消費金融戰場日趨激烈，銀行竟靠金融新科技獨佔鰲頭

如今規模呈井噴式增長的消費金融，可以說是各類資本、機構眼中的一塊勢在必得的肥肉，據資料顯示，2013年到2016年短短的四年時間裡，互聯網消費金融的交易規模已經從60億猛增到4367.1億，實現了70倍增長。如此巨大的市場空間，不但吸引了受限於監管新政而轉型的互金平台，以及互聯網電商巨頭的陸續加入，作為傳統金融機構的銀行，也因為消費金融輕資本、高效率的特性而紛紛將轉型方向瞄準了這片藍海。

銀行雖然為傳統金融機構，但是因其具備穩健資金、嚴密風控等強勁實力，所以在硝煙瀰漫的消費金融戰場中，創新求變的銀行與擁有數據的互聯網電商和擁有場景的互金平台相比，仍然具備一定的優勢。眾所周知，隨著大量非銀行機構的湧入，消費金融市場一度亂象頻發，暴利的校園貸、被罰的北銀，諸多令人擔憂的問題逐漸暴露。在這個關鍵節點，銀行機構作為「正規軍」進入消費金融市場，不但能夠提振市場，也讓其成熟風控、良好信譽等特點變得更為突出。憑藉多年開展信用卡業務而形成的一整套相對完整的、成熟的風險管控體系，銀行在進入消費金融這個新領域後，雖然發展不及早已涉足的互聯網電商、互金平台等非銀行機構，但仍迅速佔有了一席之地。

而隨著以金融科技為代表的技術力量的興起，讓傳統銀行有了彎道超車的可能。非銀行機構們對於消費金融市場的前期開拓讓其獲得了用戶體驗以及場景這個先發優勢，與之相比，傳統銀行「線上申請、線下審批」的繁瑣形式在主打小額、高頻的消費金融領域顯得格格不入。不過金融科技的迅速發展與應用，已讓眾多銀行跳出了傳統路徑，全流程線上自助模式開始出現，一鍵申請、數秒即可放款的純線上信用貸款，成為銀行分食消費金融市場的利器。為了贏得更多的用戶，銀行已經意識到了把握用戶需求和加強用戶體驗的重要性，而金融科技給了銀行解決這一切的可能。

如今，越來越多的銀行開始發力Fintech，並試圖用「金融科技+場景應用」的方式助推消費金融。一方面，銀行與BATJ相繼展開合作，聚焦Fintech領域;另一方面，銀行自己也開始新的嘗試。例如招行在嘗試實現金融科技場景化融入，通過滿足客戶普遍的消費升級需求，從而實現用戶的高粘度及高變現，其副行長更是表示：「金融科技是招行下半場轉型的核動力」。當然，不僅是銀行轉型的核動力，對於監管整改下的P2P來說，金融科技創新同樣是實現長遠發展的不竭動力。在監管框架已初步完成的P2P行業中，規範合規也成為市場上的主旋律，在此基礎上，如何實現突破是每個平台都應該著重考慮的問題，而科技創新無疑是最有效的途徑之一。拓天速貸正是意識到了這一點，才在積極合規的同時，不斷提昇平颱風險控制、信息披露等能力，並依靠專業的研發團隊，打造、上線了全新的App、Web客戶端，進一步提高用戶在平台上的交互體驗，讓用戶在實現穩健投資的同時，擁有一個便捷、清晰的環境。

總而言之，如今消費金融市場中的銀行企業，正通過「搶佔用戶的高頻使用場景，並將場景圍繞著用戶的需求生長和運轉」的邏輯來實現「無處不在的服務」這一概念，銀行若想要真正站上消費金融的風口之上，考驗它們正是提供「無處不在的服務」的能力，而金融科技給了銀行實現這個能力的可能。

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