互聯網時代加油站多元化支付創新與應用

作者供職於中國石油河北銷售分公司

互聯網金融近年來的飛速發展，使移動支付行業方興未艾，目前獲得《支付業務許可證》的企業已經246餘家。而非銀行支付機構也紛紛利用各自的優勢，在互聯網金融方面實現不斷創新。如支付寶、微信支付、翼支付等移動支付方式，已經成為大眾消費生活的一部分；餘額寶、理財通、甜橙理財等互聯網理財產品和平台讓眾多「小白」享受到了財富增值；芝麻信用分、甜橙分等互聯網徵信服務更是為那些在傳統徵信體系中沒有記錄的個人刻畫了信用畫像。「咻一咻」、「搖一搖」、「點一點」，除夕夜「全民搶紅包」，給2016年的春節打上了鮮明的互聯網創新的印記。不難看出在時代的變遷下，新的移動支付時代的大門正在打開。加油站做為有車一族的消費場所，支付方式必須從現金、IC卡、銀行卡等傳統支付向智能「雲POS」多元化支付轉變，以滿足各個層面消費者多元化的支付需求，打造綜合性多支付管理平台已是加油站支付管理的發展趨勢。

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加油站多元化支付探索的實施背景

支付方式少，風險大，成本高，工作效率較低。加油站作為能源行業里成品油銷售企業直接面向海量客戶的零售終端和營銷窗口，面對「互聯網+」的強勢來襲，如何突破時間和空間限制，滿足多支付需求、提高效率、降低成本、提升管理、促進自身轉型升級，是傳統加油站當今時代背景下不得不面對的現實問題。

加油站的日常支付中，線下支付的比例非常高，主要表現為現金、加油卡、銀行卡等實體金融工具，但從數據分析結果來看，現金支付佔到50%以上，模式較為單一。在加油高峰時段，支付最大的問題就是排隊付款、開發票，這無疑增加了消費者的時間成本，同時也給加油站工作人員帶去大量重複性勞動，更重要的是大量現金給加油站帶來了較高的資金成本及資金風險。

傳統支付方式不能滿足消費者需求。中國互聯網路信息中心(CNNIC)1月22日發布的第三十九次《中國互聯網路發展狀況統計報告》（後簡稱《報告》）顯示，截至2016年12月，我國網民規模達7.31億，互聯網普及率達到53.2%。

移動互聯網與線下經濟聯繫日益緊密《報告》顯示，2016年，我國手機網上支付用戶規模增長迅速，達到4.69億，年增長率為31.2%，網民手機網上支付的使用比例由57.7%提升至67.5%。手機支付向線下支付領域的快速滲透，極大豐富了支付場景，有50.3%的網民在線下實體店購物時使用手機支付結算。

近年來, 各類Pay產品的不斷湧現，使得支付場景從傳統POS支付更新到NFC非接快速支付，再到二維碼支付。2017年4月20日，中國移動金融發展大會上中國金融電子化公司原董事、人民銀行科技司原副司長李曉楓就表示，商業銀行均應採用中國銀聯條碼支付標準，並依託銀聯的基礎設施，實現互聯互通。加上2016年各大銀行陸續宣布正式支持Apple Pay、Samsung Pay, Mi Pay、Huawei Pay等，並分別與銀聯完成了系統對接，實現了各類Pay產品的上線。而在此之前微信掃碼支付、支付寶掃碼支付、手機錢包等互聯網支付的快速發展，已經宣告移動多元化支付時代的到來。

目前，中石油和中石化這「兩桶油」在國內已基本形成各自成熟的加油站分銷網路。坐擁半壁江山的「兩桶油」已開始布局「互聯網+加油站」模式。「智慧加油站」的誕生，各種消費場景的出現，對移動支付的需求也越來越迫切。加油站目前提供的支付手段己經不適應社會經濟發展引起的支付變革。加油站零售管理系統只支持現金、加油卡、銀行卡的支付，完全不能滿足市場的需求。

「一櫃多機」現象嚴重，運行效率低。隨著國內汽車保有量的急劇上升和加油站市場規模的不斷增大，加油站已成為銀行卡、行業卡、預付卡爭奪競爭的受理渠道，銀行、非銀行支付機構等紛紛在加油站布放自己的受理終端，存在嚴重的「一櫃多機」現象，雖然暫時滿足了與多個企業的合作，但是加油站人員需要根據客戶選擇的支付方式在指定的機具、系統中操作，運行效率低，差錯機率高。

營銷訴求繁瑣、對賬標準難以統一。隨著跨界合作的不斷增加，導致多方營銷活動訴求繁瑣。首先，不同的合作方所提供的機具操作方式各異；其次，在營銷活動方面，其規則不盡相同；第三，各類報表的賬務周期各自獨立，難以統一。商業銀行、非銀行支付機構、銀聯開展的營銷活動，其結算的周期不固定；第四，數據格式千差萬別；第五，資金往來渠道多元，包括收單機構、營銷活動發起主體、發起預付卡業務的非銀行支付機構。由散致亂，因此需要重複的人工投入，進行培訓、升級、對賬和活動分析。

