你依然沒有財務自由，儘管你收入高，但是這些收入都只是你年輕能力強憑努力工作賺來的而已，一旦有風吹草動形勢變化，或者行業不景氣，你的收入就會出現巨幅波動。
工作、生活、理想目標是人這一輩子的三大主旋律，然而對於絕大部分人而言，他們窮盡一生所做的只是確保他能夠「活著」而已，這裡的「活著」意指作為一個現代人所要求的物質和文化需求得到滿足。
但是所有他們兒時萌生的最原始的理想信仰，之所以「活著」的意義都被他們長大後丟到一邊了，這其中有一部分人是因為逐漸被世俗同化，迷失自我導致的。
然而從商業社會的本因追究起來，則在於大部分人必須不斷的工作取得收入以維持他們「活著」的狀態，很多人都聽過下面一個關於放羊的小笑話：
一記者到牧區碰見了一個放羊娃，於是有了下面一段對話：
記者：「小朋友，你為什麼放羊呀？」
放羊娃：「 賺錢！」
記者：「那為什麼賺錢呀？」
放羊娃：「娶媳婦」
記者：「娶媳婦又是為什麼呀？」
放羊娃：「生娃！」
記者：「生娃然後呢？」
放羊娃：「放羊！」
現實中我們絕大部分人都是那個放羊娃而已，我們小的時候被告知要好好讀書，將來學有所成能找份好的工作，長大了找到工作以後我們又必須日以繼夜的不斷努力工作。
因為我們上有八旬老人，下有待哺幼兒，我們還有房貸、車貸、各種醫療和養老福利都需要我們不斷的工作以便使之維持下去。我們做不到拍拍屁股走人，來一場說走就走的旅行，也做不到怒炒老闆魷魚，干一番屬於自己的轟轟烈烈的事業，更做不到拋棄當前所擁有的，來一場人生的華麗冒險。等到我們垂垂老矣，回憶此生，一定會對自己碌碌無為的一生而抱憾，可是如果讓你重新開始人生，估計也沒有什麼不同，諸多此類做不到，從社會經濟學的角度來分析，根源就在於我們的人生自由被財務不自由綁架了。俗話說，經濟基礎決定上層建築，人首先得滿足基礎的生理需求以及第二層次的愛和被愛的精神需求，才能到達自我實現和奉獻的最高層次的需求。
只有你做到了財務自由，工作全憑興趣而不再是為了取得收入而存在，你才能在現代社會真正插上自由的翅膀，去努力實現那最高層次的人生境界。
那什么才是真正的財務自由，它的內在邏輯是什麼？它必須從物質層面和心靈層面兩個維度進行分析：
首先，從物質層面來說，財務自由，就是當你不工作的時候，也不必為金錢發愁，因為你有其他收益。當工作不是你養家糊口的手段時，你便自由了，因而你也獲得了快樂的基礎，也達到了物質層面上的財務自由。
我們看一張經典的圖，叫做財務四象限，所有人都能納入其中：
在此圖中，所有能取得收入的價值創造者被劃入了四個象限：
E象限是僱員（Employee）一族，這是基數最大，人數最多的一個集團。這個集團的一個特點就是他們工作取得的收入永遠小於他們工作實際創造出來的價值，通俗意義上說也就是被剝削的無產階級。無論你是在國務院上班的總理，還是在研究所上班的科學家，亦或是在電視台上班的明星主持，也不管你是CEO總裁還是普通小職員，你們在財務象限的的劃分上都是一樣的，你們都是為別人服務的打工仔，你們用辛勤工作獲取金錢。S象限是自由職業者（self-Emloyed）一族，他們為自己工作，自己承擔經營風險。他們的付出和收穫對等，個體工商戶、作家、農民等，都被劃入此陣營，雖然自由職業者工作時間上的分配相對自由，但是你一旦停止工作就什麼都沒有了，你用自己的錢投資，加上自己的時間，努力勞動，這相當於自己給自己找了一份工作，自己給自己打工。E象限和S象限的特點就是：不管你是為別人打工還是為自己打工，你所取得的收入絕大部分都是「勞動性收入」。勞動性收入的特點就是有做有賺，沒做就沒賺，當你退休干不動的時候，你的收入就停止了。