人到中年，別前腳交智商稅，後腳又交財商稅

「

前段時間有兩篇文章持續刷屏。一篇是《高房貸二胎中年失業深圳通訊男》，寫作者就是自己，講述自己如何趕上某通訊公司黃金時代，有房有車，卻在15年把幾十萬餘錢投資買房，抵押70萬，貸款260萬，月供壓力超過2.5萬，加上要養家，生活已經蠻緊張。沒有想到17年公司崗位調整他不能出國，領導要他離職，一下子自己陷入困境。

另一篇是《我老公是最牛逼的創業者》，寫作者用老婆身份講述一個北京IT程序員（下文簡稱北京男），作為公司二號員工，努力工作七年，和老闆談股份沒談成，留下就拿著每個月死工資，走就沒股份凈身出戶。不過女主提到14年公司分了100萬獎金，一部分買了車，一部分辦婚禮就所剩不多了。

」

沒看過故事的朋友，建議先用關鍵詞到微信頂部搜索框一搜，基本上也就能找到了，我這裡就不引用了。

這些八卦不是我關注的重點，我想聊的話題是——為什麼兩個在很多人眼裡看起來收入很不錯的中年男人，把自己的家庭現金流搞得如此狼狽？

我們能不能從中反思到一點什麼？讓自己未來家庭避免陷入「中年陷阱」？

先看兩個男人共同特點：

都趕上行業高速發展期，一個手游一個通訊；

都曾經拿到過不低於百萬的工資收入；

人到中年，要養全職老婆和小孩，要供房貸；

職業發展遇到了問題（一個被離職，一個沒上升空間沒股份）

我想這就是發現問題的線索，來，我們慢慢看。

人到中年，遲早會發現，前浪追不上，後浪逼上來的尷尬

北京男作為公司第二號員工，一開始就沒有搞清楚自己是不是股東，幹了七年還不清楚公司的股權結構，這樣的人，出來創業，讓他做管理，估計大家也不放心。更不用說他入行七年了，居然還只會PHP編程，在今天的遊戲行業，這是不思進取啊。

深圳男加入公司時，趕上公司業務發展好時光，安安穩穩賺了近10年錢，卻從沒見他全文反省過自己一句，在大公司做技術螺絲釘，只懂一個業務環節，萬一有一天公司不要你了呢？這應該不會吧？——你只要這麼想了，說不定哪天悲劇就要來了。

不懂得越是在發展順利的環境里，越要提前投資自己的道理，遲早會遇到中年瓶頸。

一個人，找到穩定的單位，事業發展也順，成家添丁，有房有車，如果不考慮太多環境問題，這不就是美好的中產階級生活么？

在這種情況下，人往往不自覺會變得懶惰，進取心也不是那麼足，總想著追求生活和工作的平衡，這當然沒有錯，但是聯合國不也提倡終身學習的習慣嗎？享受的時候不應該也充電學習一下嗎？

再說現在的年輕人啊，很多人知識結構新，工資要求低，還能熬夜，帶半年業務一樣上手，還聽話出活。老闆會不會更愛用他們？不說職務能更進一尺，就說說居安思危，不讓年輕人輕易超越自己，也得每年留點時間充實一下自己吧？

