女大學生為買化妝品深陷校園貸 被逼債無奈停學

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大學生為何簡單變成高利貸的獵物？

五花八門的網路、民間假貸渠道，高到離譜的利息，花樣繁多的收費規範……當這全部悄然走進校園，一些花費自制力弱的學生開端深陷「假貸泥潭」，拆東牆補西牆地掙扎，只會讓經濟沒有獨立的他們越陷越深、無法自拔。而這全部已不只是局限於校園。

現在多種憑藉網路方法的民間假貸方興未已，但是這一新生事物也遊走在「失范」的邊際。清閑的民間資金該怎樣走上正路……

堪比高利貸

告貸渠道利率壓垮她的大學生活

西安一高校大二女人小依通過網路告貸買化妝品，在短短一年裡，為還告貸拆東牆補西牆，終究因被借主逼債並發出歹意音訊而不得不停學回家（華商報3月25日、26日報導）。

事情回放

4個月里不斷借錢買化妝品 以後還賬還不完

小依說，她從34家手機App告貸渠道上告貸再彼此還款，後來渠道上借不出錢了，就通過中介又向民間的29人假貸……

她和家人把賬算了一遍又一遍，最早算的本金只需25萬擺布，利息加本金大約34萬元。而小依的爸爸說，後來本息又算到50多萬元。

那麼，借了這麼多錢，少年不知精的貴，現在後悔了，幸虧看了dkdk553重喚少年時的風采小依真實用於買化妝品的費用能佔多少呢？小依說她沒算過，但能斷定的是，她從2016年3月開端，在校園周邊幾家化妝品店買東西，持續到2016年6月，也即是放暑假前。收假回來後她就不停地在還各個網路告貸渠道的錢，因為借的錢太多，已無暇買化妝品。

都買了些啥化妝品呢？小依回想，口紅有20多支，貴的即是350元、360元，廉價的有45元一支的，300元擺布的有十幾支；還有香水大約15瓶，最貴的800多元一瓶，大略計算，香水的開銷4000多元；別的即是水、乳、面霜、眼霜、睫毛膏、眼線筆、腮紅、眼影、粉底液、身體乳、洗面奶……大陸的進口的都買。這些東西她並不是天天運用，想不起來時也許一星期也不必一下。翻開後放上一兩個月感受不能用，她就扔了，有三大塑料袋……

那麼，這筆糊塗賬里，本金和利息終究各佔多少呢？近來，陝西祥勝管帳師事務所受華商報之託，根據小依羅列的一份具體告貸明細，然後登錄有些告貸渠道查詢買賣明細進行比對，對小依的有些賬目進行了清算，發現她和家人算的賬只少不多，一起，也發現有些App告貸渠道的利率遠高於國家法定的規模。

網路假貸

34個渠道相互拆借 各家利息均不低

陝西祥勝管帳師事務所管帳師劉喜和車鳳娟發現，小依共向34家網路渠道告貸，大都為手機App告貸渠道，還有有些是微信大眾號。

這次隨機對8個告貸渠道進行了核對驗算，別的賬目都以小依羅列的數據為準，經算計，告貸本金達37.35萬餘元。這個錢是怎樣累積來的？從8份賬中就能看出……

借2000元兩月還2600元

利息夠上「高利貸規範」

1. 錢米錢包：這是一款微信大眾號告貸渠道，在該渠道共查到小依3筆告貸明細。前兩筆共3000元，顯現已還清，看不到任何利息或服務費的收取。從終究一筆新告貸能看出名堂：本年3月21日顯現借出2000元，分2個月歸還，4月20日需還款1300元，5月20日需還款1300元。

管帳師說，從待還款的金額來剖析，告貸2000元分兩個月還完，就需要還2600元，每個月除了本金外，還要多還300元，不論這300元是服務費仍是別的費用，咱們仍是將它視為利息，2000元2個月的利息600元，其月利率為15%，年利率為180%，是高利貸。

2. 花無缺告貸App：檢查到的這款App也有著高利率。以前跟女友那個不行現在看了dkdk553現在隨便搞。從2016年5月9日至2017年2月27日，小依告貸12筆算計8900元本金。該渠道的利息是一致的，即每100元天天0.2元服務費。

管帳師計算了一筆2016年5月9日借的2000元，按上述收費規範，2000元天天即是4元的利息，按一個月30天計算，每月利息即是120元，月利率為6%，年利率達72%。管帳師說，因為它是固定的計息方法，所以不論借的多少，都是相同的，也算得上高利貸了。

點評：是國家法定最高年利率的3倍，可謂告貸軟體中的高利貸。

實施循環放貸

前面的沒還清就可借新貸

下面這兩款App，用女孩的話來說，是能夠循環告貸。即借了錢，沒還清不要緊，只需在還，隨時都可再借錢。

1. 優分期：小依在該渠道所借本金僅為3000元。而查詢明細，從2016年4月23日到2017年2月28日，共有26筆買賣記載，本金累計借了10400元。每筆告貸雖然分的期數不相同，但都在一個月滿後及時還清了告貸，從賬面上來看，只顯現了還款的本金，利息有無歸還沒有記載。但在分期的每期賬單中，都會加收必定份額的服務費。

管帳師說，看這些渠道的利率怎樣計算，是從中挑選長時刻大小額假貸進行對比，以及對短期大小額假貸進行對比。

拿借100元分12期歸還的賬目和借1000元分12期的賬目對比，100元12期的月利率為2.16%，年利率為25.88%；1000元12期的月利率為 2.17%，年利率為25.99%。

