青年置業者購房置業建議

建議一：巧妙理財

20~35歲是人生中精力最充沛的年齡階段，也是人生財富的重要積累 期。那些出生於20世紀80年代、90年代的年輕一代，有的剛走出校門，工 作上是職場新人，生活中是「月光一族」；有的戀愛多年，婚姻大事提上日 程，但卻因缺乏穩固的經濟基礎而面臨尷尬；有的組建了家庭，撫養小孩，

承擔的責任越來越重。不同於父輩時的消費模式，也沒有了父輩時的福利分 房，年輕一代唯有努力賺錢改善居住條件。

因此，青年購房族首先要學會巧妙理財。下面來看看在髙房價壓力下的 「月光族」和「按揭族」應該如何理財。

(1)月光族。小董今年25歲，大學畢業已有2年，月薪4000元。原以 為沒有存款沒什麼大不了，他每個月工資都花得精光，反正身邊有的朋友也 都是這樣。但是，他到了後來開始盤算是不是該買房的時候才發現，自己工 作後竟然一分錢都沒能存下來，連按揭買房最基本的首期款都付不了。懊惱 不已的小董對於自己現在的財務狀況很是頭疼。

其實，「月光族」的真正問題並不都在於收入的髙低，而更多地在於使 用金錢的方法。20-25歲的年輕人理財的第一要點就是要懂得開源節流。 另外，還應該掌握自身資金狀況，確立理財目標，逐漸儲備，積少成多。這 樣，工作幾年下來，也能打下一定的經濟基礎，在準備買樓的時候也就不會 出現類似小董那樣「望樓興嘆」的苦惱了。

(2)按揭族。今年28歲的黃先生是政府事業單位的公務員，2010年以 按揭方式買了一套總價85萬元的二手房，組建了新婚家庭。可黃先生表示， 新婚後的二人世界過得並不十分愜意，每個月都感覺被供樓貸款弄得手頭很 緊，苦稱自己變成一個痛苦的「按揭族」 一按時付款，揭不開鍋。

類似黃先生這樣的「按揭族」多數存在一個通病，就是申請買樓 時mm充分。這主要是由於貸款額髙、但按揭年限短，導致月還款額很高，幾乎占家鷓月收人七成以上。理財專家指出：月收入不足萬元的家庭，其月供還款額最容不應超過家庭收人的五成。按揭置業不只是簡單的供樓 每>j還款，它應怍為一種消費理財的技術手段，其運用是否合理對麓業餚叫| 宵憋十分籤餐的、、購房者應明智、客觀、靈活地選擇最適合自己的按揭 式，擬汀適合自己的還款計劃。不宜好大喜貴，應拋棄置業必須一步到位的| 思想、根據自身所能承受的範圍做出合理的決策。尤其是在選擇按揭方式時、不宜過分要求年限短，或因想儘快還清貸款而過分壓縮日常生活開支， 降飫鱖本應該保持的生活水平。

建議二：合理選擇戶型

據市場統計，大部分年輕人認為最能接受的房子總價為50萬~60萬 元，首付款在20萬元以內，且按揭款為2000 ~ 3500元之間。根據以上條 件、結合年輕人對居住品質的髙要求，可選擇沒有劃分固定空間格局的戶 型，這對於喜歡變化的年輕人來說是最適合的。不必在意廚房與客廳之間是 否有明確的功能界限，也不必過分要求衛生間的面積，只要突出洗浴功能就 可以了。

建議三：合理選擇地段

年輕購房者儲蓄少，工作比較 忙，正處於為自己以後的事業鋪路的 階段，建議購房時選擇市區或交通便 利的地段。這個年齡段的購房人多數 還是依靠公共交通出行，因此交通便 利的房子是最適合他們的。如果交通 便利的話，房子離城市中心遠一點無 所謂，還能省下一筆購房款。由於交通便利地區一般較早進行了開發，因此二手房的房源比較豐富。作為過渡 房，這個地段的二手房也較有保值升值的潛力，一般不會因貶值而給購房者帶來損失。

建議四：合理選擇貸款

得到家裡經濟支持或利用自身儲備交納購房的首期款後，年輕購房者通 過銀行貸款進行按揭供樓實現第一次的置業，年輕的首次置業者可以取得銀 行最優惠的利率和最長的還款期限（30年70%貸款），圓自己居家夢的同 時，又可以使資金保值增值。

年輕購房者從「買適合」轉向「買得起」，這也是將來一段時間的市場 特徵之一。相對於一手房貸款，二手房貸款需多付出相當於房屋總價5%o左 右的評估費用，另外在大城市，銀行為新房提供七成按揭，對二手房只提供 六成按揭。

要想降低貸款成本，買房屋時可申請公積金貸款。但這種貸款屬於銀行 的委託業務，其審核發放程序與商業貸款相差很大，尤其是二手房的貸款手 續相對新房要煩瑣一些。同時，公積金貸款一般須等到辦理完抵押手續後才 能放款，而對急於拿到房款的賣方來說，幾個月的辦理時間實在難以接受。

解決辦法是請住房貸款擔保中心進行擔保，只要擔保中心確認了買賣雙方的 合法性，並為借款人提供全程擔保，那麼銀行不用辦理抵押登記和過戶就可 以放款了。

雖然二手房和新房在相關手續的辦理成本上有一些差距，但不應是主要 考慮因素，而是應該考慮房屋位置、房產升值潛力、是否能滿足自己的生活 需求等因素。在如今一手房價格居髙不下的背景下，二手房應是一般工薪階 層的首選。

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