支付寶、微信迎來強敵 銀聯正式推出二維碼支付

每經記者 張壽林

每經編輯 姚茂敦

近年來，各家機構爭相推出支付產品，可謂令人應接不暇。而可以實現各家機構二維碼支付互聯互通的銀聯雲閃付二維碼產品則重新聚焦了市場的目光。

5月27日，中國銀聯聯合40餘家商業銀行推出銀聯雲閃付二維碼產品，持卡人通過銀行APP可實現銀聯雲閃付掃碼支付。

中國銀聯官方稱，目前，銀聯與工、農、中、建四家銀行無卡快捷支付通道的對接已經完成，今年年內，將實現與其他主要全國性商業銀行和區域性銀行無卡快捷支付通道的全面接入。

江西銀行戰略發展研究院副院長劉濤告訴《每日經濟新聞》記者，支付寶和微信在個人消費支付領域事實上已形成了較強的優勢，新進入者要分一杯羹難度不小。

主要商業銀行年內全面接入

根據易觀2017年第一季度中國第三方支付機構綜合支付市場交易份額佔比統計，支付寶、騰訊金融和銀聯商務分別以36.93%、25.52%和20.07%的市場份額位居前三位，三者市場份額總和達到82.52%。

中國銀聯在二維碼支付市場上起步相對較晚，那麼能否在市場上找到自己的優勢？中國銀聯官方表示，這一新產品能夠實現不同機構之間二維碼的互聯互通，幫助商業銀行有效整合不同機構的海量商戶和用戶資源。它以安全支付為核心理念，保證持卡人賬戶信息安全的同時，構建了更為豐富的場景，讓日常支付更為便捷。

據了解，首批支持雲閃付二維碼的商業銀行已超過40家，包括工行、農行、中行、建行、交行、招行等全國性商業銀行，另有近60家商業銀行正在加緊測試並即將開通，年內其他主要銀行也將基本實現全部開通。

從消費者角度來看，這和微信、支付寶支付在流程上類似。中國銀聯官方表示，相較於市場上其他二維碼支付方式，銀聯雲閃付二維碼產品具備三個主要特色：一是安全性更高，採用支付標記化（Token）技術，安全級別較高，保障消費者資金安全；二是服務更完備，配備完善的風險補償機制保障使用無憂；三是境內境外通用，銀聯國際正積極推動香港、新加坡、泰國、印尼、韓國、澳洲等多個境內持卡人經常出行地區的二維碼業務。

中國銀聯董事長葛華勇表示，對於商戶來說，銀聯標準二維碼產品提供了更多的支付入口，方便商戶與持卡人之間的直接互動；對持卡人來說，銀聯標準二維碼產品提供了更多的支付選擇，能有效滿足更便捷和安全有保障的支付需求。

京東金融總裁陳生強稱，銀聯二維碼實際是為用戶提供了一個支持多應用的二維碼產品，重構了支付市場的格局，銀聯受理側的開放，銀聯成員的機構，銀行以及第三方機構可以更多地將精力投入到人力、資金、流量等資源投入產品創新和用戶體驗上。

不過，劉濤告訴《每日經濟新聞》記者，微信和支付寶的掃碼支付是基於大量已有的用戶基礎，帶有「自下而上」的草根性質，用戶根基比較紮實；銀聯二維碼支付的優勢是得到了眾多銀行的支持，「自上而下」的意味更濃一些。但用戶用什麼手段用於日常消費支付，本質上說跟銀行的關係不大。此外，支付寶和微信在個人消費支付領域事實上已形成了較強的優勢，新進入者要分一杯羹的難度不小。除非銀聯二維碼在技術上有重大突破，比如在使用便利性或安全性方面比支付寶和微信有壓倒性優勢，否則短期內不太容易後來居上。

推動我國支付標準「走出去」

雖然起步較晚，《每日經濟新聞》記者注意到，中國銀聯在二維碼支付上布局已有一段時間。去年底，中國銀聯發布了「銀聯二維碼支付標準」，通過《中國銀聯二維碼支付安全規範》和《中國銀聯二維碼支付應用規範》，建立統一的技術安全機制，確保持卡人賬戶、資金等關鍵要素的安全性。

除了實現國內機構在二維碼支付上互聯互通以及一貫地堅持安全支付外，銀聯雲閃付二維碼支付還致力於境內境外通用。

據了解，為了實現二維碼支付「走出去」，中國銀聯即將開展境外銀聯卡全球各大機場推廣，覆蓋約30個國家和地區的機場，涵蓋免稅店、紀念品店、餐飲等各類商戶。

《每日經濟新聞》記者注意到，5月9日，銀聯國際與國際卡品牌維薩、萬事達在曼谷共同宣布，三方將合作推出泰國通用二維碼標準，將在今年第三季度發布，商家可通過通用的二維碼，同時受理三個國際卡品牌的移動支付產品。

此前，銀聯國際有關負責人表示，此次合作標誌著銀聯移動支付標準受到國際市場認可和支持，為銀聯二維碼支付在境外推廣起到示範作用。

而對於此次中國銀聯聯手40餘家銀行正式推出雲閃付二維碼支付服務，央行副行長范一飛表示，銀聯雲閃付二維碼產品的全球通用，將進一步推動我國支付服務與支付標準「走出去」。

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