重拳打擊非法銷售香港保險，保監會措詞罕見嚴厲：絕不姑息

嚴厲打擊境內機構非法代理香港保險產品行為，保監會已連續出重拳。

保監會今日發布消息，對於境內機構非法代理香港保險的行為進行嚴厲打擊，對相關違法行為將堅持查處，絕不姑息。

券商中國記者注意到，保監會此次針對非法香港保險查處的專項行動，覆蓋面涉及上海、廣東、深圳等10個省市；1家公司被註銷，35個網站或微信公眾號被關閉，27個網站或微信公眾號採取整改措施；措詞更是罕見的嚴厲——「絕不姑息」。

重拳打擊非法代理香港保險

保監會表示，近年來，境內非法銷售、非法代理香港保險產品的行為日益增多，既擾亂境內保險市場秩序，造成消費者被誤導和維權成本增加，又干擾國家外匯管理秩序，造成資產外流甚至黑錢清洗。

保險監管部門採用線上調查、線下走訪等方式，共排查出涉嫌非法代理香港保險產品的網站、微信公眾號及機構等有效線索67條，分別進行了有針對性的調查處置。

北京保監局此前調研顯示，北京地區參與非法銷售香港保單的主體魚龍混雜，主要有三種模式：

一是以各類理財、諮詢機構為主導。這類機構或依託港資背景（包括香港保險中介機構在內地設立子公司、內地機構反向設立或收購香港保險中介機構兩種情形），或與香港的保險中介機構建立業務合作關係，將內地客戶轉介給香港中介機構並收取傭金；

二是在香港地區有分行的中資或外資銀行。這類銀行往往通過私人銀行或家族辦公室為有外幣資產配置需求的高端客戶推薦香港保單，客戶有投保意向後安排至香港簽約；

三是個人代理，主要是部分有香港保險代理資格的香港人到內地駐點，或內地居民到香港考取代理資格後返回內地開拓業務。

此次，保監會公布的典型非法銷售案例顯示，微信公眾號成為推廣香港保險的重要渠道，成為事實中的「保險中介」。「深圳市××財富投資發展有限公司」經營的微信公眾號、「深圳前海××資產管理有限公司」通過其經營的網站和微信公眾號推薦銷售香港保險公司產品。

但是，這類公司不具備境內從事保險中介業務資質，卻在公司網頁、微信公眾號，以及深圳市市場監督管理局商事主體信用信息平台中聲稱業務經營範圍包括保險經紀和代理業務，並且通過網站及微信公眾號公開宣傳推薦香港保險產品。目前上述網站及微信公眾號已被依法關閉。

北京工商大學保險研究中心主任王緒瑾表示，非法銷售、非法代理香港保險產品的行為擾亂了內地的保險市場，它是違法經營的，發生爭議處理的話，維權成本是比較高的，為了維護保險市場的穩定，維護金融秩序，所以監管部門要進行打擊。

規範境外購買保險四部曲

關於規範境外購買保險，去年開始成為監管重點，記者簡單總結了經歷的四部曲。

2016年4月22日，保監會官網發布《關於內地居民赴港購買保險的風險提示》，正式拉開了規範境外購買保險的帷幕。

保監會對於香港保單不受內地法律保護、匯率風險、保單收益不確定、退保損失大等風險問題作出明確提示。

此後，銀聯通道禁買境外保險發展為序曲。

2016年10月29日，銀聯國際發布《境外保險類商戶受理境內銀聯卡合規指引》，重申監管要求，強調境內銀聯卡在境外刷卡買保險必須合規使用，主要內容包括：

一、境內居民在境外購買與意外、疾病等旅遊消費相關的經常項目保險，可以使用銀聯卡支付；其他保險項目嚴禁使用銀聯卡支付。

二、嚴格落實外匯政策規定的境外保險類商戶單筆交易不超過5000美元或其他等值外幣的消費金額限制。

到2016年底，外管局加強個人購匯管理明確註明購買人壽保險及投資性返還分紅類保險，迎來了規範境外購買保險的高潮。

2016年12月31日，外匯局網站發布了《就改進個人外匯信息申報管理答記者問》，其中，加強對個人購匯意圖的真實性審查，個人購匯前需要填寫一份《申請書》，在《申請書》的用途中就明確註明，為個人辦理購匯不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險及投資性返還分紅類保險等尚未開放的項目。

不過，這些並沒有完結。2017年1月1日起，「全球賬戶涉稅信息自動交換標準（CRS）」正式在港實施。內地居民需填寫稅務居住地及稅務編號等信息才能投保。目前在港投保流程及資金審核都更加嚴格。

四重關卡嚴防死守，各大銀行紛紛下線香港一卡通項目，不敢再繼續踩線行走在灰色地帶，非法網站、公眾號等機構相繼取締，逐漸使得境內居民的境外投資由狂熱轉為理性。境外保險投資，你還買嗎？

香港保監局將於6月下旬成立

不過，政策組合拳並未對內地居民赴港購買保險積極性造成衝擊。

2016年，香港保險業有效業務同比增長26.1%，新單業務同比增長41.3%。2016年，內地居民到香港投保的新增保費更是達到了歷史新高，據香港保險業監理處統計，2016年內地居民到香港的新增投保保費金額比2015年翻了一番，超過700億，2010年這一數據僅為44億港元，10多年增長了近16倍。

最新數據顯示，香港保險市場繼續保持良好的增長勢頭。香港保險業在2017年第一季度的毛保費總額為1220億港元，同比上升20.7%。

隨著保險業務的增長，香港保險市場也迎來了大事件。

記者從香港特別行政區政府屬下「香港政府一站通」網站了解到，香港保監局將從今年6月26日起取代香港保險業監理處，對香港保險公司實行規管，同日，香港保險業監理處也將正式解散。香港保監局的職能範圍將會進一步擴大。

據了解，香港保監局是根據《2015年保險公司（修訂）條例》成立的、獨立於政府的新保險監管機構。

香港財經事務及庫務局局長陳家強在公布相關諮詢文件時表示，「至於財政機制方面，國際原則是監管機構應該財政獨立於政府，因此我們建議保監局逐步從市場收回營運成本。而在保監局成立時，由政府提供一筆過5億元的撥款，其中3億多元用以補貼保監局在首五年內的營運開支，餘款則用作應急儲備。」

香港政府建議賦予香港保監局所需獨立監管權力，包括發牌、進行日常監察和調查，和懲處違規行為等。有關監管權力除適用於保險公司外，亦應適用於所有保險中介人，即包括保險代理和保險經紀。也就是說，將來所有保險中介人都必須取得由保監局發出的牌照，方可銷售保險產品。

香港保險業監理處最新資料顯示，香港目前共有獲授權的保險公司160家，保險中介人共10.27萬。

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