動真格！業主480萬消費貸被追回，限期還款否則被起訴動
近日，有網友透露，已有業主被追回480萬消費貸，更有業主被銀行拒批房貸。銀行經理確認，近期不僅嚴查消費貸，更追查所有可能用於買房的金融槓桿。多方圍剿下，深圳購房者還敢繼續加槓桿嗎？
??9月初，央行緊急出手，嚴查個人消費貸用途。隨後，深圳首家銀行率先縮短消費貸貸款期限，最長時間由30年縮短至5年。深圳消費貸，正面臨著前所未有的嚴查。
??近日，有網友透露，已有業主被追回480萬消費貸，更有業主被銀行拒批房貸。銀行經理確認，近期不僅嚴查消費貸，更追查所有可能用於買房的金融槓桿。
??多方圍剿下，深圳購房者還敢繼續加槓桿嗎？
??消費貸全面剎車時間表
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??9月5日：央行緊急出手，深圳消費貸全面剎車
??央行表示深圳的住房貸款得到整頓，但個人消費貸款過於囂張，於是從9月開始要調整個人消費貸了。
??不僅僅是個人消費貸，只要是資金去向無法監管，就連信用卡大額套現，也在這次整頓的範圍之內。
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??9月9日：深圳個人消費貸30年縮短至5年
??深圳首家銀行率先縮短消費貸貸款期限，最長時間由30年縮短至5年。
??1、除個人住房貸款、汽車貸款、助學貸款以外的其他個人消費貸款（包括房商通、抵質押額度貸款等），貸款期限最長不超過5年。
??2、不得以未解除抵押的房產抵押（二次抵押）發放個人消費貸款，上述要求自發文之日起執行。
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??9月中旬至今：圍剿再升級，深圳嚴查消費貸舊賬
??多家銀行客戶經理表示，目前全行針對存量客戶進行貸後回訪，其中包括電話回訪和實地回訪，尤其是去貸款人工作單位。對於新辦理業務的需要補交消費證明材料，而對於尚未還清的違規流入樓市的貸款將提前催收，而違規流入樓市股市已經還清的資金，需要進行風險提示。
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??有業主被追回480萬消費貸，投資客：查查更健康
??10月9日，有網友在深圳房產交流群里透露稱，他的鄰居被銀行查出用了480萬的消費貸買房，需要提前還款。無奈之下只好把房子賣掉換錢，提前將消費貸還回去。龍華經紀人張明也表示，最近確實有嚴查消費貸用途一事。他的兩名客戶均接到銀行的抽查電話，詢問貸款用途，並且提醒他們不能將消費貸用於買房。由於當時找的消費貸公司比較謹慎，轉手了N張信用卡，所以僥倖逃過一劫。
??石廈片區資深經紀人謝先生告訴筆者，最近不僅查消費貸，連首期款都查得很嚴格。他透露，有客戶把自己的理財產品提前贖回來做首期款，款項為154萬，但卻被兩家銀行認定為首付貸，拒絕批款，目前正在找其它銀行試試。他表示，由於理財產品沒有到期，所以屬於質押，提前贖回來的話流水上面會顯示款項為貸款。如果是以前，這種操作是不會有任何問題的，但是趕巧碰上了嚴查期，也只能再想其它辦法。
??深圳資深房產投資客陳先生對此表示很淡定，「成熟的投資客不會用太多消費貸，這一輪嚴查能過濾掉一些不成熟的買家，查查更健康，我們該買還是買。」
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??仍有擔保公司操作消費貸買房，銀行嚴查各類槓桿
??隨著多方圍剿的不斷升級，深圳用消費貸買房的風頭真的被蓋住了嗎？筆者昨日撥打了深圳某擔保公司的電話，問是否還能貸出消費貸用於買房，對方當即表示可以。以每個月流水6000元的小白領為例，在無抵押有社保的情況下，一般可以貸出20萬的款額，分3-5年還清，利息為6-8厘，另外需要再交5個點的擔保費給擔保公司。這樣算下來，20萬分3年還，需要還利息4萬+，另外還需要還1萬元的擔保費。當筆者問到會不會被查時，對方表示銀行並不能限制你的用途，只要多次轉賬便可掩人耳目，也可以給客戶提供假髮票證明款項用於其它用途，但需要額外加收開發票的費用。
??深圳某銀行個貸經理李坤向筆者確認，現在銀行確實有在查消費貸的用途，抽查的不僅僅是消費貸，還包括信用卡等。一直以來銀行都有定期檢查貸款的用途，只是最近會查得比較嚴格。「我們會通過大數據系統篩選出有問題的款項，並沒有限定多少額度以上的才會查。其實在消費貸的使用上還是會有線索可以查到用途的，例如資金的轉賬，貸款後資金流動的方向，系統有自動識別的能力。」
??假如被銀行查出消費貸用於買房，會有什麼後果呢？李坤表示，目前為止銀行方都會積極地跟客戶溝通，讓客戶在限定期限內把金額還清。如果客戶能夠說清楚貸款的用途並提供相關證明，銀行方面不會再做深究。「銀行沒辦法100%地控制資金的用途，只要說清楚銀行也是可以理解的。」
??李坤還透露，近期的嚴查並不是銀行單方面的要求，還有銀行上一級的監管部門的要求。目前消費貸款的審查也比以前嚴格非常多，由於風險較大，很多銀行的工作人員均已不再幫客戶操作消費貸。
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??律師：無法還款將面臨銀行訴訟
??廣東華商律師事務所律師周爭鋒表示，假如被查出消費貸用於購房，銀行將提前解除借款合同，要求還錢。一般情況下，業主只要在接到銀行通知後及時還錢就可以。但假如業主在限期內無法還清貸款，則將面臨銀行的訴訟。由於借款合同上有借款用途的約定，沒有按照約定用途視為違約。另外，銀行的所有消費貸依據都在國家金融體系監管範圍內，銀監局查出違規後將會處罰貸款銀行，目前深圳已經有多家銀行被處罰。
??廣東卓建律師事務所律師蘇順之認為，對於業主來講，無法還貸的主要後果是承擔違約責任，具體要看貸款合同對此違約使用資金是怎麼約定的。如果沒有其他特別情節，不會有其他更嚴重的責任需要承擔。但對於這個問題，更普遍的情況是銀行與開發商或貸款機構串通違規放貸，這種情況下，銀行會受到監管部門的行政處罰。
??數據顯示，今年1-7月，深圳新增房貸僅332億，僅為2016年同期（1868億元）的1/6。但是，扣除汽車貸款後，顯示為非特定用途的消費貸款，今年前7個月增加了745億，比新增房貸的2倍還多。從規模上講，目前消費貸款規模已經達到房貸規模的1/3，成為房貸的巨大補充。
??深圳房地產研究中心高級研究員李宇嘉表示，正是因為消費貸「准房貸化」愈演愈烈，政策層面開始重視，近期北京、深圳等城市，已開始嚴查消費貸款違規進入樓市。近日，多家銀行發力限制消費貸款「房貸化」的趨勢，向來對資金面非常敏感的深圳樓市，「控槓桿」將會產生真正威力。
??附最新版深圳商業銀行房貸利率一覽
來源：深圳樂居
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