無現金交易在美國能實現嗎？

一卡在手，走遍全球，這句廣告語已經成為信用卡支付的標誌。全球信用卡服務公司巨頭之一，VISA近日宣布為了鼓勵更多的消費者在用餐之後使用信用卡或是現金卡結賬，他們將獎勵全美最多50家餐廳或食品攤販每個高達一萬美元的補助，以資助他們升級信用卡支付科技，以及補貼他們的市場花銷。不過，白拿一萬塊這等好事可不是「天上掉餡餅」，因為他們需要完全停止現金收款。

其實，這只是VISA公司實現「無現金支付」目標的一部分，他們最終的目標是希望美國消費者將來直接用手機、信用卡或是其他非現金支付設備完成所有消費。根據VISA公司的預計，到2020年，全球70%以上人口，也就是超過五十億人都會使用手機，而屆時如果這五十億人都可以「無現金交易」的話，這對所有信用卡或是第三方支付平台來說都是一個可以賺的盆滿缽盈的市場。而VISA公司就計劃在全美50家餐館或是食品攤位有償推行這個服務，看來也是試水之舉。VISA公司將在兩天之後在紐約布魯克林舉行的Formula E電動方程式賽車大獎賽上首次推廣該服務：消費者在本次大獎賽期間，可以在任何活動或是攤位任意使用信用卡或是電子付款服務。

補貼一萬你干不幹？

Visa公司發言人格爾特（Andy Gerlt）表示，小商戶收到獎金1萬元，可以使用這筆錢，升級目前所用的系統，實行無現金付帳。如果有餘款，小商業主可用那筆錢推廣生意和其他活動。目前這項活動主要針對焦餐廳和餐飲店，預期它會在未來數月或數年擴展到其他行業，可能到其他國家。

看到這裡，遠在大洋彼岸的中國網友們可能要笑了，在今天的中國，無現金交易已經成為了一種常態。

2016年12月，支付寶母公司螞蟻金服對外宣布新一輪組織架構調整，支付寶事業群將圍繞使命和願景來做決策——移動支付。

今年3月，支付寶發布微博稱，「我們想用五年推動中國進入無現金社會。來，說出你身邊還有哪些『只能用現金』的場景，我們接下來去死磕！」

雖然只是簡單的一句話，卻引發了網友們的熱議，當時有人留言稱：

特別是近日在馬雲杭州無人超市「淘咖啡」已經出現的今天，回頭來看，中國無現金化正走在世界的前列，且飛速發展。

然而在美國推進無現金化卻不順利。

美聯儲數據顯示，2015年美國仍有46%的交易是通過現金，而剩餘部分則是通過信用卡、支票或者移動支付應用完成。

為何美國人對於現金消費這麼認可，你看好無現金消費嗎？

對消費者來說，無現金化的最大好處是便利。在外出購物之前，他們不必再找銀行或者自動取款機提取現金了。事實上，移動支付應用已經能讓身上沒帶信用卡的消費者完成購買活動了。使用信用卡或智能手機支付時，消費者還享有獲得交易電子記錄的便利。

但是，消費者往往會為這樣的好處付出代價。「現在買，以後付款」消費者使用信用卡時會面臨超支的更大誘惑。不少人有過同樣的經歷，曾經申請過一些專賣店的信用卡為了當時消費打折，但是事後忘了這些卡反而收到了更高的罰金。

此外，竊取信用卡和借記卡信息也比偷取一個人的現金容易得多。時下在中國有句話是，什麼都不怕，就怕手機沒電。但是如果當你把手機賦予了太多功能的時候，無現金支付真正的挑戰就來自於個人隱私方面的考慮。想一想以前你付現金是你與商家一對一瞬間結束的一個過程，但是如果你刷卡，掃碼，或者是最新的刷臉，你每一次付費的模式都是牽動的伺服器、信號可甚至環繞地球，這裡面涉及無數公司的協同合作，這期間的風險不言而喻。當我們的每一次資金活動都被清晰記錄下來之後，是不是等同於自身的隱私被別人牢牢抓在手中呢？

