華人注意！中國7月1日起將執行 「最嚴」反洗錢監管，跨境轉賬超1萬美元需申報

反洗錢監管序幕即將開啟！

跨境大額現金轉賬交易「7月1日起，超過1萬美元的跨境轉賬就需要申報」。

今年7月1日起，全中國的所有銀行，都將會對「換匯」如臨大敵。

他們不僅要審核千千萬萬換匯者所填寫信息的真實性，而且還要特別注意那些超過1萬美元的匯款，

因為上頭將會嚴查這些匯款的走向。

一紙加急公文

徹底讓普通人和海外投資說再見

2016年底，就在各大銀行準備迎接新年鐘聲的時候，他們迎來的卻是來自中國銀行總部的急報。

一張被標記「加急」的辦公廳文件被派發到銀行手裡：

這裡的銀行令第3號，其實說的就是《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》法案。

這個法案里明確規定了下面兩點：

時間：2017年7月1日起實施

法案內容：每人每天只能換等額5萬人民幣，外幣等值1萬美元以下的外匯，超過這個額度就要準備各種材料去申報，等漫長的審核。

看到這裡，銀行工作人員都快罵娘了，

「這麼多人換匯，那得審查多少個人信息啊…」

然而抱怨的話音剛落，中國外匯管理局就將一份全新的《中華人民共和國外匯管理條例》下發到各大銀行。

這份管理條例上面要求，以後個人換匯，除了要填銀行自身的結匯、購匯申請表格外，還需要再填一份《個人購匯申請書》。

而這份《個人購匯申請書》

被外界成為史上最嚴的反洗錢監管！

為什麼？

因為它要求：

不得虛假申報個人購匯信息；

不得提供不實的證明材料；

不得出借本人便利化額度協助他人購匯；

不得借用他人便利化額度實施分拆購匯；

不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目；

不得參與洗錢、逃稅、地下錢莊交易等違法違規活動。

放眼望去全是「不」字…

加急文件，

全新的申請書，

數不清的限制條款，

統統說明了一件事——

錢想要出去將越來越難！

一名海外銷售房地產的中介表示，新規實施後，海外投資這是要徹底跟普通投資人說「再見」了！

他表示，他還是會推薦房地產，但如果個人客戶沒有海外資金的話，就不接待了。

浦發銀行上海分行一名員工指出，購匯、匯款用於境外買房和買境外投資性的保險產品等，都是明令禁止的。將5萬美元分五次匯出的方法，是很明顯的分拆購匯，這也是禁止的，銀行將嚴格按照人行的規定來執行。

為什麼要實施如何嚴厲的新規？

因為錢都跑國外給人做貢獻去了！

又是申報又是審核的，國家這是在防誰呢？

其實外管局在之前的記者會裡明確有說：

「有一些人利用外匯，從事海外購房和投資等助長了違法行為，擾亂了正常秩序。」

翻譯成人人都能聽得懂的話就是：

很多大官小官，大富小富

都在紛紛向海外非法轉移資金，

他們正在拚命掏空中國！

根據商務部的數據統計，2016年是中國在海外投資市場上創下歷史新高的一年，

中國非金融類對外直接投資金額達1701.1億美元，同比增長44.14%。

而平時關注一下外媒的小夥伴們也知道，他們經常吹捧中國買家們在海外投資，併購，買房的「壕」氣。

這些人，在國內賺了錢卻把錢不停地往國外送。

最終導致了一個結果——

人民幣大幅貶值，錢不值錢！

2016年的第一個交易日，人民幣就暴跌至6.52，6月24日英國意外脫歐，英鎊暴跌導致美元被動升值，人民幣的貶值壓力再度來襲。國慶長假後，人民幣繼續年內第三輪的貶值，

特普朗競選成功以後，11月，人民幣正式跌破6.90。

人民幣過分貶值，是一件非常可怕的事情，前10個月跨境人民幣收入3.1萬億元，跨境人民幣支出5.1萬億元，

凈流出人民幣2萬億！

這些錢，被一些不法分子，用在國外買豪宅買農場買大樓，給當地經濟做奉獻，

殊不知，他們把大量人民幣「洗出去」的後果，

是將嚴重的房地產泡沫以及通貨膨脹留給了千千萬萬無奈又無助的老百姓！

危害這麼嚴重的事情，國家能有不管道理？！

道理我都懂

但其實最受苦的還是老百姓

洗錢是遏制了，但普通民眾其實受到的影響更大。

就拿留學舉例子吧。澳洲這邊每年的學費，算平均3.8萬，再加上生活費什麼的，一個澳洲留學生一年需要從中國收到6萬澳元的匯款。

如果沒有了5萬人民幣的限令，按照之前的5萬澳元/美元（20萬人民幣）換匯額度相比較，其實也就匯兩次就可以了，還不用申報。

但7月1日新政實施以後，留學生就必須少量多次地換，並且每次額度需在申報限額（5萬人民幣）之內。

想要一次匯出的話就要選擇申報了，申報的話，估計需要準備什麼錄取通知書、學費證明、生活費用證明之類的文件，申報完還得等審核，

萬一審核總是不過，錯過了交學費的時機，那真是哭都沒地兒哭啊！

而想要轉移資產或者在國外投資買房的，基本可以斷了念想了。

因為國內資金在海外購置房產的繁瑣性與難度係數都會被無限放大。像螞蟻搬家式的轉錢方式，肯定會是重點監管對象。

國際銀聯近日發出聲明，將在2017年6月1日關閉塞普勒斯（這個中國人海外購房的熱門地）境外刷卡買房通道。要知道，在目前的政策下，塞普勒斯是僅存的一個中國人還可以刷卡買房的國家。

留給中國人海外刷卡買房的機會也將關閉了。

從今往後，中國人想要在國外購房，或者進行其他投資，只要涉及資金出境，手續將更加繁瑣。

一旦發現，將會將被列入「關注名單」，在未來一定時期內限制或者禁止購匯，依法納入個人信用記錄、予以行政處罰、進行反洗錢調查、移送司法機關處理等。

美國投資移民業界分析，購匯新規對投資移民投下震撼彈，之前每人每年有5萬美元的購匯額度，變成每天有1萬美元的取限額度，新規實施後，一年5萬美元的購匯額度雖未改變，但每天換匯金額不能超過人民幣5萬元。

若依現制，投資移民含申請費用約58萬美元，在個人每年5萬美元匯額限制下，找到12個人協助辦理匯款即可；但從7月1日開始，1萬美元就需送繳大額跨境匯款報告，屆時可能就要找到58人協助辦理匯款，才比較保險。

螞蟻搬家

同一個人在7天內從同一外匯儲蓄帳戶中提取1萬美元及以上外幣5次以上

同一個人將自己的外匯儲蓄帳戶內存款劃轉到5個以上直系親屬的賬戶

5個及以上不同的人，同日/隔日/連續多日分別購買外匯後，將外匯打給境外同一個人或機構。

7月1日這個政策，它的初衷是好的，資金外流，海外洗錢是危害國家的犯罪行為，必須管制。

但它也給許許多多海外華人的生活造成了不便，匯個錢卻處處碰關卡，擱誰誰都會覺得無比煩躁。

更何況，該洗的，好像早就已經洗完了，現在才抓，其實說明情形已經非常嚴峻了。

文章來源：華人生活網，悉尼印象

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