30年房貸提前還，銀行笑傻了，到底哪裡出問題了？

其實之前做過一個統計，房貸還款的周期實際上都是在7-9年之間，時間不會很長。但是大部分人由於沒法去計算自己收入的增長，大部分人都會先貸個30年再說。如果真的有錢了，就會選擇提前還款把他還掉。但是其實銀行在涉及貸款的時候，最喜歡你的，並不是到期還清，而是提前還款！為啥呢？先不去說這些，來看看大家關注的兩種還款方式：等額本息和等額本金。

先來舉個例子，假設借了100萬，用兩種不同的方式去還，30年，首先最直觀的是總利息是不一樣的，等額本息的會高，因為是先還利息，而等額本金的會低，因為本金利息一起還。但是需要注意的是，等額本金的還款壓力會稍微大一些，這才能保證總還款金額小，但是一開始壓力大，後面的壓力小。

很多人看到了，肯定選等額本金，畢竟利息支付的少啊！但是實際上呢，可能也並不是這樣，先看第一年。第一年換下來，實際上等額本金還的錢多。但是很多人會說，那之後等額本金還的越來越少，壓力會越來越小啊！這點你說的點子上了，關鍵是，我們需要這樣么？其實你是在浪費錢！

我們首先要看看M2的情況，現在的貨幣供應量增長，基本在12%左右，也就是說，你手裡的錢放在床底下，每年貶值12%！這就存在一個問題了，如果你按照等額本金還，你後面還的錢越來越少，但是實際上貶值的很厲害，不管是等額本金還是等額本息，到最終，貶值個十年，還的都不算多了！

這是第三十年的情況，確實差距挺大的，等額本金還的只有3萬，等額本息要還6萬，但是呢，三十年後的物價你覺得是怎樣的？八十年代萬元戶就是大佬，現在兩百萬你覺得多麼？實際上，按照這個計算，等額本金的提前浪費了很多的現金！那這些錢就算只是存銀行，三十年後，也會翻4倍了，可能都夠你按照這個價格再買一套房！特別是一些提前還掉的，那就更虧了，把你的現金流都浪費在還貸了，還不如拿去作別的。所以實際上，最划算的方式，還是老老實實還30年，到時候買顆糖的錢，可能都夠還一個月的房貸！

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