銀監會嚴查違規半年報：公開1334張罰單，罰款超3.3億

在金融監管從嚴的背景下，今年以來，各級銀監部門對違規金融機構的處罰力度也大大增強。

澎湃新聞根據銀監會網站披露的行政處罰信息統計發現，截至6月30日，各級銀監部門共公開了1334張罰單。其中，銀監會25張，銀監局425張，銀監分局884張，合計罰款額為3.38億元。由於處罰時間和罰單公開時間存在時滯，考慮到罰單公開的數量某種程度上反映了監管部門的態度，澎湃新聞此次採用以披露時間作為統計口徑。

在4月7日的新聞發布會上，銀監會將2017年定為「強監管年」，嚴查金融違規行為。

一位銀行業人士告訴澎湃新聞，從目前來看，確實是強監管的趨勢，一方面監管部門通過政務信息公開來向社會表明監管力度和決心，另一方面也通過這樣的渠道給銀行更多的警示。相比現在，「原來更多的是內部傳達，從而大事化小小事化了，沒有規範的處罰，處罰的過程也不規範不透明，力度也沒有這麼大。」

二季度罰款金額連月走高，地方銀監局單筆最高罰款超900萬元

「進一步加大監管處罰力度，堅持糾罰並重、罰沒並舉、機構人員『雙罰制』，充分發揮監管處罰的震懾作用，」銀監會主席郭樹清在4月召開的銀監會一季度經濟金融形勢分析（電視電話）會上指出。

2017年上半年銀監部門公開的處罰金額趨勢表。

澎湃新聞統計發現，2017年上半年，銀監會網站上公開的罰單數量和罰單金額均呈上升趨勢，二季度趨勢尤為明顯。

1月至6月，各級銀監部門公開的罰單數量和罰款金額分別為188張、4385.93萬元，173張、3599.02萬元，200張、4086.72萬元，190張、8597.93萬元，233張、5310萬元，350張、7835萬元，合計1334張、3.38億元。

具體來看，1月至6月，各銀監分局公開的罰單數量分別為145張、118張、144張、126張、150張、202張，罰款數額分別為2676萬元、2146.02萬元、2518萬元、2387.17萬元、2556萬元、3401萬元；各銀監局公開的罰單數量分別為43張、55張、56張、39張、83張、148張，罰款數額分別為1709.93萬元、1453萬元、1568.72萬元、1920.76萬元、2754萬元、4434萬元，合計2.95億元；銀監會4月10日公開了25張，罰款金額為4290萬元。

從單筆罰款金額來看，北京銀監局在6月26日公開的1張罰單金額最高，達到920萬元。在這張罰單中，民生銀行北京分行因違規虛增存款14筆、違規辦理同業票據業務嚴重違反審慎經營規則被罰款850萬元，兩名責任人分別被罰款40萬元和30萬元。從目前已公開的罰單數據來看，地方銀監部門的罰款金額多為幾十萬元，很少上百萬元，近千萬元的罰單較為罕見。

一位城商行相關負責人向澎湃新聞指出，對於監管部門的處罰決定也要理性看待，並不能說今年去年問題特別多。「監管處罰的內容很多不是今天發生，有些是幾個月前發生的，最長還有三年前五年前的，這是逐步累積到一定階段的集中釋放」。該人士表示，銀行有一些業務都是階段性的，一開始大家都在做，監管部門逐漸提出要求，銀行也採取了相關措施，慢慢事情也就少了。「有些事情以前都沒有引起重視，這也是一個發現問題解決問題的過程。」

20%罰單涉及票據業務違規

越來越多的票據違規出現在監管層的罰單上。

從銀監部門公開的違規案由來看，信貸業務違規位列首位。信貸業務是銀行的傳統業務，業務基數較大，違規可能性也就更大。一般違規包括以貸轉存等方式虛增存款、違規授信、貸款五級分類違規等案由。

僅明確列出為票據業務違規的罰單占罰單總量的20%。近段時間以來，隨著風險事件的曝光，票據業務也步步陷入危機，安全隱患備受關注。

據澎湃新聞統計，2017年上半年，除了銀監會3月29日處罰的平安銀行、恆豐銀行、華夏銀行，共有196家金融機構因票據業務違規被處罰，合計被罰近9200萬元，占罰款總額的27%。

一位城商行人士指出，銀行從利潤角度考慮，希望能在風控前提下做一些業務，從而在一些票據、同業業務上進行創新。但是，部分分行在具體執行過程中確實有一些變形，個別銀行工作人員不太規範、甚至違法犯罪，進而被監管發現、處罰。

就目前頻發的票據亂象，一位股份行人士直言，票據業務已偏離了原來的以貿易為基礎的支付手段，成為了一種融資工具，信託、券商及其他中介的介入，已經加入了槓桿。再者一些銀行工作人員與中介勾結，出現了諸多道德風險。「要治理！」該人士表示。

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