前的表現還是隱憂重重。

根據AltFi Data的數據，包括Zopa、lendinvest、Funding Circle在內的英國五大P2P增長處於停滯，而相對規模較小的平台放貸量這和18個月前相當。

Zopa CEO Jaidev Janardana認為競爭激烈是主要因素之一，他承認公司的業務推進並未能達到投資者的預期；Funding Circle則認為季節性因素導致英國P2P行業近一段時間表現疲軟；另一大英國P2P平台Ratesetter CEO Rhydian Lewis表示，監管趨嚴是行業發展放緩的背後原因。

AltFi Data分析師Sam Griffiths認為，其他信貸產品的競爭力在過去12個月明顯加強使得P2P的吸引力下降。未來P2P市場可能會出現強者更強的狀況，但是即便如此，過去數年的高歌猛進時代已經落幕。

上個月，因內部評估發現一筆貸款違規出售，美國P2P標杆LendingClub創始人Laplanche黯然離職，致使公司股票當天暴跌35%。Laplanche通過不斷創新，帶領LendingClub成為首家上市P2P公司，被譽為美國P2P「教父」。

彭博援引倫敦Liberum資本資深P2P分析師Cormac Leech評論稱：「投資者將會對整個行業都產生質疑。LendingClub是這個領域的領頭羊，如果它沒有做出好榜樣，那麼投資者將會懷疑二、三線平台也是一丘之貉。」

而在美國P2P標杆LendingClub聯合創始人意外下台的一天之後，美國財政部發布了歷時九個月製作的一份白皮書，對P2P的商業模式發出警告。

這是美國監管機構首次就P2P行業監管制定框架。白皮書稱，這一行業的很多創新是很「積極的」，但是其中大量新平台並沒有經歷過「完整的信貸周期」，他們向個人和機構投資者出售的貸款資產狀況有惡化的可能。

而德銀5月末一份長達44頁的報告則更為直接，該行認為從交易量和市場份額來看，P2P平台成不了大氣候。在大眾借貸市場，P2P平台的成敗取決於利率及銀行。德勤指出，如果利率保持在低位，銀行也無動於衷，到2020年，P2P可能佔到英國信貸市場的6%。但如果銀行展開競爭且利率上升，那這一比例將降至1% 。

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