保險銷售20大陷阱 你需要擦亮眼睛看清楚！

有朋友在快報上問我：買保險時到底有多少陷阱等著我們去跳啊！很氣憤！

用戶反映

從用戶的提問中，我們首先要知道的是，在朋友圈文章流傳著4月1號之後返還型保險「停售」、「限購」、「抓緊最後的機會」等說法；都是假的！保監會在3月6號就進行闢謠啦！而出現這種情況的原因多半是保險公司單方的「停售」，或者保險銷售們為了銷售產品或保險公司為推出新產品而進行的炒作，所以我們要認清行業政策和保險銷售陷阱的區別，不要一味迷信「停售」的伎倆，即使是公布新規，也要具體產品具體分析。

下面是保險銷銷售的各種陷阱，幫你認清楚！

1.把保險說成「存款」！

雖說近年來監管機構發了幾次文規範商業銀行代理銷售保險產品，但侵犯客戶權益的事情仍不少見。網上經常曝出來：「某某女士幾年前去銀行存款，誰知現在要取款急用時才發現買的保險！」其實當一個人對保險了解不多時，就會誤認為是存款。

面對這種情況，我們要從一些辭彙上去判斷，比如：高於銀行同期利息、健康保障、零存零取、定投功能等辭彙，一定要警惕，問清楚到底是儲蓄還是保險！

2.把保險理財產品說成理財產品

其實，將保險理財產品混淆成為銀行理財產品是常見的保險銷售誤導手法。存在個別銀行保險渠道產品銷售人員刻意隱蔽的把保險理財產品說成銀行理財產品，並誘導消費者購買。

面對是保險理財產品還是銀行理財產品時一定要先了解兩者的產品性質再說。

3.實際收益達不到承諾的收益

保險產品具有保險和投資雙重功能，而有些保險公司的銷售人員會口頭對消費者進行收益承諾，將不確定的收益說成確定的高收益等。

其實，保險產品中的投資收益會在保險合同中明確中明確標出，所以不要被保險銷售人員的說法所誤導。而且保監會也有明確的規定，凡是收益超過2.5%的保險產品都是不確定的。

4.保險停售、漲價，且聽勿信！

保險銷售員為了完成業績或者保險公司對新產品進行的產品，往往會利用「停售」、「漲價」等來誘導消費者下單，但是通常在購買後，並不完全適合的自己的需求，發現退保又有很大損失，通常只能自己跳的坑，自己忍著。

面對這種情況，消費者千萬不要人云亦云，以現在買便宜等說法說動，一定要從自身需求出發，只有合適的保險才是最好的。

5.電話上門雙重服務，誤導消費者

有些保險銷售員會對消費者進行電話服務，也不管消費者是否需要，拒不拒絕，直接上門服務，面對消費者的疑問，表示聽錯了，之後就利用「來了就聊一會吧，我也就不白來了」等說辭來糊弄消費者，從來在聊的過程中誘導用戶下單，在這其中被誤導的成分居多，所以一定要警惕！

6.免費保險

很多保險公司會通常贈送免費保險與消費者進行聯繫和維護，以達到後續推銷的目的。雖然只是一些短期保險，十幾元或者幾十元，這種做法很普遍，正規的保險在贈送免費保險之後會有簡訊提示和保單查詢。但是有些保險公司贈送的保險沒有任何的提示和保單憑證，也就是「空頭保單」，所以這種免費保險要慎領，不然後續你的電話會被打爆。

7.保額分紅和保險分紅，分不清而被上當

保額分紅是指將投資賬戶中獲得的收益自動轉化成新的保費，以增加產品總體的保障額度；而保險分紅是投資收益，可以領取現金。而保險銷售員會弱化或模糊這兩種概念，讓消費者上當。

8.豐厚禮品促單

很多保險銷售員會在推銷保險時說，送你幾萬元的什麼還有什麼等，雖然豐厚的獎品是比較實際的，但是我們要明白羊毛出在羊身上，他們不可能會虧本，所以不要太在意這些禮品，相反要注重保險產品的好壞，因為禮品而買錯產品，哭都沒地方哭去。

9.回訪電話被聽保險銷售員的

有些保險銷售員怕消費者了解全部而選擇退保，所以在簽單時告訴消費者要怎麼怎麼回答，這個時候的你一定不要聽他的話，要認真謹慎對待，這樣發現購買的產品不適合時，還有退保的可能。

10.騙你說健康如實告知不重要或沒事

有些保險銷售員會在消費者簽單時，故意告知說在病史那一項可以跳過或者不填，即使出現有病史的情況，會告訴你沒事，不影響。此時的你一定要警惕，不要認為沒事，因為很多理賠案例證明健康狀況隱瞞而導致理賠失敗。

