首套房貸利率大幅上調！如何買房最划算？

最近，「北上廣深」等一線城市紛紛上調首套房房貸利率，此趨勢已逐步蔓延至二三線城市。監測數據顯示，5月份全國首套房房貸平均利率為4.73%，同比去年5月份則是4.45%。為啥利率要上調？對我們的生活有哪些影響？本期網信財知道帶你一起尋找答案。

20家銀行已暫停房貸業務

現在有很多銀行甚至已經暫停了房貸業務，這究竟是為啥呢？據融360最新發布的《5月中國房貸市場報告》。報告中指出，在全國533家銀行中，有20家銀行已暫停房貸業務。有記者了解，名單中的不少銀行只是分支行，它們根據自己的情況暫停了房貸貸款業務，對所屬銀行總行及其他分支行的房貸業務影響不大。業內人士也表示，不會出現大規模的銀行停貸現象。不過，目前多地銀行都陸續上調了貸款基準利率，批貸周期也開始延長。不少中介機構表示，現在買房貸款已經不好貸了。

以北京為例：此前，北京市大部分銀行對於首套房房貸利率打九五折，二套房房貸利率執行基準利率的1.1倍。進入6月以來，北京市部分銀行進一步上調了房貸利率。首套房房貸利率執行基準利率的1.1倍，較5月份上浮了10%，二套房房貸利率執行基準利率的1.2倍。

多城市的銀行收緊房貸，究竟為何？

1、銀行同業存單發行量驟減，房貸基準利率的利率水平已超過了4.9%，這意味著資金成本在不斷提高。

2、今年各項樓市調控政策後，銀行對抵押品的風險意識更是不斷提高，所以房貸審批難度加大。

3、近期房產交易量有下滑趨勢，部分銀行會權衡成本與利潤，進而收縮房貸業務。

樓市將往何處去，買房更難了嗎？

很多小夥伴可能擔心，監管越來越嚴，利率又開始上調，那以後買房是更難了嗎？據網信研究院觀測的數據顯示，隨著調控政策的漸趨嚴厲，5月熱點城市房價漲速整體回落，北京房價首次出現下跌，業內人士預計，一二線熱點城市信貸政策進一步收緊的可能性依然存在。相關人士分析，隨著近期資金成本不斷上升，商業銀行需要控制房貸業務的成本，對資金的流向和使用作出新的規劃。

房貸利率上行，會產生哪些影響？

房貸利率上行預計將對房地產市場造成較大影響：一是增加購房者買房的成本及難度，迫使整個房地產市場逐漸降溫；二是影響房地產成交量。不過，房企可能會通過各種形式的策略性降價，來對沖房貸利率上調對銷量的影響。

貸款買房子，如何還貸最划算？

很多小夥伴買房，都必將面對貸款，目前的房貸還款方式有兩種：等額本金還款法和等額本息還款法。許多人對這兩種還款方法不甚了解，選擇還款方式的時候往往是一頭霧水，隨便一選，究竟哪種方式最適合你?

等額本息法的特點是：每月的還款額相同，在月供中「本金與利息」的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小。

等額本金法的特點是：每月的還款額不同，它是將貸款額按還款的總月數均分（等額本金），再加上上期剩餘本金的月利息，形成一個月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額最多 ，之後逐月減少，越還越少。

哪個方式最適合你？

在貸款期限、金額和利率相同的情況下，在還款初期，等額本金還款方式每月歸還的金額要大於等額本息。但按照整個還款期計算，等額本金還款方式會節省貸款利息的支出。

我們舉個例子，假設向銀行貸款80萬，還款期限為20年，年利率為基準利率4.9%，現在我們分別用等額本金和等額本息法進行分析：

等額本金還款方式適合有一定經濟基礎，能承擔前期較大還款壓力，且有提前還款計劃的借款人。等額本息還款方式因每月歸還相同的款項，方便安排收支，適合經濟條件不允許前期還款投入過大，收入處於較穩定狀態的借款人。

既然同樣情況下等額本金法還的利息少，是不是就要首選等額本金的還款方式呢？答案是不一定的，掌握以下原則，選擇合適的還款方式才是最重要的。

1、是否提前還款：如果提前還款，等額本金前期還的本金多、利息支出少，顯然更划算。

2、是否要出售房產：如果房產打算短期（在等額本息總還款額少於等額本金的時間區間內）持有，升值變現後往往等額本息還款法的投資收益率更高；

3、開始還款時的年紀：如果你40歲，今後的十幾年間，隨著年齡增長收入會進入下行區間，等額本金還款符合收入曲線的變化規律。如果你20歲，到40歲之前收入曲線向上，就沒必要給今天的自己太大壓力。

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今天的網信財知道就到這裡了，大家對於房價有什麼想說的，你那裡房價有多少？歡迎底部留言。

（網信研究院綜合中國經濟周刊、央廣財經、騰訊網等，不構成投資建議）

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