盎盎理財P2P車貸小課堂―車貸標的物有哪些？＆nbsp；＆nbsp

車貸主要有兩種模式，一種是汽車質押貸和汽車抵押貸。二者的區別在於標的車輛使用權的歸屬，質押貸款的車輛則需交由平台方看管，車主不能再使用它；而抵押貸款的車主在抵押後繼續擁有車輛的使用權，通俗來說就是依然可以開著到處跑，具體如下：

1、汽車質押貸

包含了兩種性質的標的物，即：按揭車質押貸款、全款車質押貸款，客戶將按揭車輛質押給平台，平台根據車輛價值進行折扣，結合還貸能力等，衡量放貸額度。

2、汽車抵押貸

包含了三種性質的標的物，即：全款車抵押貸、車輛按揭貸款和車輛以租代購，前兩種車輛需要平台對用戶的徵信以及還貸能力進行考察，而以租代購則需要平台將資金出借給汽車融資租賃公司，由汽車金融租賃公司墊付給前來購買汽車的客戶，客戶每月向租賃公司支付租金，直到支付清所有墊付資金為止。

車貸是最符合監管方向的業務之一，三四線城市則是未來最看好的市場。

在這近一年中，車貸資產受到了網貸行業的熱烈追捧，同時，競爭也呈白熱化。截止2017年3月底，涉及車貸業務的正常運營平台數量有616家，佔網貸行業的27.01%。

車貸平台的觸角紛紛從大城市伸向三四線市場。這些市場原始、小企業主佔比高的市場，反而提供了一片車貸業務的藍海。有業內人士表示，「一二線、三四線城市地區平均借款利率相差有十個點」，「吃下三四線市場」正成為車貸平台大舉著力的方向。

在一些分析人士看來，三四線城市的汽車抵質押市場蛋糕，甚至可能「專屬」於網貸平台。汽車抵質押業務，當前看只有網貸平台才有很好發展機遇：政策逐漸明朗；車貸業務經歷幾年發展也取得了先發優勢，模式上也形成了行業壁壘。

車貸面向的客戶主要是小微經濟個體，簡單說就是個體工商戶，三四線城市的個體經濟佔比反而會更高。隨著國家城鎮化進程的推進，未來三四線城市將進入一個擴張期，城鎮人口總量將持續增長，因此車貸潛在的客戶--小微個體在三四線城市的總量將非常可觀。

幾乎八成以上的投資者都會優先選擇三個月以內的投資項目，從中可以看出我國投資者更加偏向於投資周期短、流動性好的理財產品。而在投資金額方面，我國投資人放在互聯網理財平台上的資產多在5萬元以內。車貸理財平台的投資周期短、投資金額小非常符合大眾的習慣，這也是為何車貸如此受歡迎的原因之一。另外在人民幣不斷貶值的今天，與低迷的股市、房產相比，車貸理財是能夠讓廣大投資者減少資產貶值損失，實現財富增值的好項目之一。

未來，將是網貸行業加速奔跑的時代，只要把握住發展節奏，P2P車貸平台也將有更多的發展空間。

作為金融界的新生主力軍，盎盎理財（https://www.anganglicai.com）充分利用杭州互聯網前沿的優勢，金融創新探索的有利條件，以車貸和消費金融為核心，以構建完善的投融資鏈為要求，以實踐金融普惠為己任，以金融投資業為規模擴張的戰略發展規劃，從而最大程度地提升資金的流通率，實現社會價值，為普惠金融貢獻一份力量。

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