案例分析：保險是如何騙人的？

有人說女人和孩子的錢最好賺，深藍君覺得這句話不對，因為剛生完孩子的女人錢更好賺。

這個時候新手媽媽們非常沒有安全感，對剛出生的生命，願意用自己的一切給他更多。這點也從母嬰電商的消費數據有體現，孩子出生的第一年的消費的確是數倍後期的消費的。

對於購買進口尿布、海淘安全座椅等一次性消費也就罷了，但是很多時候如果衝動性消費長期繳費的產品，就很難辦。在過往的工作中，我們接觸到了一些父母都提到孩子的第一份保險是存儲臍帶血贈送的保險。

今天我們就來看看，臍帶血存儲是如何用保險的噱頭，利用大家對保險的信任和不了解，坑你沒商量的。主要是內容如下：

臍帶血是什麼，有必要儲存嗎？

免費送的42萬醫療險，靠譜嗎？

怎樣才能準確辨別一款保險？

一、自體存儲臍帶血，有必要嗎？

很多還在孕期的媽媽，都會在醫院遇到自體存儲臍帶血的宣傳，我們一起來看看：

臍帶血：就是新生兒出生的時候，臍帶被結紮後殘留在臍帶及胎盤中的血，它富含有可以重建人體造血和免疫系統的造血幹細胞。

當嬰兒出生後，臍帶血有3種處理方式：

廢棄：這是大多數地方的做法；

公共臍帶血庫：目前美國等發達國家建議把新生兒臍帶血捐獻給公共庫，因為這樣無需付款，將來孩子有需要可以優先配對使用，而且其他的需要者也可以使用。比較類似無償獻血。

私人臍帶血庫：需要繳納2萬元左右的費用，主要用來支付初次檢測費用和18年的保管費用。

深藍君也截取了某臍血庫的官網的廣告，是這樣介紹的：

這種宣傳語會給新手爸媽一種強烈暗示：自存臍帶血的適用範圍廣，而且一旦孩子真的罹患這80種疾病，就能用臍帶血救命。可事實真的是這樣嗎？

根據「美國血液與骨髓移植學會」數據顯示，寶寶出生後20年內需要用到自己臍帶血的概率極低，僅為0.04%到0.0005%。除此之外還有2個比較明顯的問題：

問題1：先天性疾病不可用

如果寶寶得了先天性的疾病，不管是血液還是免疫性疾病，由於是基因出了問題，自己的血是沒有治癒作用的，所以這份臍帶血也就不能用了。

問題2：臍帶血分量不夠

對於後天性疾病來講，一份臍帶血也就50ml，只適用於40kg以下的小朋友使用。如果孩子長大或者遇到其他疾病需要更多的幹細胞，一份臍帶血的分量是不夠的。

所以如果是嬰兒的哥哥姐姐已經患病，適合幹細胞移植，那可以考慮使用並存儲自家嬰兒臍帶血。對於普通工薪家庭，如果父母身體正常，更好的選擇是把臍帶血無償捐給公共臍帶血庫。

二、存臍帶血送保險，靠譜嗎？

目前國內大多數人對保險都沒有很深刻的認識，其實這也不能怪消費者，因為保險裡面的坑太多了，保額多少、保障內容、理賠標準、免賠額、免賠比例等等，稍不注意就會入坑。

深藍君這裡根據某廣東的粉絲提供的資料，還原一下存臍帶血送的保險，到底怎樣？

我們選擇一份保險，應該要看這份保險的保障內容，不要被動輒幾十萬的保額所吸引，要看拿到這幾十萬的保額有什麼條件。

貌似每年42萬的保額足夠多，但是這份保險存在如下的問題：

臍帶血移植醫療費用30萬：移植只是治療疾病的一種手段，而就算同一種疾病也有很多種治療手段的。這裡僅僅限定的臍帶血的移植醫療費用，個人覺得適用面更窄一些。而且即便真的進行了手術，真的花的了30萬的醫療費嗎？另外這裡面只能報銷80%，並不是100%報銷。

住院醫療保險責任：這可能是整個保險中最實用的部分，不過也存在著不小的問題，具體就是報銷比例太低，200-3萬元的部分僅能報銷50%，目前市面上很多報銷比例高達80%-90%，保額10萬的住院醫療險，一年價格也不過200-300元。

意外傷害門診：這個也是比較實用的，但是保額只有每年5000元，而且報銷比例並不是100%，很多意外險意外醫療的報銷比例都是100%的。

這就是深藍君對這份保險的看法，在給大家舉個直接的例子。陽光健康隨e保0歲男孩，45萬保額，保障30年，每年費用也不過200多元。這可是確診重疾就能拿到45萬的，比如兒童高發的白血病只是癌症的一種，其餘的癌症也都是包括的。

所以通過對比和分析，我們能清晰的看到，免費贈送的42萬保額的醫療險只是看起來那麼好而已，利用了大部分人對保險不理解的假象，營造出保障很充分的樣子，實際上每年成本也僅為幾百元。

中國保險行業的名聲不太好，有從業人員的問題，也有很多其他行業的人渾水摸魚，利用普通人對保險認識的不足，包裝產品賣點，相信具體的銷售人員在解釋這份保險的時候，極有可能口無摭攔。可是到後面真的理賠時，由於期望過高，受傷的還是普通的消費者。

保險，真的是騙人的嗎？

保險不騙人，是人在騙人！

深藍保

只推薦性價比最高保險

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