1. 在很久以前的義大利，大家都經常出海，那時候船舶技術還不發達，船經常進個水遇個風浪什麼的，但是很多船上的貨物都是貨主的全部身家，所以那時對於跑海洋運輸的商人來說，海上風浪和海盜什麼的，就是最危險的事情，比做生意虧損嚴重一萬倍。於是一位商人發現了商機，告訴這些貨主和船主們，你們出海之前給我一筆錢，如果你們的船和貨出事了，我把船和貨賠給你，如果沒出事，這錢就歸我了。船主和貨物想，這些船和貨都是全部身家，花錢買個平安也好，於是就給錢給這位商人。商人每次都會多收一點，這樣商人賺了錢，船主貨主們也不至於一遇到風浪海盜就傾家蕩產，大家皆大歡喜。2. 後來，歐洲開始了罪惡的奴隸貿易，這時船舶保險和貨物保險已經很普及了，基本船主貨主出海之前都會買。由於奴隸運輸條件很差，經常發生奴隸死亡事件，後來奴隸販子們和船主跟商人商量了一下，我們給奴隸也投保，如果奴隸死了也賠我們錢。這樣，商人賺了錢，貨主奴隸販子們也不至於因為奴隸大批死亡導致血本無歸。3. 之後的英國倫敦，那個年代房子很多都是木頭的，因為經常發生火災，把居民的房子和財產燒毀。大家整天防火，於是後來一個商人也發現了商機，告訴這些居民們，以後我們一起出錢成立個基金，如果誰家的房子燒了，我們就用這個基金賠給這位房主，如果沒事，這錢就貢獻給別人了。4. 俾斯麥時期的德國，由於社會不穩定，貧富差距很大，農民很窮，經常因為一點天災病災就家破人亡，也經常有人起來造反。俾斯麥想了個辦法，農民們你們都出點錢，如果誰因為小病小災就家破人亡，政府出錢給你們，保障你們平平安安。但是很多人很窮，給他們的錢他們卻交不起他們那一部分，俾斯麥想了個辦法，有錢的農民就多交，沒錢的農民就少交。誰出事了，拿錢都是一樣的，而且所有人必須交。於是那時候的德國風調雨順，國泰民安，一躍成為世界強國。這四個故事就是保險的起源：海上保險、人壽保險、火災保險、社會保險。海上保險、火災保險給了很多人啟發，之後推廣到家庭財產，汽車，合同責任，總之只要有經濟利益都可以保。形成了現代的財產保險。人壽保險，後來給了很多人啟發，不光是有價值的奴隸，無價的居民生命，疾病，都可以保障。再之後，人們發現，不光可以保死，還可以保活，到了一定時間，如果沒死，也能保險，就出現了養老保險。社會保險，後來被很多國家發現有能穩定社會，保障窮苦人民利益的作用，能夠促進生產，保障社會穩定，逐漸推廣到所有國家，而且之後不光保災，保老，保死，保病都可以。逐漸成為了現代的社會保險。再之後，人們發現，不光公司個人可以保險，保險公司也能保險，如果接的保險太多賠不過來，可以把多出的部分再保給其他保險公司，也就形成了再保險。這就是保險的四個部門，人壽保險、財產保險、社會保險、再保險。再往後，商人們發現，比如保航空人身險，雖然保的是人身，但是出險是根據飛機是否失事計算。醫療保險，雖然保的是人身，但是賠錢是賠醫藥費，是財產損失，於是這種介於人身和財產之間的保險就形成了。第三類短期保險形成了。
那些商人們成了保險公司，他們收了很多保護的錢，拿到了這些錢在手裡，就可以進行投資，財產保險一般一年一年保，所以投資空間不大，保險公司需要從保費中收取一部分利潤。壽險一般 10 年 20 年，由於這些錢存在保險公司這裡，保險公司需要承諾每年給保戶利息，否則錢會貶值的很厲害。於是利率就出現了。保險公司可以用這筆錢賺取很多利潤，於是保險公司漸漸發現，不需要從保費中賺取利潤了，只要用這筆錢投資，就有可觀的利潤，所以保險公司定價是按照每個人平均死亡率和運營成本計算的，利潤則來自於收益。後來保險公司發現，運營成本也可以通過提高管理，降低成本來獲取利益。這時候保險公司發現，提高管理水平也能獲得利益。保險公司最後還發現，如果按照最先算出的死亡率，而最後沒有死那麼多人，那麼這筆錢也就賺來了。死差（實際死亡率和預計死亡率之間的差額）+ 利差（實際收益率和預計利率之間的差額）+ 費差（實際運營成本和預計成本之間的差額）險差（實際出險率和預計出險率之間的差額）+ 利率（一年內的投資收益率）+ 費差 + 保費利潤最初的保險公司只是大家一起成立的一個組織，沒有股東，所以賺來的利潤，都返還給保戶，管理者們和工作人員只拿工資和獎金。後來有人發現了這是筆好生意，於是出錢設立保險公司，也就是股份有限公司，賺來的錢不還給保戶了，直接分紅給公司股東。後來保險公司競爭越來越激烈，保險公司紛紛想著如何能夠賣出更多的保險，讓更多的人來自己這裡投保。1. 有的保險公司開始對客戶們承諾，我們的利潤中，利差部分全部返還給你們，於是這樣的保險公司開始吸引到很多人投保。2. 有的保險公司開始想新點子，你把 10000 塊錢給我，我用你的錢去投資，最後賺了 500，這 10500 里，我用 300 當做保費，雖然保障額度小了點，但是其他部分我都退給你。如果保險到期了，你沒出事，我把 10200 都退給你，於是就有了返還型保險。保戶們發現，分紅型保險，雖然有分紅，但是很少，返還型保險，不光能保障，還能賺錢。於是這種返還型保險越來越好賣。3. 保險公司為了保費收入，開始僱傭營銷員去推銷保險，原本是個挺好的行為，能讓更多人加入保險。比如對一位老人說，你買我們的保險，能隨時連本帶利取出，如果出事了還能獲得賠償（然而實際上很多返還型保險需要過多年之後才能連本帶利取出，而且保障額度也低的嚇人）。有的營銷員，開始向身邊根本不需要保險的人推銷，像家人推銷，向朋友推銷。保險公司因為發現這些營銷員雖然沒什麼節操，但是確實能結結實實來帶很多收入，於是開始給這些營銷員高額的傭金，促使他們賣力推銷。當然，這些傭金是計入上面所說的運營成本中的，於是保戶們交給保險公司的錢很大一部分不再是保費，而是保險公司的運營成本，那麼自然保障額度就變小了。保險漸漸變了味。原本能夠利用完善的管理，穩健的投資讓保戶們獲得更大的利益。但是因為營銷員實力推銷能獲得大量收入，因此保險公司漸漸也沒了節操，開始不在注重產品質量，反而開始關注營銷手段，讓原本花 1000 塊就能買到的保障，變成了需要 1500 才能買到。為了向更多不需要保險的人推銷保險，保險公司也不再注重保障，開始注重收益，開始大量銷售返還型保險，以低額度的保障高額的收益向民眾推銷保險，這個時候，保障不再重要，反而開始重要的是收益。保險也不再是最初的那個用於保障的東西了，成了很多人用於理財收益的產品，保費中也有很大一部分不再是用於保障，而是用於保險公司的運營成本和給中介的傭金。「保險」是保險的，只是很多事情，比如市場，民眾的投機性，保險公司的逐利性，讓「保險」不再那麼保險。
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