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應對加油站多元化支付的主要措施

場景創新助力多元化支付布局。2015年已成為各支付平台線下支付布局的高峰年，如今無論是支付寶、微信支付還是翼支付，都實現了在商場、超市等大型室內消費場景和在菜市場、路邊小餐館等零售消費場所的移動支付，交水電費、煤氣費、電話費、轉賬等功能一應俱全。針對加油站目前的支付現狀，通過打造「開放平台+智能終端+數據分析」打通線上線下的應用場景，有場景的呈現，就少不了軟硬體的支持，多支付平台的落地，離不開智能終端，在加油站布設「雲POS機+中石油收銀通系統」，通過中石油收銀通系統全面整合銀行卡、支付寶、微信、移動和包、翼支付、沃支付、一卡通等磁條、晶元、條碼、NFC等支付方式，實現多元化支付布局，最終實現互聯互通，即實體卡、虛擬卡、條碼等線上線下的聚合。

技術創新推動多元化支付的發展。面對加油站支付方式的增加，多個POS機造成的碎片化支付方式和「百態」營銷活動的訴求，急需利用信息技術開發一套集「支付入口+營銷平台+對賬系統」的綜合性多支付平台，以支持業務的發展。目前，加油站智能POS做為收銀智能終端，支持線上線下支付業務；中石油收銀通系統做為支付平台，可以承載90餘種第三方支付業務的受理，與合作商家受理程序對接，做到雙方互傳數據、安全解碼、無縫銜接，保證資金安全；對賬系統收集統計原始油品和非油品交易數據、「雲POS」通道數據、銀行清算數據，實現多種支付方式的逐筆核對和集中對賬。「雲POS」通道數據做為橋樑首先實現原始數據與通道數據的核對，同時實現與銀行「T+1」清算後實際到賬數據的逐筆核對，在分清對賬關係的同時，劃清責任；方便解決加油站每日4點結賬與銀行清算數據24點清算的時間差問題，精準核對數據，徹底將加油站及上級管理人員從繁重的核對工作中解脫出來。通過對支付數據進行分析，為聯合營銷提供精準促銷的決策依據。

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對賬系統設計思路與實現方法

合作創新跨界擴展營銷市場。跨界營銷的首要要素就是精確互補，這種互補並非只是功能上的互補，更多的是用戶體驗、用戶需求上的互補。智能「雲POS+中石油收銀通系統」集合銀聯卡、支付寶、微信、翼支付、移動和包、移動電子券、沃支付及北國商城北人冀通卡，將銀行、保險、互聯網線上支付、電信、百貨商城聯合在一起，創新合作模式，共享客戶資源，共同為客戶提供精準服務。在提升營銷活動質量的同時，與加油站級系統及銀聯支付營銷平台實現無縫對接，降低人工操作的複雜性和差錯率，實現營銷數據與加油站交易數據的同步，為營銷活動提供準確的數據，便於營銷活動的精確分析，為進一步擴大 營銷規模提供更準確的決策支持。

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實現支付方式變革的實施效果

降低資金風險，提高支付效率。

現金支付作為傳統的支付手段，雖然直觀，但也存在諸多不足，主要有丟失、被盜、挪用、假幣、成本高、效率低等多種缺點，在加油站經營中有意識的減少現金支付比例，培養移動支付環境，一旦形成趨勢，資金風險這些問題或者短板都會隨之迎刃而解。通過創造良好的非現金支付環境，給客戶帶來良好的支付體驗，降低收取假幣的風險，減輕員工和銀行點鈔的工作量，降低交易成本，降低銀行上門收款費用，提高支付效率。

信息化智能終端由於操作簡便，加油站人員在簡單培訓後就可快速上手，大大降低了設置專職收銀員的投入成本。

滿足消費者多支付需求，更好服務客戶。

「大額支付愛用卡，小額支付選手機」成為主流付款方式，具備安全、方便、快捷的移動支付已被消費者廣泛使用，多元化支付業務強調貼近客戶，加油站的「智能雲POS+中石油收銀通系統」聚合多種支付方式， 「簡單實用」把握客戶的「痛點」，有效滿足消費者的訴求，並在技術與業務兩個維度創新快速支付方式（「雲閃付」、小額免密免簽等），進一步提高客戶認知的可靠性與支付交易的便捷性和安全性。同時積累客戶信息，有效對這些數據進一步分析，更好的了解客戶偏好，更好的服務客戶，增強客戶粘性。

