小白理財入門指南，教你如何掌握這個必不可少的人生技能

|這是進化論的第49條廣告|

大家好，我是Taka，我們又見面啦～

6月真是個忙碌的時節啊~隨著高考的結束，一幫小朋友們獲得自由的同時，另一幫同學們正在畢業季上和青春告別，準備開始真正接觸社會生活。

Taka 最近也趁著畢業季這個當口，跑回學校來了一撥小聚會。在聊天中，Taka發現，無論是早幾年畢業的師姐，還是剛工作的學弟，大家都對「未來」有著一個共同的感受，就是「迷茫」，不知道要如何面對現在這樣的快速變化的社會和職場環境。

在這樣越來越快的變化下，一個人在職場所需要的技能組合似乎也越來越複雜。

雖然很多人都想要把路走得更寬，但有的人不知道怎麼去拓寬，還有的人把握不好「斜杠」和「精通」的關係，擔心廣而不深會沒有核心競爭力。

Taka 自己也在努力，也在逐漸摸索解決的辦法。每次碰到這個問題，都會推薦 LinkedIn 創始人 Reid Hoffman 的一本書 。在這本書中，他介紹了一個名為ABZ Planning（ABZ 計劃）的方法。

ABZ Planning

ABZ 計劃的設計初衷是為了應對快速變化的職場環境，能夠讓使用者做好更完善的準備。

而所謂的 ABZ 計劃，就是指你要有 A、B、Z 三套計劃。

▍A 計劃

A 計劃就是你此時此刻正在做的工作，它是你現在這個階段的競爭優勢的體現（要不然肯定已經被炒了啊）。

在 A 計劃中，你要做的就是循序漸進的學習並成長，逐漸提高你的知識和技能，積累經驗。

▍B 計劃

B 計劃算是 A 計劃的升級版——當你發現了一個新機會，目標有所變化；或是對同待一個目標但是原本的方法無法實現的時候——你就需要 B 計劃了。

對於 B 計劃，重點是要想好如何去做，而不是執著於一個完善的時間表，要想好如何行動以及行動的方式。

▍Z 計劃

Z 計劃就是你的保底計劃。無論是在生活還是職場中，如果某一件事兒搞砸就意味著你要睡天橋底下喝西北風，那肯定是不能接受啊~

所以 Z 計劃除了提供基本保障，也是你可以承擔一定風險的基礎。Z 計劃讓你在看到機會的時候不會畏首畏尾，在面臨選擇的時候不會鎖步不前。

ABZ Planning 的關鍵：高效的學習

雖然看起來已經很簡潔了，但對於很多同學來說，要制定出三個計劃本身也已經是一項不小的任務，那麼如何才能高效的學習和積累就非常重要了。

詹姆斯·劉易斯在《項目計劃、進度與控制》中提到：任何項目都無法同時在時間、成本和質量三方面都取得最優。

而 Taka 覺得在學習中也是類似的，想要免費、快速而高質量的學習某項技能或知識是非常困難的。

而學習質量是你肯定不願意打折扣的，那麼平衡好時間花費和金錢花費之間的關係就很重要了。

這也是之前進化論提到的觀點，雖然盲目花錢是不對的，但很多時候用金錢來節省時間和精力，還是有必要的。比如在工作技能的提升上、一些興趣愛好的培養上、以及像理財投資這樣的知識積累上。

▍工作技能

對於工作技能，能力的提升有很大一部分是通過邊工作邊學習來完成的，但很多時候通過一些培訓課程來快速、高效的提升技能也是非常好的選擇。

▍興趣愛好

在工作之外，抽出一部分時間和金錢投入到興趣愛好中也很重要。在生活和工作中的壓力，很多時候都要靠自己的興趣愛好來幫忙緩解。無論是琴棋書畫、唱 K 看展，還是遊歷四方都很不錯。畢竟我們不僅僅是活著，還要生活嘛~

投資理財知識的提升

說到投資理財相關的知識，很多同學的第一個感覺就是：「不知道從哪裡開始」。

有一個非常簡單的三步走，可以幫你快速開始：

1.節省不必要的支出，開源節流；

2.開始為自己做資產配置；

3.針對不同的資產配置類型進行學習。

▍節省不必要的支出，開源節流

很多同學每個月的收入除去基本的衣食住行費用，剩餘的收入花得實在太隨性了。可能今天開心了，就買個包包和衣服；而如果是吃貨，多半玩玩吃吃，聚集三五好友，100、200地花出去。每一筆都不太心疼，但一到月底就發現已經沒有結餘了。

