借款野蠻催收行為將被規範 真是幾家歡喜幾家愁

如今，超前消費已經被越來越多的消費者所接受，不管是分期付款也好，直接進行網路借貸也罷，可以說這兩年新推出的消費模式和相關金融產物越來越多，這些產物的誕生其初衷無疑是讓人們能夠更輕鬆地實現商品購買目的，然而借款逾期的事情時有發生，隨之而來的是暴力、侮辱等不堪入目的野蠻催收行為，不過有消息稱，這樣的行為將會得到規範。

野蠻催收行為必須管管了

日前有媒體獲悉，深圳市互聯網金融協會於5月4日發布了《深圳市網路借貸信息中介機構催收行為規範》（徵求意見稿）（下稱《意見稿》）。該《意見稿》針對當前社會上常見的野蠻催收行為進行了規範，甚至還規定了催收事務執行的時間。

《意見稿》指出，嚴禁催收機構在任何非正常時間段與借款人就催收事務進行溝通，正常時間為上午8：00至下午9：00；嚴禁使用電話、簡訊或匿名電話等手段重複不斷地（同一天不得超過3次）侵擾未清償債務的借款人；嚴禁催收人員騷擾債務人的諮詢人、家人、同學及朋友，以追問有關借款人的下落或聯絡方式；嚴禁使用靜坐、紋身、堵門、潑墨汁、刷大字等恐嚇或威脅手段；嚴禁使用在借款人同學群、親屬群等QQ群、微信群中公布或威脅性地發布借款人的欠債信息，以及嚴禁使用「裸照」等損害借款人名譽的方式進行催收等。

我們都知道當前網路借貸的主力軍是年輕人群，其中在校大學生又佔了多數，這部分人群既想享受社會上的各種新鮮事物，又苦於沒有經濟收入，也不好意思開口向父母索要金錢，因此網路借貸成了這部分人「來錢」的不二選擇。而在眾多野蠻催收行為中，發生在大學生身上的佔有相當大的比重，這些催收行為很多時候會對借款學生造成學習和生活上的影響，為此《意見稿》也針對這方面進行了規範。

《意見稿》指出除上述要求外，嚴禁以下行為（包括但不限於）：進入校園進行催收；在上課時間（上午8：30-12：00，下午14：00-17：30）催收；向借款學生所在QQ群、微信群等社交平台發布催收信息；向非第二還款來源方的借款學生的家長、親屬、同學、朋友等發布相關信息或催收；非法暴力催收以及其他干擾借款學生正常學習生活的催收行為等。

從這些《意見稿》列舉的條條框框不難看出，其最終目的就是降低野蠻催收行為所帶來的社會影響，保護借款人應有的權益，特別是涉世未深的學生群體。部分業內人士認為，這些規定的出台可以對借貸平台起到很好的規範作用。

催收成本進一步提高

對借款人來說，這份《意見稿》的頒布確實是一件值得高興的事兒，但是對於借貸平台來說顯然就不太愉快了。不少借貸平台從業者紛紛大倒苦水，表示「催收」其實是個麻煩且成功率低的活，網貸逾期不能像銀行欠款一樣通過刑法追訴，只能當做普通民間借貸。並且這些幾千元、上萬元的小額欠款分布在全國大大小小的城市甚至是鄉村，通過瘋狂的電話催收根本沒有明顯效果，況且電話費也是一項不小的成本。

此前就有廣州越秀區的一家催收公司相關負責人明確表示，如今的主要客戶已經不是各大銀行，各種P2P和不同形式的網貸平台才是其主要客戶。

如今《意見稿》的頒布無疑會讓催收的難度再上一個台階，既要文明催收，又不能放跑任何一個欠款單子，這樣的苛刻要求或許會讓這個行業發生天翻地覆的變化，催收公司必須想出更多的辦法來完成任務，催收成本和費用自然是水漲船高。

老賴或成最大贏家？

增加借款催收難度的背後，是不是相當於提高了社會對老賴的容忍度呢？關於這個問題確實值得相關部門思考，可以說這樣的規定完全是一把雙刃劍，可操作性有多強現在也不好說，但可以肯定的是，過於嚴苛的規定甚至會引髮網貸行業的衰退。

因此，目前深圳的這項關於催收行為規範的《意見稿》尚處在徵求意見階段，徵求時間截至 6 月 10 日，深圳市互聯網金融協會希望借貸雙方能夠給予充分的意見，在保障雙方應有權益的基礎上做到文明催收合法催收，不過就算《意見稿》不能完全適合當前的市場環境，至少也給野蠻催收的公司起到了一個警示作用，相信諸如「裸貸」這樣的借貸方式將會很快淡出人們的視野。

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