母親節將至，讀一下這份「保險賬單」，看透媽媽的秘密

5月14日，又一個母親節，又一場營銷大戰。在這場聲勢浩大的「戰爭」開始前夜，一份母親節保險大數據悄然流出，透露了媽媽們的保險賬單和健康隱患。

慧擇網事業部副總經理謝淑貞在接受《國際金融報》記者採訪時說：「與傳統媽媽們省吃儉用、存錢養老不同，現代社會的媽媽們更懂得用保險工具來抵禦外界的危機，並能智慧理財，為孩子和家庭撐起『保護傘』。這是我國保險業高速成長帶來的結果，也是理性消費對消費者行為產生的影響。」

媽媽消費更「理智」超六成為自己投保

在傳統觀念中，母親在家庭中的人設總是「無私奉獻」。謝淑貞用一組數據告訴記者：新時代的媽媽們更愛惜自己。

根據慧擇網的一項調查，按照投保人、被保險人關係，在所有慧擇網女性會員中，有約20.9%的女性已經為人母，保險消費主力軍集中在年齡為30歲至39歲的媽媽們，佔比達到56.2%。

「這一年齡段的女性工作和經濟狀況相對穩定，同時承擔的社會和家庭責任飆升讓她們更需要未雨綢繆。」謝淑貞分析。

值得注意的是，在為孩子、家庭購買保險的同時，超過65%的母親選擇為自己投保，其次才是丈夫和父母。家庭作為一個整體，很多時候共同承擔著風險。扮演著「超級英雄」的媽媽們消費更加理性，首先考慮為自己安排風險保障。

謝淑貞指出：「媽媽們在為孩子購買保險的偏好上，旅遊保險尤其是境外旅遊保險的佔比最高，其次是重疾險、意外醫療保險和住院醫療保險。」

「早育」媽媽風險意識更強

一項有趣的發現是：越早生娃的媽媽，風險意識越成熟。

根據國家《2015年人口普查報告》，中國女性初次生育平均年齡以28歲為界劃分為早育和晚育兩類人群。通過對女性年齡和子女年齡倒推女性生育年齡，以母親身份投保的消費者中，41%為早育、58%為晚育。

數據顯示：在28歲以前初次生育的「早育」媽媽復購力強，整體保險概念和風險意識明顯高於晚育的媽媽們。在孩子和自己購買保險的問題上，早育媽媽為孩子購買保險約2.2單，高於晚育媽媽的平均值1.8單；而早育媽媽為自己購買保險約5.5單，明顯高於晚育媽媽的平均值3.8單。

當然，在投保偏好上兩者也有著巨大差異。

數據顯示，大於39歲的晚育媽媽更注重孩子長期的教育金（年金/終身壽險）投入，佔比1.84%，高於整體水平的0.7%，而22歲至25歲的早育媽媽則更加警惕「飛來橫禍」，25.71%的早育媽媽選擇為孩子購買人身意外險，比平均整體數量高出3%。

由此，謝淑貞認為：「晚育媽媽家庭收入穩定，有足夠的經濟能力支撐購買教育金，而年輕媽媽經濟實力相對較弱，性價比較高的保障產品成為首選。」

從大數據分析，媽媽們在給孩子買保險時主要集中在0至3歲的新生兒，以長期健康險和教育金為主，而寶寶1歲後意外險也成為媽媽們的「心頭愛」。

「這一時期不僅保費價格划算，也能夠從新生命伊始就為孩子提供一生的保障。」謝淑貞說。

上海媽媽最喜歡帶孩子到國外「浪」

根據媽媽們投保行為分析，保費佔比排名前五的主要城市分別為北京（9.6%）、上海（7.5%）、深圳（6.1%）、成都（4.8%）、廣州（4.4%）。在大部分的保險消費排名中，這五個城市均穩居前列，其中以帝都和魔都的「頭把交椅」之爭最為激烈。

數據顯示：有60.3%的上海媽媽給孩子買過境外旅行險，而北京媽媽中為孩子購買過境外旅行保險的人佔比為38.5%。

「這與此前中國旅遊研究院發布的《2016中國出境旅遊大數據》中出境游消費城市排名不謀而合，再次佐證了上海作為中國出境游第一客源城市的實力，不僅女性成為主力軍，且出國親子游數量可觀。」謝淑貞分析說。

相比之下，北京媽媽更加「謹慎」，在給孩子購買健康險時比上海媽媽付出更多。

一位不願透露姓名的保險業內人士分析：「北京令人堪憂的環境指數可能增加了媽媽們的擔憂情緒，這也是健康險購買比例較高的原因之一。」

媽媽們易被拒保？換個思路「投保」

面對滿天飛的母親節折扣優惠，保險公司似乎並沒有太大的參與熱情。相反，不同年齡層次的媽媽還可能因不同的健康問題被「拒保」。

數據顯示：26至45歲的媽媽要警惕乳腺和甲狀腺問題高發，由於女性雌激素和孕激素參與甲狀腺疾病的發生、發展過程。體內雌激素水平越高，越有助於甲狀腺疾病的發生。調查顯示，每10位準媽媽就可能有1個受到甲狀腺疾病的侵擾，因此孕期篩查很重要，特別是在孕前和孕早期接受檢查，可以儘早進行干預，避免胎兒受到影響。

46歲以上的媽媽要注意「高血壓、高血脂、心血管、脂肪肝異常」等患病比率，會隨著年齡增長快速上升；60歲以後的媽媽們則身體機能下降明顯，生病概率攀升，除了要警惕宮頸、乳腺、卵巢癌變等女性重疾病變外，不典型急性心肌梗塞、輕微腦中風、冠狀動脈介入手術等也是較為頻發的輕症疾病，但此時能夠承保年邁媽媽的保險產品已經比較少了。

對此，專業保險規劃師在接受《國際金融報》記者採訪時指出，媽媽們購買保險產品，尤其是健康險，首先要趁早，百萬醫療險、重疾險都是不錯的選擇，如果已經錯過了最佳投保年齡，雖然沒有「後悔險」可以買，但同樣可以退而求其次，購買一份養老基金來儲備資金，作為醫療支出的緊急補助金。

記者 張穎

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