對於商家而言，無論是美國哪個族裔，現金交易的好處大家都是心照不宣：除了稅務方面的問題，現金也就意味著有資金流通的便利，和節約電子付款額外費用上的開支。因為一般信用卡刷卡或是電子付款，不會直接到賬，而對於某些行業來說，資金一個星期到賬就有可能意味著要付給銀行或是其他資金來源的利息。而對於消費者來說，使用電子商務就有可能意味著個人的實際收入就要被曝光。特別是在華裔民眾當中，不少人會把現金直接放入銀行的保險柜，而非銀行賬戶。合理避稅，獲得政府福利，這些是不少華人在美生活的一個常事，並且大家都對為此樂此不疲。 所以，單是這些就已經成為推廣「無現金支付」最大的阻礙，儘管政府將來可能為了讓商家和個人收入透明而強制推行，但是如果一旦失去了政府的行政效力，但是靠像VISA這樣推行有償服務的做法，估計很難有商家會加入他們的計劃，不論哪個族裔。

今天我們也特意採訪了小商業主以及議員，想看看獎金之下，他們又是如何看待的？

紐約市議員顧雅明：這個計劃非常好。現在帶現金出門的人比較少，尤其是年輕人和其他族裔，鼓勵使用信用卡也可以增加商家生意。當然對商家來說也有不好的地方，那就是手續費，所以如果信用卡公司真的要推行信用卡，我建議可以減少手續費。還有一個問題就是，信用卡會被人盜刷，處理起來對商家來說也很麻煩，可能會損失一部分收入，所以不少商家寧願拒收信用卡。

一位紐約長島的華人餐館業主對Visa的這個「大招」表示興趣不大，他告訴我們，他的餐館裡現金結賬的比率達到70%以上，一個月通過現金收的賬目有好幾萬，遠遠超過Visa給的一萬元補助。此外，供應商等買貨進貨各環節牽涉的商家，也都偏好用現金交易，現金交付還有優惠，因此商家手裡一定要有一筆現金已經成了業內不成文的共識；而且據他所知，這個現象不只是在紐約，也不只是餐飲業，在各地許多行業都存在。

當然，這位餐館業主也表示長島消費的人群普遍都有信用卡，如果真的實行零現金，他預計商家損失不會太大，不過在法拉盛等華人小商業聚集區就很難講了。

紐約一位商業機構人士也預計，Visa的這項計劃推行起來估計困難重重。他說，幾年前他們機構就曾試圖在華人小商業內推廣信用卡交易，因為很多華人商家不接受信用卡，導致其他族裔民眾即使到了法拉盛等華人區，還是寧願去麥當勞、漢堡王等收取信用卡的快餐店消費，流失了一大批顧客。但即便如此，他們在推行時卻發現，商家們反響很平淡，還是不願意接受信用卡。

法拉盛餐館業主：（不收信用卡的餐館）我們一個滷肉飯5、6塊錢，刷卡划得來嗎？我覺得不可能實行，給我一萬塊也不幹。來我們店的客人也習慣用現金了，華人都習慣這樣。我們也有跟網路訂餐合作，那是收信用卡的。

法拉盛餐館員工：(收卡較多的商家)我們信用卡和現金都收，信用卡比較多，六七成顧客都刷卡，年長的顧客喜歡用現金。各有利弊，現金到賬比較快，但信用卡也比較有保障。Visa如果推行這個計劃，可以考慮。

法拉盛餐館員工：刷卡的和給現金的一半一半吧。像我就不愛帶現金，但也有人沒有信用卡，比如老人、無證移民，就應該兩者並存，這個計劃不合理。Visa的手續費還算比較合理，沒什麼問題，據我所知Discover比較高。

洛杉磯地區餐館業主鹿強：我們的餐廳比較偏高檔，現金消費最多只佔20%，絕大部分都用信用卡。但如果完全拒絕使用現金，我覺得不太現實。首先各種消費層次的客人都有，不是每位客人都有信用卡，尤其是海外遊客，他們使用的境外信用卡在美國不一定能用，或是手續費更高，如果發生糾紛要退款等等，處理起來也更麻煩；另外，信用卡有2.5-3.5%不等的手續費，我們餐廳一個月營業額幾十萬，光是手續費就接近一萬塊，所以商家也是喜歡現金的，一次性給一萬塊補助並沒有吸引力。

採訪記者：何晰媛 吳丹琪 張莉佳（實習）郭愷楠（實習）

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