預言成真！500億錢寶網終於暴雷，創始人向警方自首

12月27日，平安南京發布微博稱，錢寶網實際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，於2017年12月26日，向南京公安機關投案自首，目前南京市公安機關正在展開調查。錢寶網官方數據顯示，截至今年9月，平台流水超過500億元，註冊用戶數超過2億。如果數據真實的話，這將是繼E租寶之後第二大非法集資平台。

網貸天眼注意到，有網友評論稱，「終於倒下了，再不倒我都不相信科學了」。也有網友評論，「那我的錢該怎麼辦」。

意外的是，有網友對平安南京提出質疑，稱作為官方新聞賬號，為什麼沒有說明自首原因。還有網友稱相信錢寶，他不跑路，說明至少還有責任心。

事實上，錢寶網之所以有這麼多「死忠粉」，主要是錢寶網用戶及規模驚人。錢寶網官方數據顯示，截至今年9月，平台流水超過500億元，註冊用戶數超過2億。如果這個數字屬實，錢寶網將成為e租寶之後第二大非法集資平台。

網貸天眼注意到，12月26日，錢寶網發布公告稱，「為了優化寶粉在錢寶網的購物體驗，加強微商平台對商品質量的管控，將於2018年1月1日終止與企業賣家的合作、清退企業賣家。並將在2017年12月29日退還1月1日以後未發貨部分商品的金額，具體以到賬時間為準。」

12月27日上午，錢寶網已無任何產品，整個網站空空如也。

截至發稿前，錢包網官方發布醒目公告，內容與平安南京微博一致。

2017年8月28日，網貸天眼獲悉，市場上傳言錢寶網跑路，投資人無法提現，辦公室人去樓空。隨後，網貸天眼跟進報道並刊發《年化超40%的錢寶網又傳跑路？公司稱老闆還在》一文，發現錢寶網不再對外公開辦公地址，其產品年化利率高達40%以上，具有明顯的龐氏騙局特徵。

對此，天眼在文末向所有投資人發出了預警提醒：「值得注意的是， 無論錢寶網怎麼「變裝」，其難以洗脫「龐氏模式」嫌疑。這也意味著，錢寶網暴雷只是時間問題。而很多投資錢寶網的人也心知肚明，這個模式遲早會崩盤，只不過都抱著僥倖心理，幻想自己不是最後的「接盤俠」。當然，話說回來，敢於火中取栗的，想必都做好了被燙手的準備。」

附：《年化超40%的錢寶網又傳跑路？公司稱老闆還在》全文：

8月27日，微信公號「金融人參考」發表標題《重磅！錢寶網坐實跑路，投資人無法提現！辦公室人去樓空！》文章，該文章一夜閱讀量突破10W+，但8月28日上午11點左右，該文章被提示因內容違規無法查看。

事實上，錢寶網此前曾多次被媒體曝光，這次被爆「跑路」，再次讓其登上輿論的風口浪尖。只是不知道，這一次，錢寶網是否還能「逢凶化吉」。

網貸天眼注意到，錢寶網在今天早上9:00發布聲明稱，「金融人參考」文章捏造事實，誤導公眾和媒體，對其進行攻擊和抹黑。錢寶網稱已委託律師調查取證，並於第一時間向公安機關報案，將追訴惡意誹謗者的法律責任，落款是成都錢坤智能系統有限公司。

（圖片截錢寶網）

錢寶網疑被南京相關部門「請走」

企查查工商資料顯示，成都錢坤智能系統有限公司，成立於2010年12月2日，註冊資本5000萬元人民幣，法人代表張小雷，股東是張宏（持股0.6%）、張小雷持股94.6%）、黃希妍持股4.8%）。

不過，成都錢坤智能系統有限公司不是錢寶網的運營主體，錢寶網隸屬於上海洋井網路科技有限公司。該公司股東是張小雷（持股60%）、成都錢乾信息技術有限公司（持股40%）。

2016年3月份，據經濟之聲《天下公司報道》，入駐錢寶網的微商李威告訴記者，身邊很多人都投入幾百萬甚至幾千萬，他自己的收益可以達到40%左右。但錢寶網已被南京相關部門封殺，總司總部已經搬到上海。