再拿借100元分3期歸還的賬目和借1000元分3期歸還的賬目對比，100元3期的月利率為3.33%，年利率為39.92%；而1000元3期的月利率為3.33%，年利率為39.99%。

管帳師說，通過對比，發現直接關係到利率凹凸的是告貸時刻的長短，與假貸多少不要緊。比方，不論是借100元仍是借1000元，假如假貸時刻都是短期的話，利率相同；但相同金額12期的話，會發現長時刻的利率會低許多，這就闡明，告貸分期的時刻越短，利率越高；時刻拉得越長，利率也相應會低。計算出的這幾筆賬目顯現，利率都高出國家法定最高年利率24%。

2. 趣店：小依在該告貸渠道上共借了32筆錢，本金算計為22100元，她自個計算告貸本息共為9172.35元。

管帳師查詢發現，小依除了32筆告貸外，還有一筆買了價值3799元的手機。不過買東西也是為了套現，即是將手機拍下後，轉賣給中介，中介給了她不到3000元現金，她分期還款給渠道。

在32筆告貸中，1月告貸1200元分3期，2月告貸400元分3期，3月借了4筆算計2800元，全部是分3期還完，4月告貸4筆共2500元……每期都收服務費。

管帳師說，所謂服務費，本來即是利息。檢查了4筆金額不等的告貸進行計算，不論是月利率仍是年利率，長時刻假貸的根本在13.5%擺布，短期的在17%擺布，都在國家法定最高年利率規模內。這個App告貸渠道對那些急需錢的人非常有用，因為它在前期告貸沒還清的情況下，可持續再借，即是小依所說的循環貸。方便了假貸人的一起，也助長了假貸人假貸的隨意性，勢必會讓一些沒有歸還才能者越借越多，終究難以歸還。

點評：不論能不能還得起，只需你敢借，我就敢放貸。

賬戶管理費、信息促成費……

收費名字多達6項

U族貸告貸渠道：在該渠道共查到6筆告貸記載，有4筆顯現已還，還有2筆待還。一筆是本年3月15日借的5000元，分6期還，也即是6個月還完，每期991.66元。該筆告貸中別的收費為950元，共觸及6項內容：利息300元，信息查詢費12元，渠道運營費255.20元，賬戶管理費191.40元，信息促成費95.70元，客戶服務費95.70元。通過計算，月利率為3.17%，年利率為38%，年利率高出國家法定的最高24%。

另一筆2600元的告貸，期限是40天，相同有6項收費名字，算計129元。

管帳師說，這是檢查中發現收費名字最多的一家。

點評：只需想不到的名字，沒有收不到的費用。

民間信貸

6000元借10天要還1萬 月利率達200%

小依每月都在不相同的告貸渠道上借錢，而她卻疏忽了最主要的一點，即是每借一筆錢所發生的利息，都是新添加的，恰是因為在各個網路渠道上拆東牆補西牆，致使網路假貸的孔洞難以填平。

因為憂慮不準時還款，諾言不保被拉入黑名單，往後無法坐飛機，無懲辦銀行卡、辦手機卡等，急於保住自個假貸諾言的小依便將手伸向了民間假貸，卻沒想到民間假貸後，會被恫嚇、威脅，更沒想到會因而被逼停學。

從小依供給的向民間私家假貸的記載來看，從本年3月1日至3月22日，她張狂假貸。錢都是3月份借的，最晚一個還款日期為3月30日，告貸時刻都很短。通過計算，30個（之前女孩說是29人，經計算是30人）民間告貸本金共10.5萬餘元，本息17.4萬餘元。這些錢都用來歸還網路渠道的欠款，非但遠遠不夠，反而又在短時刻添加了一大筆利息。

其間一筆6000元的私貸，10天期限，本息需還10000元，10天4000元利息。經計算，日利率為6.67%，月利率200%，年利率2400%。再如一筆2600元的欠款，3天期限，本息需還3000元，計算月利率為153.85%，年利率為1846.15%。

管帳師還抽算了一筆小金額假貸：550元，6天期限，本息需還750元，計算日利率為6.06%，月利率為181.82%，年利率為2181.82%。

點評：民間假貸非但沒成「救命稻草」，反而讓小依陷入了更大更深的「假貸漩渦」。

報警無果

高利貸是民事糾紛 無立案根據

小依因假貸後遭恫嚇、威脅，被逼停學，隨爸爸田先生回了海南。華商報記者發現，與田先生事發後到公安長安分局太乙宮派出所報警未獲受理相同，連日來華商報接到的多起涉大學生告貸遭催債案子，警方均未就高利貸情節立案查詢。

公安長安分局一名部分負責人慎重地表明，田先生女兒的遭受經華商報報導後，長安分局法制科曾就此專題研究過，發現太乙宮派出所最初不予立案並無不當。他說，高利貸雖能引起一系列的不穩定要素，但我國法令並未將其列入刑事犯罪，而是歸於民事司法調整的範疇，「假貸做法不構成刑事案子，公安立案沒有法令根據」。

他一起表明，告貸渠道或組織的催債做法必定要在法令答應的規模內，假如涉嫌非法拘禁、毆傷、恫嚇等違法犯罪做法，當事人可第一時刻到公安機關報警，警方也會在第一時刻介入，保證受害人的合法權益。 特別感謝陝西祥勝管帳師事務所對稿件的大力支持

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