怎樣把每一口清新空氣，都變成經濟增長的動力？

漫山翠竹凝新碧，雲天盡映清溪底。前不久，當記者走進這個叫余村的地方，不禁被這裡澄澈美好的景象深深吸引。

在浙江湖州安吉縣的這個小村莊，12年前，時任浙江省委書記習近平同志提出了「綠水青山就是金山銀山」的科學理念。如今，依山傍水的綠色經濟代替了昔日粉塵蔽日的採礦加工——余村的今昔對比，成為綠色發展推動山鄉巨變的真實寫照。

「這些年，湖州淘汰了1900多家過剩產能企業，通過發展綠色產業，產值增長了14倍，產能增長了16倍。」湖州市生態辦主任鍾建林告訴本報記者，2014年5月，經國務院同意，湖州市成為全國地級市中首個生態文明先行示範區。

發展綠色經濟，不僅要有壯士斷腕的勇氣，更要有綠色金融的支持。湖州市金融辦主任周昳文介紹，至2016年年末，湖州市銀行機構綠色信貸餘額達454.7億元，佔全部貸款餘額的16.5%。僅去年一年，全市銀行業就支持企業綠色轉型升級項目31個，涉及金額116.8億元。

湖州的成果，可謂近年來我國綠色發展的一個縮影。近日，記者赴江蘇和浙江的多個地市調查採訪時看到，隨著綠色發展上升為國家戰略，綠色金融創新正在成為推動各地經濟綠色轉型的巨大動力。其中，作為國內綠色金融的倡導者和先行者，興業銀行始終走在創新的最前沿。截至目前，該行綠色金融所支持項目的節能減排量相當於831萬公頃森林每年所吸收的二氧化碳總量，產生了巨大的經濟和社會效益，真正實現了守住綠水青山、造福四方百姓。

綠色支持：追迴流逝的生態光陰

無論是浙江還是江蘇，記者所到之處，無不深刻感受到綠色發展帶來的勃勃生機。生態文明保護與建設的突出成果，已經成為一張張有分量的城市名片。

徐州是全國老工業基地和江蘇省唯一的煤炭基地，多年來偏重工業的經濟結構改變了城市地貌，形成多處採煤塌陷地和工礦廢棄地。為修復由此烙下的「瘡疤」，徐州市在全國首創「採煤塌陷地復墾綜合整治新模式」，幾年來為徐州增添了上百個湖泊、濕地及景觀區，償還了粗放經濟模式欠下的「生態債」。

不能不提的是，興業銀行為此作出了諸多努力。「我們向徐州市生態破壞最集中的邳州兩家企業提供融資4.5億元，專項用於工礦廢棄復墾項目。」興業銀行南京分行副行長蔣占琴告訴記者，項目建成後，可實現新增耕地3988.79畝，達到「非耕地向耕地轉化、低等地向高等地轉化」的土地改良目標。

據統計，截至今年一季度末，興業銀行南京分行在生態環境保護與修復領域累計投放的資金達到343.21億元。

記者在調查中了解到，根據國家「十三五」規劃中生態保護與治理的整體目標，目前各地政府都在積極劃定生態保護紅線，生態環境保護與修復均在大刀闊斧地進行。在此過程中，綠色金融的支持如影隨形。

「生態建設，除了埋頭干以外，背後還得有資金支持。興業銀行在我們嘉興特別是南湖，就像宮崎駿遇到久石讓。」嘉興南湖區金融辦主任傅強的比喻讓在場的所有人都會心地笑了。的確，眾所周知，日本電影大師宮崎駿的動畫電影離不開久石讓的經典配樂，正可謂「靈魂伴侶」，有你才完美。

嘉興地處美麗的杭嘉湖平原，太湖和運河流域下游，全市河網密布，大小河流13000多條，是典型的江南水鄉，依水而生、因水而興、有水而美。然而，由於受上游和自身雙重污染的影響，近20年里嘉興水質持續下降，成為一直困擾當地經濟社會發展的生態短板。

「2012年，浙江省政府對河水水系考核，嘉興分數最低。」興業銀行嘉興分行行長許輝回憶起當時的情景，對記者說，「那時嘉興雖然水很多，但我們卻『無水可喝』。」

2013年的「黃浦江死豬事件」更是轟動一時，對下游黃浦江的水質產生了較大影響。也正是在這件事之後，嘉興市政府以破釜沉舟的勇氣開始全面推進 「五水共治」，在全省率先打響了治水攻堅戰。

為推動嘉興市「水環境綜合治理」項目的建設，興業銀行與嘉興市政府簽定了《關於合作推進嘉興市「水環境綜合治理」的戰略合作協議》，積極推動當地環保和環境治理先進技術的推廣應用，扶持低碳、綠色、環保經濟的發展，開拓水資源治理融資的「嘉興模式」。

到2016年年末，興業銀行嘉興分行累計為 「五水共治」項目投放金額約120億元。「2016年，我們嘉興的水質、水環境就恢復到上世紀90年代初的水平了。」 許輝不無欣慰地告訴記者，在綠色金融的支持下，嘉興市用4年的時間追回了20年的生態光陰。