不要提退休金，退休金只是將你工作階段應取得的一部分收入強制幫你攢起來讓你老了有得花而已。B象限是企業所有人（Business Owner，BOSS），抑或稱之為事業創造者。該集團的人和S象限的最大不同就在於他規劃好了一個具備可操作性、可複製的生產系統，並且招收了一大批E象限的僱員為該系統工作。你去做其他你感興趣的事情例如旅遊並不能停止你的收入，因為有源源不斷的僱員為你工作，為你所創造的系統（事業）勤奮工作。幾乎所有的企業一代初創者（被稱為白手起家）都是從S象限進化而來，他們起初也只是開家小店，弄點小生意而已，前期自己也要辛勤工作，但區別在於他們逐漸將自己的操作模式系統化了，使之可以不斷複製。他們招收一線工人和服務員，招收中層管理人員，招收CEO等戰略規劃者，其本質上都是榨取了僱員的剩餘價值（馬克思語），僱員們往往形容他們的老闆為「周扒皮」，對之深惡痛絕卻離不開這個系統，甘願被榨取，為何？因為事業創造者在創造了事業（系統）的一刻，他創造的價值就脫離了勞動性價值成為了系統性的自衍生價值，僱員們必須待在系統內才能創造價值，脫離系統將會使他們一文不名，所以儘管僱員們價值是處於被剝削的地位卻不得不忍受這一剝削，因為他們還沒有能力創造自衍生價值。I象限是投資者（Investor），他們基本脫離了傳統意義上的工作。他們用賺到的錢來賺錢，錢越賺越多，他們賺錢的速度也越來越快，理性的成功投資者非常清楚財富積累的意義和價值。對一般普通人而言，金錢的多寡代表的只是物質生活的好壞和財富地位的高低。然而對於投資者來說，金錢是手段，是實現他們事業必不可少的工具而已，他們從金錢的奴隸一躍成為了金錢的主人，讓它們日以繼夜的不斷為自己工作。I象限投資者一個區別於B象限企業主的顯著特點就是：雖然同為資本受益者，但投資者不局限於某一系統（公司），他們的目標是找到那些優秀的企業家創辦的優質公司，然後通過投資成為他們的合伙人。投資者識別公司的好壞貴賤、明辨戰略的趨勢走向、分散資金的風險收益、管理資本的效率平衡，最終他會變成一批企業的所有者。所以一定意義上說，B象限的企業主也是投資者，只不過是局限於自己一家公司的投資者而已。B象限和I象限的特點就是：他們獲得的收入絕大部分為「非勞動性收入」。非勞動性收入本質上就是資本收益，只要你在前期積累了資本，並把資本投入到合適的地方讓他不斷的產生收益，你就獲得財務自由的鑰匙。資本性收益不是不勞而獲，它既是對你之前辛勤勞動付出的不斷獎勵，也是對你能忍住不消費把財富投入再生產的經濟補償。比如說，你100萬買了個房產，每個月五千塊錢出租出去，接下來半年什麼都沒幹，可是有沒有錢賺？有！有3萬的租金賺回來維持生活。3萬也叫非勞動性收入，它是獎勵你以前努力工作賺到了100萬買了房子，如果你以前沒有努力工作，沒有賺到那100萬，那你就不可能有錢把房子買回來出租出去，享受後面的非勞動性收入。如果你沒忍住誘惑，把100萬花掉了，當然也不會有什麼收入了。
通過以上對財務四象限的分析，我們不難看出，如果你想實現物質財富層面上的自由，你必須從E象限和S象限脫離出來，朝著B象限和I象限努力前進。你必須秉持勤儉的人生信條，不斷的努力積累資本，必須不斷的通過遊歷、學習、閱讀增加人脈、學識和素養，為最終的厚積薄發蓄勢。、以上討論我們都是對物質層面意義上的財務自由做出邏輯上的闡述，實際上，自由是一種心靈狀態，財務自由何嘗不需要藉助心靈的力量才能完美，人的慾望可以是無窮的。如果不能很好的控制自己的慾望，往往會迷失在自己刻意構築的心靈牢籠之中，從嚴格的量化角度衡量，財務自由就是你的資產每年產生的利息（不管是房租、存款利息、股息收入還是債權利息都統稱為利息）能夠覆蓋你的家庭年支出，即 利息>支出就達成了財務自由。
