7.1起境外匯款超1萬美金須申報！一大波海外買房的哭暈在廁所……

一紙加急公文，普通人和海外投資說再見

中國人民銀行令第3號《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》法案將於2017年7月1日執行：

圖片來源：

http://www.gov.cn/xinwen/2016-12/30/content_5155050.htm#1

【新政前】

每人每年有5萬美元的購匯額度

每天有1萬美元取現額度，額滿即止

每人在5萬美元額度內的匯款直接匯出。

【新政後】

每天只能換等額5萬人民幣的美元和其他外幣

按照當前匯率約為7100美元，超過額度要申報

跨境匯款1萬美元及等值外幣都需要向上申報，5萬美金分5次在不同單日匯出。

個人銀行賬戶與其他的銀行賬戶當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉，需提交大額交易申報。

這個法案里明確規定了下面兩點：

時間：2017年7月1日起實施

法案內容：每人每天只能換等額5萬人民幣，外幣等值1萬美元以下的外匯，超過這個額度就要準備各種材料去申報，等漫長的審核。

距離中國正式開啟反洗錢監管的序幕，還剩下不到1個月，你準備好馬上要到來的換匯變化了嗎？

2016年12月30日，在即將跨入2017年之際，央行對外發布了修訂之後的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(下稱管理辦法)。根據辦法，金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監督、檢查。

談到上述管理辦法的修訂時，央行認為，此舉有助於預防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動，有助於維護我國金融體系的安全穩健，有助於進一步與國際標準接軌。根據辦法，金融機構應該向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易情況。現金交易方面，《管理辦法》規定：

一是自然人和非自然人的大額現金交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。

二是非自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。

三是自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。

對跨境資金交易，金融機構應當報送大額交易報告。比如，自然人通過銀行機構利用現金或轉賬方式向境外匯款1萬美元，則辦理業務的銀行機構需將此交易作為大額交易上報。對自然人客戶「人民幣20萬元以上」的大額跨境轉賬交易報告標準是《管理辦法》的新增標準。

看到這裡，銀行工作人員都快罵娘了，「這麼多人換匯，那得審查多少個人信息啊…」然而抱怨的話音剛落，中國外匯管理局就將一份全新的《中華人民共和國外匯管理條例》下發到各大銀行。

這份管理條例上面要求，以後個人換匯，除了要填銀行自身的結匯、購匯申請表格外，還需要再填一份《個人購匯申請書》。

而這份《個人購匯申請書》被外界成為史上最嚴的反洗錢監管！為什麼？因為它要求

加急文件，全新的申請書，數不清的限制條款，統統說明了一件事——錢想要出去將越來越難！

一名海外銷售房地產的中介表示，新規實施後，海外投資這是要徹底跟普通投資人說「再見」了！他表示，他還是會推薦房地產，但如果個人客戶沒有海外資金的話，就不接待了。

浦發銀行上海分行一名員工指出，購匯、匯款用於境外買房和買境外投資性的保險產品等，都是明令禁止的。將5萬美元分五次匯出的方法，是很明顯的分拆購匯，這也是禁止的，銀行將嚴格按照人行的規定來執行。

據報道悉，央行《辦法》降低貨幣流動性的措施能實現兩個目的：

一是境內通過控制現金交易額度加強反洗錢和反恐，甚至反腐敗(大額現金的存取將很不方便，而轉賬方式必然留下痕迹)。二是在一定程度上控制了外幣跨境流出，對緩解人民幣對美元貶值起到一定作用。

道理我都懂，但其實最受苦的還是老百姓…

第二個目的很顯然對出國留學甚至出國旅行會產生一定影響。目前在中國向境外匯款購匯額度的5萬美元可以同日一次完成。2017年7月1日以後如果嚴格執行《辦法》，為了避免被"大額交易報告"，必須要分6次才能完成5萬美元。

對留學生家長換匯後自由繳納學費，家長贊助畢業後留在國外工作的留學生投資置業，以及各種移民行為顯然設置了障礙。"螞蟻搬家"式的把資金匯往境外將更加困難。

新管理辦法是為了進一步加大對洗錢、恐怖融資及腐敗、偷逃稅等犯罪活動的監測和打擊力度。其中對大額交易報告的規定，不影響企業和個人正常外匯業務辦理，不改變境內個人年度購匯便利化額度，不涉及個人外匯業務政策調整。

企業和個人開展相應的資金收付、轉賬等業務，大額交易的報告義務是由銀行等金融機構來執行的。企業和個人無需額外履行報告手續，實際辦理業務過程中幾乎感受不到新的管理辦法中相關規定的要求。

新管理辦法中對大額交易報告的規定，不影響企業和個人正常外匯業務辦理，不改變境內個人年度購匯便利化額度，不涉及個人外匯業務政策調整。也就是說，金融機構按規定報送大額交易報告，不會對企業開展經營、投資活動和個人留學、海外購物、旅遊等活動產生影響。

為什麼要實施如何嚴厲的新規？因為錢都跑國外給人做貢獻去了！

又是申報又是審核的到底是為什麼，其實外管局在之前的記者會裡明確有說：

「有一些人利用外匯，從事海外購房和投資等

助長了違法行為，擾亂了正常秩序。」

翻譯成人人都能聽得懂的話就是：

很多大官小官，大富小富都在紛紛向海外非法轉移資金，他們正在拚命掏空中國！

（關寶寶什麼事，我可是良民，為什麼要這樣對我）

國內外的政策瞬息萬變，大家請及時更新消息！

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