你的房貸是不是等了幾個月還沒放款？
作者：夏心愉 來源：愉見財經
眼下不少朋友跟我們反應，申請個人住房按揭貸款，不管是申請批覆的時間、還是等待貸款放款的時間，都比早前要慢了不少。尤其是這放款，我從上海多家銀行分行的個金部門人士那裡內部去套了個話，他們的平均放款周期，快的也要3個月，慢的，一等等半年都算正常。
我聽某家大行操作房貸的員工說，在他們那裡，會按照房產抵押的他項權證辦理的時間先後，給貸款排個批次順序，如果現在去申請貸款，那基本上要排到第五、第六批。那我就問了，這放完一批大概需要多久吶？他說一個月左右，不過就這，還算是在額度能跟得上的情況下。如果放到一半，行里的房貸政策又有什麼新說法了、額度又吃緊了，那這批里還沒放完的貸款，又要被拖到後一批，繼續等。
說到這裡，您可能抓住了一個關鍵詞：額度。這是很多不熟悉銀行業務的人所不能理解。在外人看來，銀行有的就是錢啊，怎麼會沒錢放房貸給我們呢？其實，支行上頭有分行、分行上頭有總行、總行制定政策，還要看國家宏觀調控動向。
由此，總行會根據風險和利潤等多方面的綜合考量，有一個總的信貸政策和結構的把控，決定大體上今年留給零售類業務額度是多少，從流動性管理要求出發來考量留給像房貸這種中長期貸款的額度是多少，又從信貸結構管理的角度決定房地產類貸款要不要控制增速，然後再決定，分到一年四個季度，信貸節奏大概是怎麼把控。下級行呢，層層從上級行那裡得到這塊額度，並按照總行的政策指引，按節奏發放貸款。
所以事實上，確實不是每家銀行在各個時點放房貸都能「有米下炊」的，各家銀行的額度鬆緊情況是互不相同的。因此給到您的實用建議是，在申請房貸時，不妨多走幾家銀行，看看他們的額度及排隊情況。
除了額度，還有一個要素，是定價。其實，分行在總行放出零售條線的額度時，出價高的能得到更多額度。那每個分行都是有利潤考核的，他當然也希望這些額度能賣個好價錢，或者是利用好這些額度，來圈住一些優質客戶的其它七七八八的綜合業務貢獻。
也正是因此，再告訴您一些秘密：
第一，一家銀行本身的高凈值客戶、理財VIP等，他們獲得房貸的等待時間相對會比較短，額度緊張的時候也更容易獲得房貸；
第二，如果買的是一手房，那麼這個樓盤的開發商如果正巧也是這家銀行的貸款客戶，那麼按揭房貸也可能更好辦，因為著意味著回款；
第三，其實也看客戶願意接受上浮多少的房貸利率。
畢竟稀缺的額度資源，往往會向能給這家銀行帶來更多創利的客戶傾斜。
TAG:愉見財經 |