前文已經闡述，要想實現財務自由，根本上是要增加自己的生息資產規模，如果你的年收入幾百萬，但沒有一分錢是資本項收益。
你依然沒有財務自由，儘管你收入高，但是這些收入都只是你年輕能力強憑努力工作賺來的而已，一旦有風吹草動形勢變化，或者行業不景氣，你的收入就會出現巨幅波動。顯而易見的道理表明，決定你能否儘早達到凈資產目標的因素有兩點：你的初始資本規模以及你的長期投資收益率（反應了你的投資能力水平），下面幾個資本累積模式供人借鑒：（註：資金一旦進入投資就成為了資本，不能變現消費，幾十年如一日的不斷滾動投資）
模式1：20歲開始投資，家庭有條件並且支持，獲得了100萬的初始投資本金，之後不再追加資金，一直滾動投資：
那麼，如果他隨大流，不想做研究，並且保守的購買了指數基金，取得年收益率10%的一般水平。
10年後當他30歲時，他擁有259萬凈資產。
20年後當他人到中年時，他擁有670萬。
30年後當他50歲時，他擁有1735萬。
40年後當他邁入花甲時，他的資產規模定格在4500萬。
如果他想對投資做比較深的功課，掌握了投資貴賣賤買的要義，又對公司展開了比較詳細的研究，最終通過努力，他取得了15%的複合收益水平，成為一位精通投資的人士。
10年後當他30歲時，他擁有404萬凈資產。
20年後當他人到中年時，他擁有1636萬。
30年後當他50歲時，他擁有6626萬。
40年後當他邁入花甲時，他的資產規模定格在2.68億。
如果多項證據表明，他擁有異於常人的投資天賦，對資本市場人性具有深刻的洞見，並且能一以貫之的執行價值投資的金科鐵律，他最終成為了一代投資大師，比肩巴菲特，獲得了25%的年複合收益率。
10年後，他擁有1000萬
20年後 ，他擁有1個億
30年後， 他擁有10億
40年後，他的資產規模定格在100億
可以看到長期複合收益率看起來並不明顯的差距，最終導致的投資結果卻是天壤之別。
模式2：25歲開始工作並投資，家庭沒有能力支持，只能靠平時節儉出來的資金投資，從25歲開始每年投入5萬新增資金，從不間斷，一直滾動投資。到65歲退休時，40年生涯中他總計累計投入資金200萬本金。
在10%的收益水平下， 40年後他退休時將擁有2212萬的凈資產。
在15%的收益水平下， 40年後他退休時將擁有8895萬的凈資產。
在25%的收益水平下， 40年後他退休時將擁有13.4億的凈資產。
模式3：年輕時不懂投資，也沒能力投資，但是通過年輕時的打拚，在50歲時已經成為了打工仔中的佼佼者，工作年收入100萬，他決定從50歲開始，每年拿出50萬來進行投資，計劃到65歲退休時停止，15年短暫的投資生涯中共計投入750萬本金。
在10%的收益水平下， 15年後退休時他將擁有1588萬的凈資產。
在15%的收益水平下，15年後退休時他將擁有2379萬的凈資產。
在25%的收益水平下，15年後退休時他將擁有5484萬的凈資產。
從以上幾個模式中，經過分析我們可以對比得出以下結論：
1、越早投資越好，年輕時投入的幾萬塊勝過中年後投入的幾十萬。
2、對最終投資結果起關鍵性作用的是你的長期複合收益率，10個點的差距經過幾十年的積累，最終差距是幾十倍。
3、年輕時不投資，工作又不努力，還喜歡超前消費，那麼你一輩子就這樣了，永遠體會不到財務自由的美好。
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