按揭利率若漲1% 多數加拿大業主感覺還款難
由加拿大宏利銀行( Manulife Bank of Canada)最近進行的一項調查顯示,若按揭付款增加10%,幾乎3/4的的加拿大房 主將會遭遇還款困難。其中20%的受訪者說,按揭付款增加6%至10%他們會有麻煩;32%的人說增加1%至5%他們就可能遭遇還款困難;14%的人表示,哪怕每月還款增加一點點,他們都受不了。
調查同時顯示,每月按揭如果增加11至30%,有22%的業主經受得了;其餘7%里受訪者要麼說不清楚,要麼說不肯定。
宏利銀行主席和CEORick Lunny對此評論說,其實大家都沒有意識到,現在的按揭利率處於歷史上最低水平。按揭付款增加10%是個什麼概念?就是相當於按揭利率提高1%左右。這個調查說明了,只要按揭利率上升1%,加拿大一多半的業主就會感覺到壓力很大,不少人會遭遇經濟困難。
調查還發現,如果從年齡組來看,千禧一代或年齡在20-35歲組的業主對升息最為敏感,按揭付款一旦增加,他們就會感覺不堪重負。高達45%的受訪者稱,如果家中主要「勞力」失業三個月,他們就無法支付房貸。
實際上,千禧一代也是房貸負擔最重的群體,平均按揭欠債總額 $223,000;X-ers一代或年齡在36 至52歲組平均欠債$202,000;嬰兒潮一代 (年齡在53至70歲) 則平均欠債$180,000。
宏利銀行的CEORick Lunny指出,從年齡組來看,千禧一代是對財務應急最缺乏準備的群體,這既與他們理財經驗不足有關,也與他們房貸負擔過重有關。
該調查於今年2月1日至14日分別用英語和法語在網上進行,有2,098名加拿大業主參與調查,他們的年齡在20-69歲之間,家庭年收入$50,000或更高,調查由Marketing Research and Intelligence Association主持完成。
超八成年輕業主想賣房
由加拿大帝國商業銀行(CIBC)在上月底委託民調機構所做的另一項調查顯示,高達81%的年輕業主,因為怕成為房奴而準備賣房。
其中61%的年輕業主稱,房屋按揭供款和居住房屋成本,將他們的金錢榨乾;57%的年輕業主稱,如果按揭利率增加,會使他們難以支付按揭供款;36%的年輕業主則說,他們寧願賣房之後租房子住,認為對他們而言,這是一個最好的選擇。
未來兩年按揭利率將漲2%
本月初,著名金融機構Desjardins的經濟學家發表一份報告,預測從現在至2019年初,固定期的按揭利率將上升至少一個百分點;如果經濟表現超預期,那麼就可能會上升兩個百分點。
報告稱,雖然看起來這不是一個非常大幅度的升高,但考慮到加拿大家庭的債務水平已經達到創紀錄的水平,因此即使較小的利率調整都會給很多加拿大人造成財務壓力。
就在上月,國家銀行(National Bank of Canada)的一份專題分析報告稱,即使5年期固定按揭利率只升高一個百分點,溫哥華一套普通住宅的業主每月就要多交$388的利息,多倫多業主則每月多交$239。
不過可以讓加拿大業主們稍微放心的是,Desjardins的報告稱,從現在開始到2019年初,即使按揭利率升高也會是緩慢的,逐漸的,應該不會是突然的,激烈的提升。原因顯而易見,加拿大央行對普通家庭的債務情況了如指掌,他們清楚一旦利率急升,對民眾生計以及國民經濟都是災難性的,加拿大央行也會在自己的權力範圍內,努力防止利率急升。
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