這兩個中年人，除了做自己的專業，有沒有在過去的五年里，為自己的未來做一點投資呢？

不管這投資是關於人脈的，還是能力的，還是格局的，似乎在文章里都沒有看到，他們被表面上的幸福生活所麻痹了，大意了。

只能說都這麼大了，明明知道自己生活在一個朝夕萬變的社會，還那麼放心，這份天真可愛，自己多少也有一點責任吧？

這就是為自己在交智商稅啊！中年人！

無論如何，要給自己充電，不是為了跑贏時代，只是為了在這個快速變化的時代，還有勇氣去擁抱現實。

少說——永遠年輕，永遠熱淚盈眶。多問問自己——打完麻將，喝完小酒，有沒有看完一本值得的書。

人不能到了中年，前腳交智商稅，後腳交財商稅

兩位男士作為家庭頂樑柱，賺工資養家辛苦沒錯，但是好不容易賺了一點錢啊，卻瞎投資。

就說北京男，2014年拿到100萬獎金（也有一說是200萬），買個車結個婚就所剩無幾，現在租個房一月8K壓力好大。

換我啊，不買車，婚禮湊合辦，拿著這100萬去買房。2014年拿著100萬去五環廉價地段買個小戶型，首付4成都足夠了，加上這兩年努力，剩個百萬貸款，靠年薪加獎金慢慢還個七八年，北京一套住房還是能解決的。

結果呢，男主女主租著房子，去買車，去辦有逼格的婚禮，面子是有了，輸光了里子。

我當年和老婆結婚，可是沒有拍婚紗照，沒有出去旅遊，家電都買最便宜的處理貨，但省下來的錢，全部買了房子，從2000年到2009年，我們一口氣買了4套房，現在回頭看，這是最值的投資。

不對，我這不好面子愛里子的老婆，這才是我最成功的投資，那一年，我們24歲，卻已經本能知道，要為未來做投資，就要適當控制今天的消費。

我總覺得婚姻是共同謀劃未來的長期生活，資金應該優先分配給長期剛需投資，盡量減少短期現金流開支，從而讓自己未來可以更從容生活，畢竟人生還長，享受不急於一時。再說有了房子，急著用錢時，你還可以做抵押貸款救急。

但顯然，北京男和他老婆，財商都不足啊。

深圳男就更要罵罵自己，本來手上還有幾十萬閑錢，有房有車，你不炒房，小日子頂多就是比上不足比下有餘，結果要在2015年房價最瘋狂的時候去玩炒房，16年就趕上調控政策了。

你說你才幾十萬閑錢的人，借貸200多萬去炒房，你這是對自己的未來預期和房價走勢得有多大的信心啊！國家都怕的事情，你不怕且不說，一個連幾十萬本的人都覺得自己有暴利的機會了，你覺得那暴利機會還能留給你嗎？

要理財要投資要致富，也不能這樣毫無風險意識的搞啊！

這就是財商不足要教財商稅啊！

其實真的很多人天天操心國家大事，一上網就談環保移民企業減稅，說起來能不能先把自己能做的一點小事先做好一點？比如想想你到了中年，萬一老婆全職在家，父母要養老，小孩要上學，房子要還貸，工作會被裁，萬一你遇到，你提前為這種風險做了準備沒有？

哪怕你現在才剛剛入職，其實你就得提前為未來謀劃。

別以為財富只靠賺的，其實也是看怎樣花的

只會賺錢，不懂用錢，還是敗家的運。

越是到中年，越是有點小積蓄，看著左手幣值跌，右手物價漲，心裡也著急不是？但總想靠自己去投資理財跑贏CPI，越是不懂越是著急越容易出昏招。

我自己有點存款，都是交給老婆管，老婆說怎樣花就怎樣花，反正她持家。

但我老婆好歹做事還是有章有法，會認真去了解各種渠道投資的品類，回報率，流動性，風險評估，然後選擇相對安全的品類投資，我們家理財水平談不上高，但絕對不差。

但我老婆屬於風險嫌惡保守型的人，即便是買股票，也會認真看企業的一年數據，只選市盈率數據合理，被低估的公司，但即便這樣，在中國股市上她交的學費到今天還沒有完全回本呢。

所以業務上再厲害的人，到了理財這個領域，不是專業研究，系統思考，還是有不得其門而入的感覺。

還是要學習啊！

-來源-

秋葉，PPT領域最有影響力達人，新浪微博粉絲超39萬，微信公眾號秋葉PPT創始人，訂閱超70萬，個人微信公眾號秋葉大叔，訂閱超6萬。出版《和秋葉一起學PPT》、《說服力—讓你的PPT會說話》等多部暢銷書。

－主播－

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