銀聯進軍二維碼支付，中國引領全球支付標準

最近，支付圈有兩件事值得關注。

1、有媒體稱，一度被盛傳即將退出歷史舞台的雙標銀行卡，可能還將繼續存在一段時間。業內人士認為，一旦中國銀行卡清算市場對境外卡組織真正實現開放，「中國銀聯+境外卡組織」的雙標卡遲早會淡出市場，我國消費者也會因為卡組織間充分競爭享受到更多福利。

2、中國銀聯日前推出銀聯雲閃付二維碼產品，持卡人通過銀行APP 可實現銀聯雲閃付掃碼支付。目前，首批支持雲閃付二維碼的商業銀行已超過40家，包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行等全國性商業銀行，另有近60家商業銀行正在加緊測試並即將開通，年內其他主要銀行也將基本實現全部開通。

先說第一件

所謂雙標卡，是指卡面上印有兩個發卡組織標識的銀行卡。

有媒體報道，2016年12月，央行召集中國銀聯和各大銀行，研究雙標銀行卡存廢問題。據坊間消息，會議最後決定，正在使用的雙標卡還可以正常使用，到期後需要被單標卡所替代，今後銀行不能再發行兩個卡組織在同一張卡面上的雙標卡新產品。

回頭去看這段歷史發現，雙標銀行卡是在我國銀行卡市場尚未開放時的權宜之計。

早在20世紀80年代，VISA、萬事達、JCB等國際卡組織相繼進入中國，但是我國的銀行卡清算市場一直未向這些國際卡組織開放。2002年中國銀聯正式成立，並成為VISA、萬事達國際銀行卡組織的成員，同年12月，我國首張雙標卡由此誕生。

但一山難容二虎，單標卡、雙標卡之爭同樣難逃命運。伴隨著銀聯的快速發展壯大，曾經的合作，一度傾斜，逐漸走向競爭。

從數據上看，銀聯卡全球受理網路已延伸到162個國家和地區，42個國家和地區發行了銀聯卡。境外可刷銀聯卡的商戶超過1300萬戶，可用銀聯卡取現的ATM近120萬台。加上銀聯在一些國家和地區砸重金促銷，這讓很多雙標卡持卡人在境外刷卡也用起了銀聯通道。這樣的情況使得國際卡組織很不滿。

譬如，在2010年，VISA曾向全球會員銀行發函，要求在中國大陸境外受理帶VISA標識的雙幣種信用卡時，不得走中國銀聯的清算通道。

但轉眼到了2015年6月，中國銀聯所發行的銀聯卡在全球的交易總額已超過VISA，成為全球交易量最大、發卡量最大的國際卡組織。面對潛力巨大的中國市場，眼看著曾經的學生超越了老師，VISA等國際巨頭也不得不再度選擇合作。

2016年2月，中國銀聯與VISA公司在上海簽署合作諒解備忘錄，雙方達成一致，將在支付創新、支付安全及金融普惠等方面展開合作。

隨著銀聯實力的彰顯，單標、雙標卡之爭其實早已失去了現實意義。很多銀聯單標卡持卡人已經實現「一卡走天下」了，今後就看誰的境內境外渠道鋪得更廣、優惠更多，消費者自然就會傾向於哪家卡組織的信用卡。

再來看銀聯發布雲閃付二維碼支付產品

5月27日，銀聯發布雲閃付二維碼產品，進一步補全旗下支付體系。就在發布會當天，全國近60萬商戶已經支持雲閃付二維碼支付，250萬「POS通」終端不需任何改造即能全面支持銀聯二維碼支付，占銀聯商務現有800多萬POS終端的三成以上。

