買房貸款究竟多少年最划算？

買房貸款究竟多少年最划算？很多朋友沒有認真計算過房貸賬，沒有考慮過貸款年限的問題，隨便就決定了。其實，做房貸之前要好好比較一下自己的經濟狀況，再決定做房貸的年限。下面小編請專家為大家說說房貸多少年最划算。

貸款年限長短各有利弊

其實貸款年限的選擇主要應該根據家庭收入來定。一般來說，貸款年限越短，借款人付給銀行的利息就越少，但是每月的還款金額越高、還款壓力也就越大；相反的，貸款年限越長，借款人付給銀行的利息總額就越高，但是每月還款金額會降低、還款壓力會相應減少。一般的原則是要保證在每月還款之外留下足夠的生活費用，即要保證還款能力略有富餘，如果太緊的話容易影響借款人的個人誠信記錄。

許多人擔心貸款年限過長會背利太多，就不考慮收入情況而盲目地去選擇10年甚至更短的貸款年限。對於這些人，專家認為要「別怕銀行掙利息」。如果把通貨膨脹的因素也考慮在內的話，錢越往後越不值錢，那麼多貸些年頭或許也不像想像中的那麼吃力。

選擇貸款年限還要考慮借款人的資金成本。對於有投資渠道的人來說，長期貸款比較有利，可以將自由資金進行投資，投資回報足以償還長期借貸並有盈餘。對於除了還貸以外沒有做其他投資的人來說，還是首先考慮避免支出過多利息，應以中短期貸款比較合適。

在貸款年限的選擇上，其實還存在著一個典型，那就是如果有錢全額付款買房，還要不要貸款？專家認為，如果購房者有足夠的財力，可以一次性付清全部房款，但是辦理住房按揭貸款仍然是合算的。

與收入掛鉤

以現在的房貸利率來算，正常的情況下，一般建議置業者選15-20年的還款年限，這樣支付的利息總額相對比較合理。

貸款5年以下一個利率，5年以上一個利率，如果資金充足，可以選擇5年以下的貸款，利息較少。如果預期資金比較充足，計劃能夠在5年左右還清貸款，那麼選擇多長時間的貸款利息相差都很少了。如果預期資金並不是很充足，但近幾年內的收入較好，可以選擇長時間（20年）的等額本金還款方式，這樣的總體利息少，但前期還款壓力大點，而且這種方式在提前還款的時候利息損失小。如果預期資金不是很充足，而且收入不是很富裕，可以選擇長時間的等額本金還款方式。總之，只要超過5年，利息都是一樣的，只是取決於還款方式差別和還款時間差別了。至於保險費，貸款時間越長，保險費越高，不過在提前還款後，保險費是可以退的。

理論上說，應該是貸款越少越好。如果收入穩定的話，還款額應該是總收入的1/2左右比較容易保證生活質量，如果收入不穩定，就應該控制在1/3的總收入。

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