事實上，直到2016年11月2日，錢寶網才將註冊地址由南京變更為成都。由此來看，雖然此前其入駐微商的說法與事實有出入，但錢寶網被南京相關部門「請走」卻是事實。

也許張小雷意識到錢寶網面臨的監管風險，因此其在上海、成都、義烏、上饒、武漢、廈門等地註冊50餘家公司。

（圖片截自企查查）

張小雷曾因泛美亞詐騙而鋃鐺入獄

據媒體此前報道，張小雷出生於1969年，第一次被大眾熟知應該是2003年的泛美亞事件，張小雷已向海外輸送足球學員為名，先後將50餘名小球員送到南美留學。

實際情況是，泛美亞只是與曾在智利足球俱樂部踢球綽號叫做潘喬的球員合作，潘喬註冊一家足球學校，泛美亞與其簽訂訓練合同，並每月向其支付1000美元工資，外加場地費和訓練費。

據媒體報道，小球員在烏拉圭生活條件窘迫，1000萬左右的資金不知去向，被媒體曝光後，張小雷以詐騙罪被判入獄。

泛美亞事件讓張小雷栽了跟頭，但出獄後的他繼續創業。2012年，張小雷創辦了錢寶網。

也許是張小雷對足球事業的心不死，2013年，錢寶網就開始籌備錢寶足球俱樂部，2014年年初正式註冊成立，在連續兩年的中乙聯賽（中國足球第三級聯賽）中，南京錢寶分別獲得第六名、第四名的成績。不過，隨著錢寶網註冊地遷至成都，足球俱樂部也更名為成都錢寶。

張小雷緊急曬照片「闢謠」

錢寶網網站發布聲明以後，其「寶粉管家」微信公號發表「我大錢寶打擊惡意造謠者，黑子你萬劫不復！」的文章，除發布錢寶網的聲明之外，還附上雷哥（張小雷）七夕靚照。

此外，網貸天眼還注意到，錢寶網一邊在網站及微信公號發聲 「闢謠」，一邊向用戶發簡訊稱，「相關公眾號和電台造謠帖已被刪除」。

錢寶網龐氏騙局穿上「微商」外衣

錢寶網的早期的運營模式是，註冊會員後繳納保證金，這樣能在「任務大廳」觀看廣告、填寫問卷、試玩遊戲。按照錢寶網資料案例，繳納10萬保證金，並保證完成一定量的」看廣告」任務，每月可獲得4000元以上收益。

目前，錢寶網宣稱自己是一家專門做微商的平台，微商店主入駐錢寶網需要繳納2萬元的抵押金，如果未來店不做了，這2萬元還可以退回。

據錢旺集團官方網站介紹，截至2016年9月份，錢寶網會員數突破1億，入駐50萬餘商家，日活躍用戶超過1000萬。值得注意的是，用戶的保證金加上微商商家的抵押金，涉及金額可能已達百億甚至更多，然而這些錢目前卻沒有第三方來監管。

除了微商，錢寶網業務還涵蓋足球、遊戲、票據、O2O、新能源、環保和無人機領域。

分銷QBII任務年化利率高達43.6%

網貸天眼注意到，錢寶網雖然有微商業務，但其最重要的業務還是分銷，因為這部分的資金量最大，也是維繫錢寶網現金流的源泉。

例如，分銷任務編號為「QBII任務-雷神空天」項目顯示，上交693969元保證金，周期74天，獲得61328元工資，失敗罰金42929元。

事實上，這個被冠以做「分銷任務」名義的項目，其實就是投資理財，保證金就是本金，周期就是投資期限，工資就是收益。至於失敗罰金，從產品介紹看可能是提前贖回要扣除的違約金。

網貸天眼據此計算，錢寶網「QBII任務-雷神空天」項目的年化利率高達43.6%。

雖然錢寶網宣稱其項目為分銷，但其公布的合同範本顯示，投資人與錢寶網簽訂的是股權投資協議。也就是說，一旦錢寶網不能按時還款，那也不用承擔法律責任，因為QBII意向書是股權投資協議。

值得注意的是， 無論錢寶網怎麼「變裝」，其難以洗脫「龐氏模式」嫌疑。這也意味著，錢寶網暴雷只是時間問題。而很多投資錢寶網的人也心知肚明，這個模式遲早會崩盤，只不過都抱著僥倖心理，幻想自己不是最後的「接盤俠」。當然，話說回來，敢於火中取栗的，想必都做好了被燙手的準備。

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