（銀聯二維碼掃碼支付頁面）

正如前文所述，廣泛的商戶網路和受理網路，是銀聯足以跟國際卡組織平起平坐的資本。

央行副行長范一飛也評價道：「銀聯雲閃付二維碼產品的全球通用，將進一步推動我國支付服務與支付標準『走出去』。」

早於本次發布會，銀聯國際與國際卡品牌VISA、萬事達5月9日在曼谷共同宣布，三方將在今年三季度合作推出泰國通用二維碼支付標準。該標準將作為泰國中央銀行向當地商業銀行、金融機構和商戶推薦使用的二維碼標準，有利於快速提升泰國電子支付水平。

不僅泰國一家，銀聯在「一帶一路」沿線50多個國家和地區也已取得驕人戰績。

烏茲別克，第一個採用中國銀聯繫統的國家；

哈薩克，兩年內將當地ATM和POS終端的銀聯卡受理覆蓋率提升至80%；

巴基斯坦，銀聯已成為該國發卡市場份額第二的國際卡品牌；

寮國，銀聯國際2015年參與建成該國國家銀行卡支付系統；

新加坡、韓國、馬來西亞、印尼、菲律賓等國的7家主流轉接網路已獲得授權，把銀聯晶元卡標準作為受理、發卡業務的技術標準。

事實上，單標卡、雙標卡之爭中，是銀聯苦於沒有雙標卡歸屬權和知識產權的掙扎。但現如今，隨著他國加速採納銀聯標準，引入銀聯技術，銀聯成為國際支付行業標杆也將水到渠成。

眾所周知，2016年8月，《條碼支付業務規範》（徵求意見稿）正式下發，央行在2014年叫停二維碼支付以後首次官方承認二維碼支付地位。隨後，銀聯於去年「雙十二」正式發布「銀聯二維碼支付標準」。在此基礎上，銀聯雲閃付二維碼產品在安全性上和行業接受度等方面都擁有先天優勢。

但是需要正視的是，在支付寶、財付通等第三方支付目前已經佔領9成市場份額。易觀近日發布的《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告2017年第一季度》報告顯示，支付寶和以微信支付為代表的騰訊金融分別擁有今年一季度移動支付市場53.7%和39.51%的份額。所以，要想在與根深蒂固的支付寶和微信搶奪支付市場，除了發揮銀行本身的特長，在安全性方面發揮優勢之外，更要注重用戶的體驗度，在快餐時代，誰能為用戶帶來更便捷、安全的服務體驗，誰就能快速贏得用戶的好感。

銀聯率領銀行小夥伴的反擊可謂「壯士斷腕」的勇氣，京東、美團、大眾點評為代表的互聯網消費場景也被銀聯拉入大本營，數億活躍用戶可通過其App掃描銀聯二維碼支付。

京東金融CEO陳生強認為，銀聯大力推廣二維碼支付是做三維度有意義的事情：

第一，重新定義了支付與場景的關係。銀聯過去建立起無處不在的線上線下支付受理網路，如今通過銀聯二維碼讓銀行及支付機構一次性連接到所有消費場景，縮短了銀行和支付機構與消費場景的距離，縮減了行業對接受理端的成本。

第二，重構了支付市場格局。基於銀聯受理側的開放，作為銀聯成員機構，銀行、京東金融及其他第三方支付機構等，可以更多地將人力、資金、流量等資源投入到產品創新、用戶體驗層面，建立核心競爭力。

第三，重塑了支付體驗。基於銀聯受理端的開放,以及各類支付產品的連接，銀聯二維碼實際上為用戶提供了一個支持多應用的二維碼產品。

在「前狼後虎」夾擊的情況下，銀聯此次與銀行聯手轉戰二維碼支付，效果到底如何，還要拭目以待。

但一點，銀聯打造融合支付的決心和魄力無人匹敵的。目前，首批支持雲閃付二維碼的商業銀行已超過40家，包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行等全國性商業銀行，另有近60家商業銀行正在加緊測試並即將開通，年內其他主要銀行也將基本實現全部開通，而隨之而來的優惠活動也將吸引更多用戶。

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