中國銀行業開始瘋狂裁員撤店？淡定點，也沒那麼誇張

四大行分支機構和員工數量從2011年開始首次下滑。

文 | 盧曉明

最近幾年，銀行好像都過得不太好，準確來說，是過得沒有以前好。

畢竟，從前開銀行，簡直就是一件躺著賺錢的事。如今，銀行躺著賺錢的日子已成往事，此前麥肯錫就發布的一份報告《中國銀行業的明天在哪裡》就提到，金融危機之後，全球銀行經營環境急劇惡化，收入顯著下滑，ROE水平從2008年至2014年連續7年低於10%。

至於在中國金融監管趨嚴，金融改革和利率市場化提速，給國內銀行的盈利模式帶來極大挑戰，傳統的息差盈利模式難以為繼。

2015年受經濟下行影響，四大行的凈利潤增速全部在1%以下，真正進入了「微利時代」。建行行長甚至直言2016年的盈利目標爭取是「正增長」。幸虧2016年受樓市影響，四大行都穩定住了增速。

四大行網點總數下滑，員工減少1.9萬

在這樣的背景下，根據四大行2016年年報，有媒體整理出他們的員工和分支機構總數，發現他們的機構總數和員工總數，都出現了2011年以來的首次減少，此前，這兩個數字都是逐年增加。

截至2016年底，四大行機構總數合計為67433個，比2015年的67755個減少322個。其中，工商銀行較上年減少298個，中國銀行減少77個，而建設銀行、農業銀行機構總數則有所增加。

儘管機構總數增減存在細微差異，但四大行員工總數卻在2016年一致出現下滑。年報數據顯示，2016年四大行員工總數1629829人，較上年減少18824人。其中，建設銀行減少員工數最多，達到6701人，農行、工行、中行則分別減少6384人、4597人、1142人。

正如前文所述，全球銀行也的經營環境都在惡化，更早開始裁員撤店的，恐怕是國外銀行，36氪此前報道，自去年第三季度以來，美國銀行、花旗集團和摩根大通關閉了389家分行。據彭博2015年年底報道，花旗集團計劃從2016年1月開始裁減至少2000個職位。當時，花旗集團全球員工超過20萬。

在全球這種凄厲的浪潮下，中國銀行業開始有點風聲鶴唳，36氪就曾經報道，去年上半年，四大銀行總共裁員超過2.5萬人，在16家上市銀行中，已有多達10家銀行人均薪酬出現不同程度下滑，其中民生銀行上半年人均薪酬同比下滑23.2%至14.6萬元。

因此，有媒體提出，中國銀行業是否也要進入裁撤網點和裁員的周期了？

也沒有整個行業都在撤店，總體穩定

要知道，2011年為中國銀行業發展的巔峰之年，當年16家上市銀行凈利潤更是比上年增長29%，有的增速甚至超過了50%。從此之後，中國銀行業就進入了躺著賺錢的日子，規模逐步擴張，網點和員工數逐年增加。

如今，四大行迎來了此後的首次下降，乍聽之下似乎拐點要來，但細看，卻也未必那麼可怕。

首先，從四大行減少的員工總數來看，同比減少數量只佔去年的1%；減少的網點數，更是只佔去年同期的0.4%。這樣的比例，跟國外那些大銀行動輒7%-10%的裁員撤店相比，程度還是相差很遠。

況且，四大行也不代表中國銀行業的全部，中國銀行業協會3月15日發布的《2016年度中國銀行業服務改進情況報告》顯示，2016年我國銀行業營業網點22.79萬個，比上年增加3800多個。

因此，中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼就撰文指出，目前我國銀行業機構和網點數量處於相對穩定狀態，目前並未進行大規模裁撤機構和人員。他指出，股份制商業銀行等中型商業銀行，近年來機構網點和員工數量一直在增加。

但物理網點減少、人員轉崗是大勢所趨

不過，從大趨勢來看，銀行網點的減少和人員結構的調整，卻似乎是不可避免的趨勢。

這跟技術變革帶來的銀行服務形態和渠道的變化分不開。蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言表示，一些銀行的確在有意控制物理網點的數量，網點數量的下降反過來也加速了員工人數的下降。他表示，主要的原因其實是整個金融市場的渠道大變革，線下與線上的融合，造成線下物理網點的數量客觀的過剩了，所以便出現了網點智能化轉型、網點分類重組等現象，直接導致了網點數量的下降。

他還指出，另一個重要的原因便是「存款立行」政策的改變。隨著利率市場化和存款理財化的演進，銀行不得不調整其存款立行的發展策略，開始更多地依賴同業借款等主動負債。而網點是拉存款的主要陣地，對普通存款倚重度的下降也直接導致了物理網點重要性的下降。息差是銀行最根本的盈利模式，會一直存在；只不過重要性也在下降，銀行正在努力提升手續費及傭金的佔比。

至於裁員，更準確來說，可能應該叫「結構性調整」。

由於物理網點減少，相應地銀行的櫃面人員也會減少。不過，董希淼指出，其中有部分人員可能會在內部培訓之後轉崗。比如，工商銀行去年的總人數只減少1%，但是內部結構調整達到6%。如果單看其櫃面人員，減少了1.4萬人，但其中其中約有3000人去做新興業務，有1.1萬人去做客戶經理。

研究表明，在員工結構上，歐美國家銀行營銷人員佔六成到八成，櫃員佔兩到四成；而中國銀行業則剛好相反。董希淼指出，中國銀行業的物理網點以前主要是「核算交易型」，正在向「營銷服務型」轉變。這意味著櫃面人員轉崗營銷的空間很大。

另外一個趨勢是，近年來不少銀行都在布局金融科技。這意味著，部分銀行對IT研發人員的需求可能胡增加，36氪此前在採訪招商銀行的過程中，他們就表示有類似需求。據中國電子銀行網， 工行年報披露，截至2016年末，「融e行」開放式網路銀行平台客戶達到2.53億戶；網路融資規模達到6293億元，成為國內最大的網路融資銀行。農行各類網路金融客戶累計達7.11億戶；全年電子渠道金融性交易佔比達96.0%。

招行董事長李建紅透露，該行每年在IT上投入50億元，已經領先同業，但仍要從2017年開始，每年將利潤的1%用來投入金融創新和金融科技。

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