四部委拍案而起：不許刁難買房者！
文 | 潮哥
面對消費者以公積金貸款購房屢遭開發商拒絕、刁難，今天（12月26日），住建部、財政部、國土資源部與央行徹底怒了，拍案而起，聯合下發了關於維護住房公積金繳存職工購房貸款權益的通知。
這份《通知》，甚至還會影響明年樓市調控的走向。
《通知》文件過長，本號提取其中的幾點核心（具體內容可以點擊文章左下角「閱讀原文」）：
1、壓縮貸款審批時限。住房公積金管理中心和受託銀行要努力減少審批環節，壓縮審批時限。審批時長在10日以內，准予貸款的，通知受託銀行辦理貸款手續；不準予貸款的，應當說明理由。
2、嚴格委貸業務考核。住房公積金管理中心和受託銀行應在委託貸款協議中明確約定職責分工和辦理時限。受託銀行要按照協議約定，及時受理職工住房公積金貸款申請和辦理相關委託貸款手續。住房公積金管理中心要加強對受託銀行的考核，對不履行委貸協議約定事項的，應扣減貸款手續費；情節嚴重的，可暫停或取消住房公積金業務辦理資格。
3、提高抵押登記效率。不動產登記機構應當嚴格按照有關規定，及時受理住房公積金貸款抵押登記申請，在10個工作日內完成抵押登記手續，要應用信息化等技術手段進一步提升住房公積金貸款抵押登記效率。
4、暢通投訴舉報渠道。住房公積金繳存職工可通過12345市民熱線、12329住房公積金服務熱線等渠道，投訴舉報房地產開發企業和房屋銷售中介機構拒絕住房公積金貸款問題。根據投訴舉報線索，住房城鄉建設部門和住房公積金管理中心要快速響應，及時查處。
5、集中開展專項整治。各地住房城鄉建設部門和住房公積金管理中心要聯合開展拒絕職工使用住房公積金貸款購房問題專項整治行動，嚴厲打擊房地產開發企業和房屋銷售中介機構違規行為。
整個文件看下來，核心其實就兩點：一是明確要求開發商不得拒絕公積金購房貸款；二是要求銀行壓縮貸款審批流程。其他條款都是在圍繞著這兩點要求。
開發商之所以拒絕一些人用公積金貸款購房，是因為審批流程太慢，比商業銀行審批流程還要長，而且，在中心城市房價高企的現在，公積金貸款額度根本不夠買一套房，一般都是採用「公積金+商業銀行」組合型貸款，既要等公積金中心審批，又要等商業銀行審批，手續更繁瑣，審批周期更長，開發商要的是快速回款，不樂意等那麼久。
相比於商業銀行，公積金貸款利率非常低，對於剛需購房客來說，能省下不少。
商業銀行貸款基準利率是4.9%，公積金貸款基準利率是3.25%。以100萬貸款30年計算，商業銀行的利息是91萬元，而選擇公積金貸款利息為56.7萬元，相比之下少了34.3萬元。在各城市首套房利率上浮的現在，二者之間的差值更大。
但公積金貸款額度不高，一般都只有幾十萬，北京在全國最高，額度上限為120萬，上海、廣州以家庭為單位公積金貸款上限是100萬，深圳是90萬。
對於北上深房價高企的城市，隨便一套房就是四、五百萬，貸款300萬起步，公積金貸款不夠用，一般都選擇組合貸，用公積金貸款一部分，剩下的用商業貸款，也能剩下不少利息。
但這種方式審批流程長，對於在調控中繼續回款的開發商來說，最喜歡的就是客戶全款購房，其次是商業貸款，公積金貸款不怎麼受待見。網上最近流傳的一個購房鄙視鏈段子，就是這類現象的寫照。
購房鄙視鏈段子：全款的往裡走，按揭的不要堵門口，公積金的把共享單車挪走！
公積金額度雖不多，但聊勝於無，對於省吃儉用買房的剛需客來說，能省一分是一分。政府現在明令開發商不得拒絕消費者以公積金貸款方式購房，並公布了投訴舉報渠道、並集中開展整治、監督，最獲益的便是首套置業的剛需客。
換句話說，住建部聯合財政部、國土資源部、央行聯合發布的這份通知釋放的最大信號就是，明年樓市的政策將對剛需客、改善性需求的人群購房給予支持。
12月23日上午，全國住房城鄉建設會議召開，住建部部長王蒙徽提出：
2018年我國要抓好房地產市場分類調控，針對各類需求實行差別化調控政策，滿足首套剛需、支持改善需求、遏制投機炒房。庫存仍然較多的部分三四線城市和縣城要繼續做好去庫存工作。
2017年，當首套房利率一而再再而三地上浮時，所以人都在疑惑，樓市調控到底是打壓炒房客還是剛需？
2018年，政府釋放的信號已非常明確，樓市調控將差異化，不再眉毛鬍子一把抓。繼續打擊炒房客，剛需和改善性需求將得到支持。
可以預測，明年會針對一些嚴重傷害到剛需、改善性需求的政策作出調整，比如首套房貸款利率，可能會有所下調，剛需客的購房成本會下降。在房產稅的制定的徵收方式中，也會著重考慮到剛需和改善性需求，可能會採用人均免徵面積的方式徵收。
總而言之，樓市調控政策將進入差異化時代：炒房客一個都不放過，剛需客、改善性需求，儘可能支持。政府始終走在為底層人民謀幸福的路上。
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