實現「支付、營銷、對賬」三統一

整合支付，提高經營效率。基於前述加油站「一櫃多機」的現象，將多款POS機具進行整合，首先消除了機具之間功能單一、互不兼容的難題，統一操作界面風格，便於加油站收銀員操作。其次，消除了引入新的支付方式時，需要布放新機具的難題，統一到存量機具上，實現功能「一拖多」。第三，消除了傳統機具升級依賴各家成產廠商，程序版本各異，系統調試繁瑣，升級過程緩慢，而且容易出現錯誤的難題，整合POS機具，統一後台操作平台，並提供線上訂貨、線下提貨等驗證功能，為客戶提供更便捷的支付服務，加油站人員也在操作環節上提高了工作效率。

對接營銷，共同黏客。前述營銷活動需要訴求繁瑣，基於此現狀，首先，消除了由於各個活動的規則不盡相同的難題。其次，消除了營銷活動技術開發複雜的難題，達到活動在各個加油站同步啟動。第三，消除了營銷活動上線過長的難題，實現活動在加油站的全覆蓋。通過聯合銀行、保險、非銀行支付機構等單位的跨界合作，共同促銷，共同吸引客戶，建立良好的客戶關係，提升品牌知名度。通過擴大跨界合作力度，與銀行、保險開展加油滿200元立減50元、滿200元立減25元等「滿減」活動，與中國銀聯開展搶或配發「銀聯錢包」儲值1000減50元營銷活動；與微信、支付寶支付等非銀行支付機構開展「隨機紅包」活動，刺激用戶體驗，吸引有車一族進站消費，促銷效果非常明顯，用戶社會反響熱烈，得到了廣大顧客的贊同，僅2016年通過「雲POS」交易達5億元，吸引客戶70萬人次，總投入促銷費用3200萬元，公司僅承擔286萬元。

智能POS支付方式匯總

集中對賬，管理提升。前述營銷活動需要大量繁瑣、重複人工對賬和分析，工作效率低下。首先，消除了人工統計營銷活動小票、異常交易容易出錯、客戶等待和投訴的難題，統一進行自動化的報表分析。其次，消除了無論是中石油自行發行的優惠券，還是受理外部的優惠券存在的中石油與各地數據分離的難題，將中石油各地對賬數據介入總部資金系統，實現集中對賬和數據展現，全年實現1000萬筆數據核對無差錯記錄。

實現「三個統一」，不僅可以幫助加油站集成支付方式，通過個性化的營銷活動，有針對性地提高油品或非油品的銷售收入，還可以通過數據對比和分析，實現高速自動化的統一對賬，降低營運和財務壓力，徹底消除以前支付、營銷、對賬三條線割裂的局面。

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加油站多支付未來發展前景展望

目前，加油站已經迎來了多支付時代，移動互聯支付帶給我們越來越多的安全、智能與便捷。加油站綜合性多支付管理平台在支付手段上為我們打開了一扇窗，做了一個指引，未來還需要不斷探索與實踐，需要不斷的完善才能更加適應多支付的不斷變革，不久的將來，更加智慧型的加油站將出現在我們眼前。

多支付管理平台將成為加油站基礎設施

隨著支付手段的不斷湧現，迎合市場發展，契合「智慧加油站」的管理需要，智能「雲POS」多支付平台將成為加油站的基礎設施之一。

轉換支付場景，實現「室外智能加油機」

自助加油站是車主獨立操作給汽車加油、刷卡消費的一種快捷的新型加油方式，本來是為了方便大家而建的，但由於只限於使用IC加油卡支付結算，只能服務於一部分人，並不能減輕普通加油站異常擁擠的情況。升級加油機設備，實現室外智能加油機，將智能支付系統安裝到加油機上，由室內收銀到室外支付的轉變，支付環節實現卡機聯動支付結算，顧客在加油或自助加油後，在加油機設備上可選擇使用銀行卡、IC卡、手機等多種支付，自動列印加油小票或發票，不用下車或者進店，就能滿足不同消費者的需求。

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抓住機遇，迎接挑戰

古人云，「變則通，不變則壅；變則興，不變則衰;變則生，不變則亡。」這一法則仍然適用於當今社會，尤其是在移動互聯網飛速發展、各行各業競爭無比激烈的當下，加油站在移動支付領域的創新布局就是敢於求「變」的嘗試。互聯網的快速發展帶來人們生活、工作以及消費方式的變化，企業要創新商業模式，來適應和引領消費模式的變革。「互聯網+」時代，匯款轉賬、信用卡還款、購物消費、繳納水電費、理財投資等等出現在我們生活的各個場景，都離不開移動支付，這無疑將為人們的生活帶來巨大便捷性。在移動互聯網的變革下，支付不再是單純的支付，而是與服務掛鉤深度服務用戶，加油站更應該適應時代的發展，彌補不足，抓住機遇，積極拓展「互聯網+加油站」轉型升級，在支付方式上不斷探索與實踐，打造更加完善的「智慧型加油站」。

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