弘康人壽總經理張科：產品有吸引力 客戶才願和你玩

■本報記者 蘇向杲

中保協發布的行業研究報告顯示，目前壽險公司馬太效應顯著，尤其是隨著保監會強化監管，個別公司在產品、渠道、投資等方面面臨轉型陣痛。「路在何方」成為擺在這些險企面前的一道難題。

而有一家壽險公司，開業後首個完整經營年度即盈利，此後凈利潤逐年增長，這家險企就是弘康人壽。無疑，在當下壽險公司紛紛轉型的大背景下，弘康的經營模式頗具借鑒意義。

近日，《證券日報》記者採訪了這家公司的掌舵者——弘康人壽總經理張科。

效率、客戶、行業規律

在一個明媚的下午，《證券日報》記者在弘康人壽總部見到了張科。「敏捷、朝氣、開放」，是張科留給記者的第一印象。

在談及公司的經營理念時，張科表示，弘康人壽之所以取得快速發展，源於公司堅持的三個原則：一是專註效率的提升；二是滿足客戶的需求；三是尊重行業的規律。

不做個險，是弘康人壽提升效率的一大體現。在張科看來，廣設機構、招兵增員的粗放發展模式並不適合創業期的險企。輕型、簡單的模式既節約了成本，又提升了企業運行效率。「我們暫時不考慮建立個險隊伍，而主要考慮和第三方渠道進行合作」。

專註網銷，弘康人壽的互聯網規模保費在2016年排壽險公司首位，第三方合作夥伴覆蓋京東、天貓等綜合電商平台，同時聯手慧擇網、聚米網、華康、快保等線上保險平台開啟多樣化合作。

在滿足客戶利益方面，張科表示「產品有吸引力，客戶才願意和你玩」。公司堅持最大化保障客戶利益，降低業務及管理成本，在同樣保額的情況下，力求保費低於行業平均水平，真正做到讓利於客戶。在弘康人壽，設計產品首先想的是如何方便老百姓買得起足夠的保障，比如弘康人壽首創了終身重疾險30年繳費期這一選項。相較於一般情況下的20年繳費期，30年繳費期能更好地應對通貨膨脹，同時也減輕了投保客戶在保費上面的經濟壓力。

強化風控也是弘康人壽競爭力的一大體現，這也符合保監會一直以來對保險公司的要求。對於保險公司而言，全面風險管理至關重要，嚴格的風控使弘康人壽得以高效、健康地運轉和經營，同時最大程度上保障了客戶的權益，並使他們享受到質優價廉的保障險產品。

在把握行業規律方面，張科很認同一種觀點：目前的新技術層出不窮，但保險從業者不能只去關注什麼變化了，而更應該關注什麼是不變的。「消費者對保障的需求和對高性價比產品的追求是不變的。我們研發設計出低價格、高保障的產品出來，自然是客戶最願意購買的」。

對行業規律的把握，還體現在弘康人壽近年來對人工智慧的充分應用。張科表示，人工智慧對保險公司的最大價值在於應用。比如弘康人壽近些年推出的「白名單」機制、智能核保業務以及保全環節的「人臉識別技術」，通過對新技術的應用，弘康人壽在一定程度上實現了客戶全線上無障礙智能投保。

中小公司挑戰與機遇並存

對中小壽險公司目前的發展狀況，張科也有自己獨到的看法。他表示，中小壽險公司正面臨著激烈的挑戰和市場競爭。但是只要找准自身特點和行業規律，主動從產品開發、科技應用及客戶服務等諸多方面入手，尋找突破口，找到適合自己發展的商業模式，中小公司未來發展空間還是非常大的。

對於保監會「134號文件」，張科認為，中短期產品本身流動性風險性較大，限制其發展規模對於整個行業而言是非常有益且有必要的。弘康人壽已經做了充足準備，不會對公司正常經營產生影響。同時，公司也在全力以赴，專註保障型保險的升級與創新。

於近日推出的「弘康多倍保重大疾病保障計劃」，正是弘康人壽深化保障型保險的重要舉措。該計劃包含弘康多倍保重大疾病保險及弘康重大疾病醫療保險，除了提供傳統的重疾輕症多次賠付、輕症重症雙豁免以及身故責任外，還創新性地引入「超賠醫療」概念。

在疾病保障範圍方面，弘康多倍保重疾產品涵蓋了多達105種重疾和55種輕症疾病。在多次賠付方面，弘康多倍保重疾產品提供了最多達三次的重疾賠付和兩次的輕症賠付，讓客戶享受最高達3.6倍基本保額的保障。客戶在投保弘康多倍保重疾產品的同時購買重疾醫療保險，每年只需多付最低6元、最高几百元的保費，就能將重疾醫療的保額增至300萬元。為匹配弘康多倍保重疾的三次賠付，弘康重疾醫療同樣提供最多達三次賠付、累計900萬的重疾醫療保障。

值得一提的是，對於公司盈利預期，張科表示，「我們希望盈利保持一個合理的增長速度。」事實上，從開業以來，弘康人壽的凈利潤保持逐年穩定增長，今年三季度末，弘康人壽已實現凈利潤0.67億元，盈利已超去年全年。數據顯示，2016年弘康人壽凈利潤為0.39億元。

(蘇向杲)

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！