B2B對接資金方？錢財稅「八爪魚」是工具，信息透明是關鍵！

最新 06-19

萬聯導讀

6月17-18日北京，在研修班課堂上，金銀島高級副總裁鄭利敏指出，B2B平台的未來是產業鏈金融，而風控的關鍵是保證資金在產業鏈上創造價值；眾譜網路創始人李海平分享了B2B平台通過信息化建設實現業務數據化、數據資產化、資產產品化的路徑；融信通副總裁張明裕針對B2B平台對接銀行提出了錢財稅「八爪魚」策略。老師們分享了哪些精華呢？一起來看看吧！

（噓，上課中，請輕點聲音喲......）

本文概述

時間：6月17-18日

地點：沒有霧霾只有熱的6月北京

主題：3位老師和他們的30個學員討論要做好「2B」！

分段：乾貨篇、課堂篇、預告篇

整體氛圍：動若脫兔，靜若處子

乾貨篇

保證資金在產業鏈上是風控的關鍵

開場，鄭老師便指出，B2B電子商務在這幾年將會是一個持續火熱的業務，而B2B的發展最終是朝著產業鏈金融的方向進行的。由於供應鏈金融的服務很難促進上下游生產效率的提高，主要致力於鏈條中的匹配交付環節的效率提升，因此，產業鏈金融實際上就是通過金融的跨時間、空間的貨幣資源配置，促進產業鏈上商品或服務的匹配交付。

（鄭老師強調，產業鏈金融效率應放在第一位！）

金融如何促進產業鏈？鄭老師申明，供應鏈金融本質的收益一定不來源於利差，而是來源於促進產業鏈所帶來的效益，如通過加槓桿的形式提高業務的集中度；通過提高流程的標準化，進行增信和背書；提高資產的流動性，實現在投、未在投、貨權資產、物權資產的證券化；提高履約的確定性，便於跨期匹配，如傳統煤炭企業履約確定性很差，如果有金融業務的產生，就可以通過信用證、保函，跨地域、跨空間、跨期匹配資源。

那對於B2B平台，做金融到底是收益更重要？還是風險控制更關鍵？課堂上，鄭老師提出了鮮明的觀點：產業鏈金融效率才是第一位的，風險的發生往往是源於平台沒有為產業鏈提升效率，而出現這種風險的根源就是產業鏈金融發生了扭曲，資金已經離開了產業鏈，金融不再為產業鏈創造價值。因此，風險防控的最終著力點就是讓資金留在產業鏈上，通過過程透明、鏈條閉環、抵質押權轉化為所有權、資產處置能力和司法執行力的提升，打造完善的風控體系。

（提問接近30個可不是蓋的喲！）

與此同時，鄭老師特別指出，大數據可以提供產業鏈是否健康的數據參考，但是很難通過這些數據評判這個企業的信用，可以分析，但是不能風控；而風控的重點應該放在鏈條而不是企業上，企業興盛衰亡，但鏈條是一直存在的，穩定性更高。

鄭老師的課件ppt非常精簡，但卻深度融合了理論與實際情況，對於產業鏈、產業鏈管理、產業鏈金融及風控的分析一針見血，加之其對金銀島交易案例的實際分析，讓不少學員興緻盎然，學員們迫不及待舉手提問，問題接二連三被拋出來，鄭老師也一一妥妥接住，細細解答。

B2B+SCS+SCF商業模式

上午的課程就在學員們心滿意足問了近30個問題後圓滿結束，在經歷輕鬆的中餐、午休、課前醒神「抓錢舞」之後，第二位分享大咖李海平李老師出馬啦！

（B2B信息化建設，促進業務數據化、數據業務化）

李老師從另一個角度出發，為學員們帶了他的研究成果：B2B+SCS+SCF商業模式。這一模式主要是指利用供應鏈金融的自償與閉環，將B2B資產數據、供應鏈服務功能加以整合，從縱向對服務項目進行專業化分工，形成強有力的服務產品，產品線幾乎覆蓋傳統服務商的業務範圍；從橫向對整個供應鏈進行一體化整合，使企業外包環節能夠無縫鏈接，最大限度降低物流及管理成本，提高供應鏈效率。B2B+SCS+SCF就是產業互聯網的一個基礎支持，它詮釋涵蓋從交易、支付、融資的全部過程周期，而這些可以通過一套完整的信息構架系統實現。

（分析、討論、調整、評價）

李老師通過與學員們分析了信息化1.0時代，系統繁雜互不相通，導致業務、用戶管理麻煩、數據重複錄入導致效率低、成本高的問題，同時，向學員們展示了未來企業進行信息化建設要做到同一平台、入口、用戶體系、後台管理系統、大數據平台所可以參考的系統設計模式構架圖，這可難得一見，學員們紛紛拿出手機拍拍拍，抽出紙筆記記記。

B2B+SCS+SCF的最終目的是什麼？通過信息化平台搭建，IT層面的支撐，將互不相通的平台、系統、數據、業務整合到平台上，將線下交易業務過程實現線上數據化，進而進行平台數據沉澱；當數據達到一定數量時，就形成了我們所稱的大數據，利用大數據，我們可以幫助平台上的企業進行融資授信，能夠實現數據資產化，進而進行資產證券化，成為平台新的產品，實現資產產品化。

對接銀行，錢財稅「八爪魚」是重點

B2B做供應鏈金融要保證資金在產業鏈上，並通過IT技術支撐，進行信息化建設，提昇平台效率；那麼B2B平台如何解決實際運營過程中的支付問題？如何與銀行對接？第二天，融信通副總裁張明裕老師凝練自身多年銀企對接方案設計經驗，結合沙盤演練、案例分析展開分享，讓學員們深切get到了啥叫「真實操、真落地」。

（張老師與學員們分享錢財稅「八爪魚」具體操作）

B2B平台與銀行對接，首先要搞清楚的是，哪些銀行適合與B2B對接？為此，張老師提出了囊括B2B平台核心問題的「錢財稅』八爪魚』」概念，其中支付結算是基礎性第一步，此外還包括跨行出入金、在線融資、交易不可抵賴性、資金監管、監管賬戶利息分配、增值稅發票及稅務合規等。針對每一種問題，張老師進行了詳盡解釋和介紹，並舉例分析了不同銀行對接B2B平台的不同解決方案，便於學員理解、幫助選擇。

通過對電子簽名、電子合同、電子賬戶開立、B2B交易平台資金流轉、跨行出入金、開戶問題、入金、回單、平台調撥頭寸、支付+出金的分析解釋，結合採購融資模式和自營撮合資金模式設計兩場沙盤演練，張老師就這樣將B2B支付結算的精華統統拋出，簡直不要太過癮！張老師強調，通過套用「八爪魚」，可以判斷所對接銀行能否滿足你的平台需求，有利於選擇合適的合作夥伴，搞定這一章，所有的平台、所有的銀行都能統統搞定啦！