海外買房受限、留學生學費提前湊，7月1日生效的重磅金融監管新政影響你我他！

最新 07-01

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李同學是一位中國留學生，在美國一所私立法學院就讀研究生，每學期學費加住宿、生活費用合計五萬美金，秋季學費需要在每年七月十五日之前繳納。

李同學是一位重度拖延症患者，凡事都要踩著截止期限才能完成，今年也不例外，他原打算七月十二號才開始和家人一起一次性換匯五萬美金，加上2-3天的匯款到賬時間，剛剛好踩著日子把錢匯到美國交完學費。

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然而李同學今年的計劃將有風險了，因為從今年7月1號將要正式施行的新規定，《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中明確規定：當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的交易、購匯，金融機構都需上報。

這就為留學生家庭換匯增添了購匯難度，並存在被拒的風險。

中國公民換匯變麻煩了

新規規定，凡當日單筆或累計交易超過人民幣5萬元及以上、外幣等值1萬美元及以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構都要繳送大額交易報告。

(截圖來源於中國人民銀行令，版權屬於原作者)

在此之前，每人每年有5萬美元的購匯額度，每人在5萬美元額度內的匯款直接匯出。新政後，雖然每人每年5萬美元的購匯額度不變，但如果要避免觸發大額交易申報，每天只能換等額5萬元人民幣的美元和其他外幣，按照當前匯率為7100美元；跨境匯款1萬美元及等值外幣的交易都會被銀行等金融機構向上申報。

新規定實施後，對於留學生來說，以往每年3－5萬美金不等的學費可以一次性由國內轉入境外賬號。但在新規之下，不確定性增加，銀行機構向上申報，就意味著多出了審批的時間，所以對於有嚴格繳納學費deadline的留學生來說，一定要提前準備，為購匯留出充足的時間。

除了留學生群體外，對於接下來需要辦理美國投資移民、購買房產的中國公民也麻煩了很多。

以EB-5投資移民來說，若按照現在的規定，投資移民各種費用相加五十多萬美元不等，在個人每年5萬美元匯款額度限制下，一般找到12個人協助辦理匯款即可，但從7月1日開始，由於1萬美元就需送繳大額跨境匯款報告，如果想要避免觸發上報機制，屆時可能就須找到五十多人協助辦理匯款，而即使真能找到這麼多人願意幫忙，還可能觸了「螞蟻搬家」的霉頭。

監管機構對「螞蟻搬家」的定義之一就是：5人及5人以上者同日、隔日、連續多日分別購買外匯後，將外匯打給境外同一人或機構。

對此有何應對方式？

1.直接境外消費刷卡

現在許多人都會選擇用國內信用卡直接在國外刷卡消費，對於沒有工作，無法辦理國內信用卡的留學生，可以選擇讓父母開通有雙幣業務的信用卡，然後自己作為副卡使用。不過有些銀行的信用卡手續費很高，在辦理之前要詢問清楚。

2.請親朋好友幫忙

七大姑八大姨、隔壁家王叔叔在這個時候就派上用場了，可以請求這些平時沒有外匯使用需求的親朋好友幫忙換購，不過一定要選信任的人，如何匯款也要提前商量清楚。

3. 金融交易

可以在某香港公司開戶，進行重金屬買賣等交易，以人民幣注資，公司將資金轉換成美元進行交易。一段時間之後，公司可將你的賬戶資金轉到你在香港的外幣賬戶。但這種做法有相當一定的成本，而且因為要進行實際交易，這中間的價格波動風險需要自己來承擔。

還有一些大老闆們可能會考慮到的資金轉外方式，比如企業境外投資，跨境人民幣投貸基金，購買海外金融產品等，在此不一一贅述了。

跨境資產交易也在監管之下

同樣另一條新規也將於今年7月1日開始執行：中國金融機構將對非本國居民的金融賬戶進行清查，並和其他國家的金融機構交換信息。

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「為了履行金融賬戶涉稅信息自動交換國際義務，規範金融機構對非居民金融賬戶涉稅信息的盡職調查行為，國家稅務總局、財政部、中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會制定了《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查管理辦法》，現予發布，自2017年7月1日起施行。特此公告。」

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意思就是，外國稅收居民在中國的賬戶信息，中國將收集提交給他們本國的稅務機關；而中國稅收居民在國外的賬戶信息情況，外國稅收部門也會交給中國的稅務機關。

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「標準」由主管當局間協議和統一報告標準兩部分內容組成。主管當局間協議是規範各國（地區）稅務主管當局之間開展金融賬戶涉稅信息自動交換的操作性文件。統一報告標準規定了金融機構識別、收集和報送非居民個人和機構賬戶信息的相關要求和程序。

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根據「標準」開展金融賬戶涉稅信息自動交換，首先由一國（地區）金融機構通過盡職調查程序識別另一國（地區）稅收居民個人和企業在該金融機構開立的賬戶，按年向金融機構所在國（地區）主管部門報送賬戶持有人名稱、納稅人識別號、地址、賬號、賬戶餘額或價值、利息、股息以及出售金融資產（不包括實物資產）的收入等信息，再由該國（地區）稅務主管當局與賬戶持有人的居民國稅務主管當局開展信息交換，最終為各國（地區）進行跨境稅源監管提供信息支持。

」