11.買了保險什麼都保？

很多保險銷售員為了促成出單，就誤導消費者說買了這款保險什麼都保，但是，我們要明白，市場上不同的保險有不同的保障責任，並不是什麼都保，比如：意外險保障意外責任、重疾險保障大病責任，分紅險代表的投資收益等。在這裡小新要提醒一下，並不是買了哪類保險，就保所有的對應責任，就像重大疾病保險，它包含保監會規定的25種重疾和保險公司自行增加的疾病種類，但並不是包括所有大病，我們要認清楚，以保險合同為準！

12.模糊繳費期限與保險期限

有些保險銷售員會誤導消費者說，買了一份交20年的保險，到20年後就不用交錢，也就可以領錢了，但是其實呢，保險合同一般都有約定要在滿足60歲或者更大時才可以領取，並不是全部交完就立即領取的。

13.只告訴你好的一方面，並不進行風險提示

很多保險銷售員為了達成出單，往往只告訴消費這個保險產品怎麼怎麼好，保障如何全面，卻不從消費者自身需求出發進行風險提示，讓消費者有個了解，所以在購買前一定要詢問請問，當銷售員不說或者模糊時，要警惕而選擇不購買！

14.保障疾病到100多種，很全面？

市場上的很多重大疾病保險保障種類達到上百種，而保險銷售員通常會把疾病數量進行特別突出，而保險銷售員不要翻被數量所欺騙。保監會規定的疾病種類在25種，而有些保險產品存在把一些冷門疾病或大類疾病進行拆分而增加疾病種類，所以一定要對比看清楚！

15.保險保額越高越好

很多保險銷售員在給消費者進行講解時，提到保險保額越高越好，其實不然，一方面隨著通貨膨脹的影響，現金價值越來越小，還會加重消費者的經濟負擔，其實保額要在不影響正常生活的情況下，滿足當下保障需求就可。

16.過多的附加責任只是噱頭！

很多保險公司在保險產品的保障責任增加額外附加責任，讓消費者誤以為保障責任越多越划算，實際上有些保障責任是沒啥意義的。比如，重疾險中的大病豁免責任，我們要知道一旦得了重疾賠付，保險合同就會終止，這個豁免後期保費的責任又有啥意義；而如果是輕症豁免的話，還是相對值得一買的，輕症是重疾的前期，有了這個後期保費不用交了，減輕了負擔！

17.代簽名和代抄風險提示語

有些保險銷售員在消費著不識字或者其他情況下，誤導消費者簽單，並進行代簽字或者讓投保人代被保險人簽名以及代抄風險提示語，但是這種現象的背後，是隱瞞風險的銷售誤導，也往往會出現理賠的失敗。

18.退保可以退你全部的錢？

有些保險銷售員誘導消費者出單時，當他們還有一絲絲猶豫時，就會說，這款產品真的很好，這次不購買的話會比較虧，再說了，你要是反悔的話，回頭可以投保的，退給你全部的錢，此時，銷售員並不提及是多少天可以退還全部的保費。我們知道一般的健康險都有猶豫期，有10天、30天、90天甚至180天的猶豫期，一旦超過這個期限，只退還現金價值哦。也有一些保險公司出現只要簽了就退現金將價值的，所以一定不要隨意投保，當猶豫時，萬不可立即下單，想清楚再說！

19.不要太迷信香港保險

香港保險雖然是保障全面賠付率較高，但是有一項是如實告知，比大陸要嚴很多，而且一旦出現沒有如實告知的事項，一定是百分百拒保。同時香港保險不受大陸法律保護，一定要清楚了解全面以後在投保。

20.車險事故發生後，從指定修理廠獲利

當車險事故發生後，有些保險公司會出現讓車主去指定的修理廠進行維修，從而從中做手腳，已達到獲利的可能。然而這時候車主要警惕，保險公司只有勘察定損的資格，並沒有其他的權利，車主可自行選擇修理廠進行維修。

看到上面的保險銷售陷阱後，是不是感覺哪哪都是套路呢！

在生活中，下面的4類人群比較容易跳入陷阱：

老年人：老年人是被保險銷售人員誤導的人群之一，因為兒女養老滿足不了需求，有比較擔心晚年的生活的，攢不夠錢花的話，就可能會買保險保障或保險理財，所以兒女們一定要提醒老人，以防被誤導。

不了解保險的人群：很多不了解的人群，在面對保險銷售員的鼓吹利好，妥妥的跳坑，所以了解一定的保險知識還是非常重要的。

相信高收益的人群：很多保險銷售員承諾給予高收益，而這部分被高收益吸引的人群，一定會被誤導下單。

杞人憂天型人群：這部分人群有著憂國憂民的態度，面對什麼事情，總是往不好的一方面想，當保險銷售員介紹產品，解決了他的擔憂，一定會下單。真正解決才好，就怕是誤導下單，並不適合。

保險資訊提醒：保險是我們風險來臨時的保障，提前購買保險是為了防範風險。所以在購買保險時一定要從自身需求出發，弄清保險的保障責任、期限、收益等關鍵點，不要盲目下單，以免後期退保造成現金損失。還是那句話，沒有最好最全面的保險，只有最適合自身需求的保險才是最好的。

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