銀聯入局二維碼支付 兩巨頭變「三國殺」？

出門可以不帶錢包，但是一定得帶手機。移動支付正在大範圍地改變人們的生活方式，而二維碼支付作為最主流的支付方式在其中發揮了重要作用。買菜、就餐、購物……都可以輕鬆使用掃碼支付，馬雲曾說如今就連一些街邊乞討的人都開始用上了二維碼。

掃碼支付漸成主流

二維碼支付是一種基於賬戶體系搭起來的新一代無線支付方案，用戶通過手機客戶端掃拍二維碼，便可實現與商家支付寶賬戶的支付結算。別看二維碼支付現在發展得這麼風生水起，那也是經過了無數考驗的。早在2014年央行曾叫停二維碼支付，原因是二維碼支付突破了傳統終端的業務模式，其風險控制水平直接關係到客戶的信息安全與資金安全，換句話說就是安全性存在疑慮。隨著技術的升級和完善，2016年8月3日，支付清算協會向支付機構下發《條碼支付業務規範》（徵求意見稿），文件明確了支付機構開展條碼業務需要遵循的相關安全標準。這也是央行在2014年叫停二維碼支付以後首次官方承認二維碼支付地位。

隨著二維碼支付的相關標準得到進一步完善，逐漸成為最主流的的移動支付方式，而在這個支付市場中，支付寶和微信始終佔據絕對地位。根據相關數據顯示，微信支付5億的月活外加支付寶約6億的註冊用戶共同佔據了移動支付89%的市場份額，而2016年整個二維碼支付市場消費額超過了12萬億元。如此火熱的市場難怪惹得銀聯也要來分一杯羹了。

銀聯入局勝算幾何

去年年底，中國銀聯曾率先發布了銀聯二維碼支付標準。5月27日，中國銀聯聯合40餘家商業銀行在京共同宣布，正式推出銀聯雲閃付二維碼產品，持卡人通過銀行APP可實現銀聯雲閃付掃碼支付，並推出了專項回饋活動。不過面對微信和支付寶如今牢固的市場優勢，銀聯此次入局有多少勝算還很難說。要知道微信和支付寶最大的優勢在於用戶基礎，而且相當穩固。銀聯二維碼支付同樣在得到各家銀行的支持下，銀行的客戶也相當於是自己的用戶，因此用戶基礎的事實並不缺乏先天劣勢。不過在微信和支付寶業已形成的用戶習慣上，銀聯想要撬動市場除非在技術及福利上有著重大突破，否則想要從根本上提升用戶對於銀聯二維碼的黏性，在筆者看來這可能是極大的難題。

從技術層面上來說，或許誰能解決二維碼存在的安全問題是個不錯的捷徑。二維碼在帶來方便的同時，同樣用戶信息安全上也存在著問題。雖然各大商家都竭力在技術上升級，彌補安全漏洞，不過由於二維碼本身技術門檻較低，加之監管等方面的缺位，仍存在著許多不法分子設置的「陷阱」。銀聯的強勢入局證明了這個市場的無限發展空間，在市場越來越大，人們越來越依賴掃碼支付的情況下，安全問題不可迴避。除了個人要時刻保護好自己的信息安全，更應該從制度、監管、技術等方面做好功課。

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