不懂理財 生活總是處處與你作對

看中一款中意的車子，但是因為窮沒有錢買。妻子又喜歡上了新一季的包包和衣服，但是因為窮沒有錢買，孩子嚷著要讀貴族學校，因為窮，你又拒絕了。

生活好像總是處處與你作對，明明你努力工作，但高質量的人生卻總與你相差一步之遙。

為什麼剛發了工資還沒聞夠味兒就已經成為別人的了；為什麼同等年紀的朋友都去旅遊了而自己卻只能做公交車環遊所在城市；為什麼跟自己同年結婚的朋友現在娃都有了，而自己卻不敢要？其實你一直都知道是什麼原因造成的，只是一直不肯接受這個現實——你到現在都還像個孩子 一直沉溺於「享受」卻不擅於「規劃」。

要知道每個家庭因著本身家庭財務狀況的不同，理財方式也是各有不同。比如年薪20W的青年家庭與年薪100萬的中年家庭因家庭狀況不同，支出也是不同，理財方式更是不同。

我們將家庭狀況分類，按照家庭經濟主導者的年齡可分三大類：青年家庭、中年家庭、老年家庭，那麼面對這三類家庭又該如何理財呢？

一

青年家庭

年齡在35歲以下的家庭稱之為青年家庭。

這個年齡段的家庭工作年限還不長，事業處於起步期，相對來說收入也不是太多。而且大部分人剛從單身走向婚姻，所以購買房子是他們主要的支出。

所以青年家庭在做理財規劃時，一定要控制消費支出。

青年家庭的大部分年輕人，初入社會，很難抵擋誘惑，時時刻刻充滿花錢的慾望。比如旅遊、KTV、頻繁請客等，因此青年家庭如果想要做好理財規劃，就一定要合理支配財產，減少不必要的支出。

另外，青年人去旅遊、探險時，一定要做好理財規劃，在配置時要考慮一定風險保障。

因為青年家庭的家庭成員比較年輕，本身抗風險能力也就比較強，所以家庭中應加大風險投資所佔比例並為日後投資積累投資經驗。

在青年家庭階段中，如果沒有孩子就應該要為迎接新生命的到了做好充分的準備，當然如果有孩子了，那更需要大把的資金。

二

中年家庭

年齡在35歲到55歲之間的家庭稱之為中年家庭。

這個年齡階段的家庭已經經過了孩子出生、考入大學、參加工作的階段。這個階段的家庭正常來講，事業已到達頂峰、家庭收入也是不斷增加，但是相對的支出也是不斷增加，比如房貸、購車、子女教育是這個階段的重點支出。

中年家庭在做這個階段的理財規劃時，一定要充分考慮到子女教育金和自己未來的養老問題並做好提前規劃。

當然也可以採用強制儲蓄的形式，比如購買一份保險、一份基金定投。另外，這類人群剛好屬於上有老下有小的情況，所以家庭主導者起著家庭頂樑柱的作用，如果出現意外將對家庭造成嚴重的影響。因此在做理財規劃時一定要為經濟主導者配置一定的保障。

這個階段的家庭理財應採用攻守兼備的理財方式，設法提高家庭資產中投資資產的投資比重，逐年累積凈資產，目前海外投資市場一片火熱，已成為國內高凈值人群的首選投資方向。

三

老年家庭

年齡在55歲以上的家庭稱之為老年家庭。

老年家庭的主導者在這個階段以及退休，家庭收入在減少，而隨著年齡的增大，身體越來越差，醫療費用在增加，退休後休閑費用也日漸增多。

老年家庭在做理財規劃時要充分考慮其資金的安全性。

老年人配置一些意外險。另外家庭傳承時這個階段考慮的主要內容，可以採用立遺囑、財產信託等有效將財產傳承下去。當然，也有一部分家庭資金支配更寬裕，也可以為孫子孫女儲備教育基金通過這種方式將資金進行傳承。

從現在開始，學著做一個完美的理財規劃，總有一天，你也將華麗逆襲

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