聚智創新：為綠色發展增添動力

「我們制定的綠色金融中期目標任務是實現『兩個一萬』。」興業銀行綠色金融部總經理羅施毅向記者介紹說，「力爭到2020年，集團層面的綠色金融業務實現融資餘額突破1萬億元，服務的綠色金融客戶數（項目數）突破1萬戶。」

羅施毅還特別提到，綠色租賃、綠色信託、綠色基金、綠色投資要分別達到1000億元；綠色消費、綠色按揭分別達到100億元。

據了解，近年來，在清晰的綠色金融集團頂層設計下，興業銀行以綠色信貸為基礎，綜合運用集團多元化產品，不斷擴展綠色租賃、綠色信託、綠色基金、綠色投資等新的綠色金融業務領域，已經成為國內一流的「綠色金融綜合服務提供商」。

「2015年起，我們雙良集團進行了一系列資產重組和業務結構調整，興業銀行都鼎力相助。」雙良集團副總裁繆志強介紹說，由於集團旗下上市公司雙良節能將業務轉向節能、節水、環保三大產業，產生了較強的融資需求。針對其融資需求特點，興業銀行南京分行為其定製了多元化的綠色金融融資服務方案，除15億元授信額度外，還提供了2.22億元併購基金以及1.74億元股票質押式回購業務。

像雙良集團一樣，記者走訪的江浙兩地多家企業也都從興業銀行綠色金融創新中獲得了發展動力。

2016年年末，由興業銀行杭州分行主承銷的民營企業盾安集團「16盾安GN002」10億元綠色債務融資工具成功發行，這是浙江省首單銀行間市場綠色債務融資工具，其最大亮點是國內首次在簿記建檔環節引入了「綠色投資人」。談及此，盾安集團副總裁喻波頗為感慨：「新能源、環保節能是盾安的轉型方向。今後興業銀行的綠色創新產品，盾安都很願意嘗試。」

浙江省環保集團董事長楊靜波告訴記者：「下一步，我們把重點放到推動節能環保產業的發展，目前正與興業銀行合作，準備在國有資本框架下成立一隻環保股權基金。」

事實上，綠色金融本身牽涉很多金融之外的東西，沒有客觀標準，而推動創新的過程也正是尋找標準的過程。採訪中，不少企業都向記者表達了相似的看法——在綠色金融產品和服務先行先試方面，興業銀行開始得最早，也堅持得最好。

為推動經濟加快綠色轉型，近年來，興業銀行在各地大力推進綠色金融創新。據悉，該行南京分行先後落地江蘇省首筆排污權抵押貸款、首單綠色非公開定向發行債務融資工具，並相繼落地興業銀行系統內首筆引入社會資本的PPP模式項目、首單政府購買服務項目等。

在浙江，興業銀行杭州分行靈活運用債券融資、產業基金、融資租賃、股權投資基金等多種新型工具，加大對產業客戶的綜合金融服務。截至今年4月末，該行各類新型金融工具綠色融資餘額已達219.36億元。

脫穎而出：實現銀行可持續發展

如今，蘇浙兩地綠色經濟效應初現，巨大的生態優勢正逐步轉變成為經濟優勢。不僅如此，記者了解到，綠色金融創新還在嚴峻的經濟形勢下，帶動銀行業務走出低谷，實現了可持續發展。

「發展綠色金融給我們行轉型帶來了實質性的提升。」 對此，興業銀行杭州分行副行長彭光輝感受十分深刻，「我們是最晚進入杭州市場的全國股份制銀行，但是通過綠色品牌的打造，打開了我們與政府、企業合作的大門。」

從2015年下半年開始，浙江省財政、行政事業單位、國有企業等普遍採用招投標方式選擇存款合作銀行。綠色金融資產投放作為對地方政府的有效支持，成為財政性存款招投標評分中的「加分項」，也由此提高了興業銀行杭州分行各項招標的中標率。2016年，該行參與投標440個，中標170個，實現日均存款新增75.14億元。

綠色金融的投放還有效緩解了該行資產規模壓力。「去年，我們綠色項目投放佔分行總投放數的23%，其中綠色信貸投放佔分行信貸投放的比重高達56%。今年以來，得益於綠色金融項目儲備和專項規模配置，杭州分行貸款餘額凈新增110億元，系統內排名第二。」彭光輝說。

值得一提的是，近年來，受全球經濟放緩影響，民營企業不良率居高不下，銀行的資產質量受到嚴峻考驗。截至2016年年末，浙江省銀行業平均不良率達2.17%，而興業銀行杭州分行通過有效支持地方政府在綠色領域的投入，實現了資產業務結構的合理配置，不良貸款率僅為0.98%，「關注與不良加總比例」處於當地同業的最低水平。

「綠色金融業務的資金籌集成本較低，同時，較低的不良率也是商業銀行經營青睞的。」興業銀行杭州分行綠色金融部總經理湯瑛說，「這充分表明，發展綠色金融從商業模式上講是可持續的。」

來自興業銀行的數據顯示，截至今年4月末，該行已累計提供綠色金融融資12048億元，綠色金融融資餘額達到5670億元，而不良率僅為0.38%，比年初下降0.11%；綠色金融客戶數則快速增長至7603戶，較年初新增573戶。

來源：金融時報-中國金融新聞網

文/李嵐

本文僅代表作者觀點，不代表本刊立場

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