新晉諾貝爾經濟學獎得主用研究告訴你：1萬元年終獎和1萬元中獎彩票有何不同？

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2017年諾貝爾經濟學獎今晚揭曉，授予美國經濟學家理查德·泰勒，以表彰其在行為經濟學領域的貢獻。他也將由此獨享900萬瑞典克朗(約合人民幣740萬元)獎金。

獲獎後他宣稱，自己將用不理性的方式把獎金花掉。非理性經濟行為，正是他學術研究中的重要支點。

先來看看他的一些著名觀點——

獲得一萬塊的工資、一萬塊的年終獎和一萬塊的中獎彩票，從經濟學角度來說都是一萬元，但對很多普通人來說，對這筆錢的消費決策會截然不同。

一個普通家庭對通常的生活開支有一個基本設定，比如一部分錢用來買菜、支付水電煤，一部分錢用來支付孩子的教育學費，還有一部分用來儲蓄。這每一筆資金，都有一個大致的順序。可一旦有一天，孩子的學費突然漲了，人的心裡就會有一種「錢不夠用」的感覺。雖然從經濟運演算法則的角度來看，家庭的錢袋子，用來支付不同項目之間的錢並不是「死」的，可以挪用，但這時候人對錢的看法就會不一樣。

這就是「心理賬戶」在起作用。按照理查德·泰勒的觀點，人們除了有荷包這個實際賬戶外，還存在著另一個「心理賬戶」。在做具體決策的時候，一個人受心理因素的影響，一些簡單的經濟學法則有時候不起作用，而是會出現一些非理性的行為。

泰勒在學界素有「行為經濟學之父」之稱，他是美國芝加哥大學商學院教授，美國藝術與科學學院的成員，並於2015年擔任美國經濟學會主席。

傳統經濟學有一個基本前提，即人是理性的動物，理性的經濟人是經濟活動的主體。而泰勒的研究則是從顛覆這一基本前提開始。

泰勒在過去的幾十年中用一系列研究告訴人們，人並不具有經濟學理想中的理性，在生活中在大部分情況下不是，在做決策的時候也往往不是。由此，行為經濟學的假設，將人設定為具有「有限理性」。

諾貝爾經濟學獎頒獎詞是：理查德·泰勒將心理學上的現實假設用於對經濟決策的進行分析。通過探究有限理性、社會偏好以及自我控制的缺失，他演示出這些人類特性如何系統性地影響了個人決定以及市場結果。

提出「心理賬戶」概念，解釋人為何會有「錯誤」的行為

對中國經濟學界來說，理查德·泰勒的名字並不陌生。從《錯誤的行為》到《助推》，他的多部學術著作已經被引進、翻譯，他的很多觀點已經走進了大學課堂。

就拿《錯誤的行為》一書來說，這不僅是一本暢銷書，也被不少學界人士認為是理查德·泰勒的一部自傳作品，在這本書里，他將行為經濟學的一些基本觀點和研究成果向讀者們娓娓道來。很多人發現，行為經濟學不僅不晦澀，而且有趣極了。比如，不管是購買鬧鐘、轉售籃球門票，還是申請抵押貸款，人們都會存在某種偏見，人在很多情況下所做出的決定，與經濟學家假設的標準理性模型相去甚遠。

換句話說，人的行為並不總是理性的，甚至在傳統經濟學家看來是「錯誤」的。那麼，個中的原因究竟是什麼？理查德·泰勒由此提出的一個著名的概念，即「心理賬戶」。

試想一個簡單的情景：獲得一萬塊的工資、一萬塊的年終獎和一萬塊的中獎彩票，從經濟學角度來說都是一萬元，但對很多普通人來說，對這筆錢的消費決策會截然不同。

按照理查德·泰勒的觀點，人們除了有荷包這個實際賬戶外，還存在著另一個「心理賬戶」。在做具體決策的時候，一個人受心理因素的影響，一些簡單的經濟學法則有時候不起作用，而是會出現一些非理性的行為。

