【重磅】100萬美元以上高凈值客戶注意！7月1日起反洗錢嚴察，賬戶該怎麼辦？

國家稅務總局表示，從2017年7月1日起，個人和機構在金融機構新開立賬戶，包括在商業銀行開立存款賬戶、在保險公司購買商業保險，需按照金融機構要求在開戶申請書或額外的聲明文件里聲明其稅收居民身份。

說得通俗一點，這個就是

針對很多富人拿了海外身份，在中國斂財，財富卻大量轉移到境外的情況。

CRS對於中國人來說

，如果你在中國以外的地區開有銀行賬戶， 不論賬戶是在你個人名下，還是你開立的公司賬戶，中國稅務機關都會定期自動收到賬戶的信息。

如果你有其它國家的綠卡或公民身份，甚至只是因為長期居住或工作被定義為稅務居民，則中國和對方國家（如果有簽協議的話）會互相交換和你有關的賬戶信息。

也就是說，如果你是該在中國交稅的稅收居民，但你的收入儲存在海外賬戶里，以前中國稅務方面無法知悉，完成不了稅收程序。可是現在，

你能被海外那家銀行識別為中國的稅收居民了，它將會把你的信息轉交給了中國稅務方面，你就必須得按照中國方面的規定上交稅收了。

同樣的道理，如果是你是外籍華人、外國永久居留權取得者，或者在境外停留超過一定時間的華僑，根據所在國（地區）法律已經構成當地稅收居民，

你儲存在中國的收入也會被中國方面告知當地稅務機構。

連瑞士政府也公開聲明支持，一向以絕對保密為傳統的瑞士銀行，將在符合標準的情況下，提交國外客戶的賬戶信息。

這樣互通有無，偷稅漏稅、資本外流就不再可能了。

對海外人士有何影響？

去年12月30日，中國人民銀行發布金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法，

將大額現金交易的人民幣報告標準由「20萬元」調整為「5萬元」，外幣等值1萬美元

，同時，新增規章適用範圍、大額跨境交易人民幣報告標準等內容，以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為「人民幣20萬元」。

啥意思呢？也就是說，現金交易超過5萬元，查！跨境非現金交易額超過20萬元的，查！

這對於在海外生活和學習的很多華人來說，無疑是當頭一棒啊。

打個比方，留學英國的盆友，以前交個學費一次就搞定了，現在還要轉個五六次才行？想邀請爸媽來英國旅遊，一次都換不到5萬以上，這樣一限制，感覺好麻煩啊。

突然間好羨慕那些有先見之明的人有木有……

那些移民英國後已經換了國籍、或者資產已經轉移的盆友們，你們就偷著樂吧！

中國人的海外資產該如何應對？

此次《管理辦法》主要對

在中國境內開立賬戶的非居民或者有非居民控制人的消極非金融機構影響較大。

非居民或者有非居民控制人的消極非金融機構在開立金融賬戶時，需要詳細填寫賬戶持有人或控制人的稅收居民身份聲明文件，並應確保信息真實、準確。

那具體到我們每個人的生活中，又會產生什麼樣的影響呢？中國人的海外資產又該如何應對？

100萬美金以上高凈值賬戶先被查

當然，面對大規模非居民盡調這樣一個浩大的工程，中國稅務方面也要一步一步來。

按照賬戶總額的不同，2017年12月31日前，金融機構將完成對存量個人高凈值賬戶（金融賬戶加總餘額超過100萬美元）的盡職調查，並在2018年12月31日前，完成對存量個人低凈值賬戶和全部存量機構賬戶的盡職調查。

盡職調查時間表：

最後，再次提醒大家，資產事兒小，違規事兒大，這樣的硬規定，我們恐怕唯有乖乖遵守嘍……

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