自食惡果：冰島當初是如何破產的？民主的希臘是怎麼變成騙子的？

最新 06-20

移民姐推薦

「35歲定律」，背後隱藏著哪些人生玄機？（深度好文）

[燕屋] 給金絲燕一個安穩的家

歐洲給人的印象一直是既經濟發達、又自然風光旖旎、文化璀璨的地方，城堡、芭蕾舞、古典音樂……

大多時候，人們對歐洲的印象簡直是人間天堂：舒適的生活環境、安全的社會氛圍、完善的福利體制…

但是，2008年後發生在歐洲和美國的經濟危機，極大地衝擊了世界其他地區的人民對歐洲的看法——完善的福利可能培養出不負責任的人民，舒適的生活環境導致整體的不思進取。

作者邁克爾?劉易斯（Michael Lewis）

邁克爾?劉易斯的書《自食惡果》，就是講了在歐債危機和美債危機中，每個國家和人民出了什麼問題。

G20呼籲歐盟果斷應對歐債危機

2011年，當邁克爾?劉易斯前往冰島、希臘、愛爾蘭、德國和美國進行調研的時候，他發現，每一個國家都被自己創造的繩子給捆住了。這個繩子的名稱就叫信貸。而真正深層的原因，卻是每一個國家、民族、個人的貪婪、恐懼與慾望。

歐洲著名經典油畫《蘇格拉底之死》

最終，我們不是死在別人手裡，而是死在自己手上。

冰島在2008年是怎麼破產的？

冰島漁業資源豐富

2005年冰島還是一個全球排名靠前的發達國家，雖然人口只有30多萬，還沒有北京天通苑的居民多，但是其人均國內生產總值卻達到54975美元，位居世界第三。

那時的冰島，支柱產業是什麼呢？答案是漁業和能源。

上千年以來，冰島人都以捕魚為生。同時，冰島也有著豐富的地熱資源，是難得的清潔能源。

但是當冰島人看到華爾街的例子後，竟然說「我們也辦得到！」

冰島國民銀行landsbankinn

就這樣，進入國際金融市場短短几年，冰島人就成為一個重要的參與者：三大銀行資產總額迅速從幾十億美元增加到1400億美元以上，4年間股票市值增長了9倍。一位經濟學家形容這是「人類歷史上銀行體系最快速的擴張」。

幾乎所有的普通冰島人都開始學習期權定價模型，很多人還參與私人外匯投資買賣——整個冰島彷彿變成了一隻大的對沖基金。

冰島漁民出海航行

這一場集體性狂熱的源頭，要從冰島最核心的資源——漁業開始說起。

冰島擁有非常豐厚的漁業資源，但由於過度捕撈，開始出現匱乏。20世紀，冰島是整個歐洲最貧窮的國家之一。對此，冰島政府想了一個辦法——限定一個合理的捕魚配額，並分配給個人。如果個人不想捕撈，可以將捕魚配額轉手，但多捕魚是不行的。

捕魚配額的分配並不公平，但這創造了冰島首批百萬富翁們。百萬富翁們將自己的後代送出國門留學，學成歸國後，這些精英們發現——沒有適合他們的工作。他們只能二選一：要麼捕魚，要麼去冶鐵。

冰島地熱資源豐富

冰島人從美國人那裡學到的關鍵一課是：他們應該利用借來的資金購買足夠多的資產，因為資產價格只升不降。

在一開始，他們是對的，因為貨幣泛濫、買家眾多，冰島人一開始購買的資產升值了——這使他們能夠獲得更多外國信貸，以更高的價格購買國外資產。

歐洲冰島維克

到2007年的時候，冰島人擁有的國外資產是2002年的50倍。與此同時，在消費上冰島人也毫不吝惜：大批冰島人開始購買私人飛機，並在倫敦和哥本哈根購置第三套住房。一位冰島人過生日的時候，甚至請埃爾頓·約翰為他唱兩首歌——花費100萬美元。

冰島民眾舉行遊行抗議償債議案

然而，瘋狂終究有盡頭——這個只有30萬人口的國家，最高負債1000億美元——平均每人負債33萬美元。

最終冰島負債總額高達GDP的850%，不得不承認國家破產。

冰島遊行抗議的年輕人

冰島的案例很有典型性。但為何是這個國家，而不是其他國家的全民捲入了信貸狂潮？

邁克爾認為，這與國民性有關。這個國家的人口——只有30萬人，9個姓氏，近親繁殖嚴重，以至於用人唯親。另一個原因是，冰島的自然環境惡劣。與自然搏鬥，為生存而鬥爭成為了慣例——這也導致他們在金融市場中橫衝直撞。

不管怎麼樣，冰島的故事暫時落幕了。借來的錢儘管讓冰島富裕一時，卻終究把這個國家拖入了深淵。

歐洲著名景點愛琴海

目前，冰島已從危機中浴火重生。

經濟受到重創後，冰島政府及時調整方向，讓銀行業破產、把導致金融危機的銀行家關進監獄、加強資本管制、大力發展旅遊業……

在這些政策下，到2015年，冰島GDP增速為4%，通脹率僅為1.6%，失業率不到5%，政府預算已基本實現平衡。冰島的人均GDP早已在全球名列前茅，GDP量也回到了金融危機前的水平。

據冰島央行預測，2017年的經濟增速將達到4%——是歐元區和英國的兩倍。

2016年歐洲杯冰島淘汰英格蘭賽後的吼陣

但曾經的危機使冰島人對海外資本持謹慎與懷疑態度，前幾年，中國商界大佬黃怒波想要在冰島租地開發旅遊，就被拒絕了，可見，傷痛還是很深的。

說完冰島，再說一下另一個受金融危機影響較大的國家。在愛琴海的東面，有一個聞名世界的古老國家——希臘。

從米諾斯文化、邁錫尼文明到荷馬時代，一直到腓尼基，也就是希臘的城邦時代，這個國家創造了最早的民主制度——古希臘民主制度。公元前三十年，最後一個希臘化國家——托勒密王朝被羅馬所毀滅，羅馬最終成為橫跨歐亞非、稱霸地中海的王朝。

世事變遷。兩千多年以後，以德國為代表的歐洲國家，再次挾著一統歐洲的野心而來，他們成立了歐盟，並統一了歐洲貨幣——歐元。

這一次，希臘自願成為歐盟的一份子。但最終，他們還是倒在了歐元的力量之下。

事情要從希臘加入歐元區之前開始說起。希臘是一個風景秀麗、地產豐富、氣候溫和的南歐國家，民眾生活舒適，處事風格閑散，與工作勤奮、處事嚴謹的德國人形成鮮明對比。

這從一個事例可以體現：整個80年代，希臘向國外借款的利率極高——18%，因為很少人相信希臘人願意還錢。

隨著歐元區的成立，一些事情在發生改變。希臘人突然明白，他們獲得廉價貸款的機會出現了。如果成功加入歐元區，他們借外債的利率將不再是18%，而是和德國一樣——5%。

為了擠入歐元區，希臘政府想了種種辦法，這裡我們不再贅述。我們只想談談希臘人加入歐元區之後的所作所為。

希臘加入歐元區

首先，希臘政府向國外借回了大批廉價貸款。

隨後，這些資金被貪污、揮霍一空：公務員不斷提高自己的工資——同一崗位上，德國公務員的工資為5.5萬歐元，希臘為7萬歐元；國營企業的薪水不斷上漲——國有鐵路工人的平均薪酬達到6.5萬歐元；600多個崗位擠入了「艱苦就業崗位」，女性可以50歲退休，男性可以55歲退休——這些崗位包括理髮師、音樂家和餐廳招待。