就拿一個普通家庭來說，對通常的生活開支有一個基本設定，比如一部分錢用來買菜、支付水電煤，一部分錢用來支付孩子的教育學費，還有一部分用來儲蓄。這每一筆資金，都有一個大致的順序。可一旦有一天，孩子的學費突然漲了，人的心裡就會有一種「錢不夠用」的感覺。雖然從經濟運演算法則的角度來看，家庭的錢袋子，用來支付不同項目之間的錢並不是「死」的，可以挪用，但這時候人對錢的看法就會不一樣，這就是「心理賬戶」在起作用。

理查德·泰勒從1995年起任芝加哥大學商業研究生院行為科學與經濟學教授、決策研究中心主任，青年時趕上行為經濟學發軔階段，得到阿莫斯·特沃斯基和丹尼爾·卡尼曼等人指導。過去30多年來，他的研究一直聚焦於心理賬戶、自我控制、公平與金融等。

研究非理性行為的經濟學，已躋身主流經濟學舞台

「到目前為止，相當一部分古典經濟學的學者並不認為，我們可以用非理性理論來解釋經濟現象，而泰勒在過去的幾十年中，一直執著地研究那些非理性的、不能模型化的經濟行為。」談及理查德·泰勒的獲獎，復旦大學經濟學院院長張軍教授坦言，他自己是「傳統的經濟學的堅實擁躉」，但在他眼中，理查德·泰勒將心理學引入經濟學研究，確實非常完美地解釋了一些經濟學現象。

「從嚴格意義上來說，這是自2002年以後，諾貝爾經濟學獎第二次頒發給行為經濟學。這實際上釋放了一個明確的信號，經過十多年的發展，行為經濟學作為一個學科分支，已經告別了邊緣的地位，逐漸步入主流經濟學的舞台，成為今天紅得發紫、最有發展潛力的一個領域。」上海財經大學經濟學院講師梁捷介紹，2002年，當諾貝爾經濟學獎頒給美國耶魯大學教授丹尼爾·卡尼曼，以表彰他成功地把心理學植入了經濟學，並認為其開創了行為經濟學這一領域時，當時的主流經濟學界對於這一分支的前景是持保留態度的，很多人不看好。按照行為經濟學的觀點，人的很多行為並不符合理性人的假設，很多時候，人是非理性的。「實際上，這種觀點在十多年前算是對主流經濟學觀點的一種顛覆，而從今天來看，它已經被主流觀點接受了，或者說，它已經成為一種主流的觀點。」

在熱門電影《大空頭》中，理查德·泰勒也曾露臉，他演的就是他自己——一位經濟學教授，和塞琳娜·戈麥斯一起，用他的行為金融學的理論親自解釋了金融危機。

電影《大空頭（The Big Shorts）》劇照

廈門大學管理學院財務系閩江特聘教授攀登說，泰勒最主要的貢獻是將心理學引入了金融學，用比較簡單的思路闡述了比較深刻的經濟學原理。隨著社會科學的發展，經濟學與心理學、腦科學的交叉顯然是未來的趨勢。

行為經濟學成果，已應用於部分政府決策

上海交通大學安泰經管學院教授秦向東介紹，早在2002年丹尼爾·卡尼曼也行為經濟學研究而摘諾貝爾經濟學獎，他是暢銷書《思考：快與慢》的作者。據說，同一年，理查德·泰勒就被諾貝爾獎評審委員會邀請去介紹行為經濟學研究成果。泰勒和卡尼曼可算是惺惺相惜，但是後者是心理學家，而非正統的經濟學出身。泰勒的貢獻不僅在於基礎研究方面有出色的成果，更重要的一點是，他將自己的理論變成了實踐中的政策。美國奧巴馬政府的不少經濟政策，就借用了他的研究成果。