當車險續保電話響起時，你該這麼辦

每年車險到期前，總會有一票保險公司打來電話，至於內容，想必各位都親耳傾聽過。其實不光保險公司，4S店、修理廠等這時也會想起你，這麼多關愛熱線一股腦蜂擁而至，作為「上帝」的你是不是又該花錢了，可這錢到底怎麼花？門道真不少

車險並不全是雞肋

周圍有不少朋友對於保險的意識和理解並不相同，有用沒用得看怎麼說，一年幾千元，不出險就是白扔，可一旦真派上用場，這幾千元就算是花的值。常在河邊走哪有不濕鞋，車險不是盈利產品，所以單算經濟賬顯然不是保險的初衷。況且，我們還有強制險，其實很多國家也都有類似的車輛強制保險。

續保電話，接還是不接

就在寫這篇微信小文的前幾分鐘，保險公司的電話和簡訊再次響起，實際上差不多在半個多月前，這些保險機構就已經在聯繫我了。很多人都覺得這種電話有些煩人，不過我是覺得這是好事，起碼比接到房產中介、理財貸款，這種離譜的電話有用。

為什麼這麼說？越多的車險電話打進來，你就越能掌握一個市場價格行情，足不出戶，就能掌握價值信息，這買賣肯定划算，所以車險電話，我的建議是接，而且最好能讓這些機構和代理商發個簡訊給你，這樣，險種和保額會更清楚，誰貴誰便宜，差在哪都清楚。現在有很多保險公司APP也能查到車險，幾分鐘就能出價格，推薦大家都試一試。

保費其實並不相同，在哪買更便宜

各家商業保險公司的保費雖然大體相同，因為保監會規定的折扣相同，車險也是聯網，只要有車牌號就都能查出來，但細細對比還是會有差別。現在，投保的渠道有很多種：電話車險、代理網點（含4S店、修理廠的保險駐廠）、手機APP。

哪種更便宜？這裡沒有唯一的答案，因為說不準，按「經驗」，電話車險是相比最便宜的投保方式，4S店是最貴的，但也未必，很多4S店也會針對續保推出一些額外的優惠，比如贈送維修保養代金券，這種劵有的並非只是工時劵，而是連工帶料，如果你的車正好在4S店按時定期保養的話，算總價就會有優勢。這比保險公司贈送什麼行車記錄儀、藍牙耳機（這年頭誰還沒這些東西）更有用。

小眾保險公司的吸引力，靠譜嗎？

太平洋、平安、人保，這算是我們非常熟悉的三家大保險公司，佔有率可想而知。車險在保險公司里算財產險，財產險是保險公司在保險業務盈利上的大頭，份額相當高。那麼問題來了，其他保險公司怎麼辦？

以價取勝，有很多小保險公司通過與4S店和修理廠的駐廠合作，用一個相當有誘惑力的價格來吸引續保車主。我親自試過，同一款車與主流保險公司算出的保費能差到兩千元。

靠譜嗎？靠。但得是看怎麼回事，特意詢問過保險圈的小夥伴，本地剮蹭之類的事故，理賠沒有任何問題，但涉及到異地出險和大事故，流程和賠付上就會暴露短板，甚至有種「拼手氣」的命運。

折扣高，但別出事

車險在前幾年進行了一次大改革，第一年不出險的話，續保打7折，第二年不出險打6折，第三年是5折，5年不出險的話保費差不多能低至3折（各地折扣不同，這裡以北京為例），但只要你出過一次險，修車錢佔了保費很高的比例後，那麼折扣就別想了，基本上就是新車的投保價。

傳聞真假難辨

最近有種傳聞，7月1日後，車船稅和交強險要漲價，商業車險保費折扣還會降個20%，消息可靠？網上的傳言太多，別信，我的建議是等官宣。

想拿高折扣，這裡有一招

誰能保證5年之內不出險，恐怕老司機也不敢打保票吧，但如果你的車真是攤上事了，比如說換個前風擋，去正美豐業、福耀這些專門的汽車玻璃網點，不走保險，自己掏錢換了，最後的價格肯定要比拿不到任何折扣便宜，尤其是20萬元以上的車更是如此，同樣的道理也適用於小剮小蹭的噴漆修復。

學會根據實際情況，合理定製你的車險

網上關於投保之類的文章很多，我就不贅述了，有需要的動動手指就能看了，我的續保原則很簡單，就分人，比如，新司機選擇額度高一點的三責險，再加車損險，如果你是老司機，對自己的技術十分有把握，出行基本上就是家到單位的日常通勤，低一點額度也OK，新車加上劃痕險，舊車得上自燃險；天有不測風雲，經常出現颱風暴雨天氣的城市，涉水險一定得上。

好吧，這次就先小聊著，各位，一定記得續保，一旦脫保，可是麻煩事，不多說了，保險公司又來電話了，本月又該掏鈔票了。

文中圖片來源於網路

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