所以想要做投資理財的話，控制自己的花費，節省不必要的支出是必然的。

對於初入職場、收入還不是很高的小白來說，這一點就更重要了。

▍資產配置儘早開始

如果想要開始理財的話，一個很好的基礎就是開始進行資產配置。哪怕現在的資產還很少，但進行資產配置的想法一定要有，而且越早開始會越好。

比如說，你可以按照普爾家庭資產配置圖為自己設置四個專用帳戶，也就是著名的4321 分配法。

普爾家庭資產配置圖就是把你的資產按著 1:2:3:4 的方法進行配置，即「流動帳戶10%+槓桿帳戶20%+投資帳戶30%+保值帳戶40% = 100%」。

10% 流動賬戶代表資產的流動性，主要用於你的短期消費，可以隨用隨取。但是因為總量設了限制，所以你在使用的時候也會有更多的考量。

20% 槓桿賬戶用來防止生活或工作中的重大危機，無論是重大疾病、還是家庭衝突，它會讓你在面臨突發情況的時候有足夠的資金來應急。

30% 投資賬戶用來投資，也就是以錢生錢的部分。無論是投資在基金、股票，還是土豪們選擇的房地產。

40% 保值賬戶保證資產的安全性。通過養老金、債券等低風險但收益穩定的產品來實現資產的保值，為自己的資產打下最堅實的基礎。

像這樣配置設立四個賬戶，專款專用，既避免了賬戶間分割不清，相互拖累，同時四個賬戶合理配比，也更容易使資產升值，更好的迴避風險。

長遠來看，有資產配置與沒有資產配置，區別很大，有計劃地儲蓄，明智地進行投資，是可以實現資產的穩步增值。

▍針對不同的資產配置類型進行學習

還是拿上面提到的 4321 分配法來說，其實每一個象限都有很多的學問，每一個象限想要做到出眾都需要很多的學習和實踐。

拿大家最關心的第三部分——投資賬戶來說吧。學習投資理財知識的必要性至少有這麼兩方面的用處：

有了足夠的知識才能躲開各種各樣的坑；

當然是為了賺錢啊。

1.保住錢包，才不要掉進投資理財的陷阱里

從2015年到現在，隨著好幾個特大型 P2P 平台倒閉的新聞浮出水面，很多人認識到了高收入和高風險的關係，很多人用相當大的代價交了風險管理的一筆學費。

之所以會出現這樣的情況，是因為很多人都沒有意識到：很多情況下，風險和收益是不成正比的。

低風險的時候不一定等於低收益。比如很多時候在價值低谷的時候買入，在後期是會帶來巨大回報的。

高風險的時候不一定有高收益。像被曝光的很多 P2P 平台都有隨時跑路的高風險，但許諾的高收益卻是不一定的。

低收益也不一定是低風險的。前納斯達克主席伯納德·麥道夫的龐氏騙局，承諾的收益率是年化10%，而震驚全國的 E 租寶許諾的收益也是在9%-11%，但事實證明其代價卻是非常昂貴的。

2.放開錢包，去賺錢啊！

說到去賺錢，同學們大多都是在考慮兩種情況：

實現財務自由（應該是看過《富爸爸、窮爸爸》的吧？）

怎麼才能跑贏通貨膨脹？

而無論是哪種情況，大家肯定都非常清楚，依靠銀行的活期／定期存款，或是餘額寶這樣的理財產品都是遠遠不夠的。

但如果你學一些投資的知識，對幾種主流的投資產品有一些認識，那麼不僅短期來看跑贏通脹很有機會，長期來看得到 10% 左右的收益也是非常有可能的。

投資和理財，要從哪裡開始學呢？

投資大師格雷厄姆在他的著作《聰明的投資者》中寫到：

投資藝術有一個特點不為大眾所知。門外漢只需些微努力與能力，便可以取得令人尊敬（即使並不可觀）的結果。但是如果想在這個容易獲取的目標上更進一步，則需要更多的實踐和智慧。

看起來，對於投資這件事，學習前輩大師們艱深的理論與經驗似乎是不可避免的。

不過對於打算學習理財和投資的同學來說，一個學習曲線比較平緩、入門花費不會很多、也專門針對小白同學設計的課程就會更實用了。而剛好長投學堂的理財入門課程就是針對這樣的同學的～

長投學堂，創辦於2011年，遠遠早於目前市場泛濫的各種 FM、LIVE 等收費的理財課程。歷經7年，目前註冊院生已經超過了100萬。他們的「21天理財小白訓練營」一直都很火——學習方式靈活，沒趕上直播的還可以通過錄音補課回聽，晚上集中答疑。

而已經獲得財富收穫的優秀畢業生和大神們，也都會「先富帶後富」，擔任講師和金牌助教，分享自己的經驗，剖析自己的教訓，讓後來的人在投資的道路上，走得更加順暢。

經過這麼長時間的發展，長投學堂已經有了成系統的教育模式，班主任、助教也會手把手的帶著學員，幫著你克服困難，學到真本領。

今年，長投學堂的「21天理財小白訓練營」已經開到了第 28 期，每次學習的名額都瞬間報滿。這次我們和長投爭取，獲得了優先報名資格，一共500人次的學習名額，大家抓緊時間報名，報滿了可就沒有機會啦~

▍適合人群

對理財感興趣，但目前沒頭緒；

熱愛學習，能堅持學習；

對理財知識有強烈的渴求；

對自身資產配置與未來財務規劃甚至自由人生有目標和追求。

▍課程內容

第一課：為什麼說理財投資是人人都必須 get 的人生技能？

第二課：市場上有哪些常見的投資品？

第三課：當我們談論股票時，我們在談論什麼？

第四課：如何投資基金？

第五課：理財投資學習的正確打開姿勢。

▍學習要求

5張任務卡，5次作業，5次集中答疑。

學習方式很靈活，答疑都集中在晚上。

有事兒錯過了還能通過錄音補課，班主任和助教也在線隨時可以解答疑問。

但是如果不能按時完成作業，會被除名，失去學習機會。

▍課程參與方式

1.學習費用：9元；

2.學習名額：一共500人，報滿為止；

3.學習時間：學習時間很靈活，集中答疑都是晚上，如果錯過還可以聽錄音補課，不會耽誤大家正常上班的時間。有疑問的話班主任和助教在 QQ群都會及時解答；

4.師資配置：金牌講師+班主任+助教；

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