網貸不能再兜底,對投資人竟然是好事!
北京對於風險準備金整改的要求是:網貸平台可以設置風險緩釋金,但不能叫風險準備金或風險備付金。且風險緩釋金應該從平台盈利中提取,而不是從交易額中划出來,且不能對外宣傳以強調平台安全。
對比北京的禁令,廣州的整改政策更為嚴格,直接禁止設立風險準備金,而且要求,此前平台收取的保證金也必須全部清退。
也就是說,以後網貸平台不僅不能再設保證金,之前設立的風險準備金,也必須全部退回給借款人或平台本身。
此前,北京的政策已引起市場強烈的反響,部分投資者認為監管政策不合理,而廣州這一政策更是引起了廣大投資者的熱議。
禁止設立風險準備金是監管層不想平台拿其進行背書,打破網貸行業剛性兌付的現狀。
不過,在多位網貸平台高管看來,否定包括風險保證金模式在內的平台各種兜底行為,實際上,正是為了打破投資人對於平台保本保息的幻想,讓投資人明確風險自負的原則,同時也對平台利用兜底宣傳欺詐投資者做出了限制。
剛性兌付打破後,投資者該怎麼辦
既然聊到了剛性兌付,可能有的投資者更感興趣的是,萬一P2P行業真的打破了剛性兌付怎麼辦呢?投資者該如何抉擇?
首先,剛性兌付原則的打破必須要建立在諸多條件之上,只有真正解決了行業的發展痛點,才能言剛性兌付會被打破。否則,給行業帶來的將是大量的投資者退場,成交量的極度萎縮,人氣喪失,進而導致平台發展停滯不前,產生生存危機。相信這也是監管層不願意看到的。
真的打破後,作為投資者來講,要不選擇堅守,要不選擇放棄。
選擇繼續投資P2P平台的投資者,投資思路也應隨之改變。衡量平台的背景、融資信息、平台規模等方面顯得就沒那麼重要了,只能作為平台會不會跑路的參考依據。真正要辨別投資是否安全,更多的應該從平台的風控水平、項目逾期率、資料透明性與資產端等方面去分析,從而判斷出自己投資的項目是否會發生逾期。
其實,P2P平台原本的定位就是一個中介信息服務商,純粹的P2P平台是不應該去為平台的項目提供兜底服務的,只負責撮合交易。但是,以行業發展現狀來講,P2P平台不得不選擇剛性兌付。行業的實際逾期率數據遠沒有表面披露那麼靚麗,不選擇兜底兌付,基本就沒有投資者敢投資,這樣的話,平台何以發展。
就算監管層想要打破行業剛性兌付的魔咒,相信也不是短短一兩年間可以實現的。想要轉變投資者的投資意識也不是那麼容易。這個過程也許會很漫長,可能最起碼需要行業進入到發展成熟期,建立起相對完整的徵信與風控體系,讓投資者覺的網貸平台已經非常安全、靠譜。不然,打破剛性兌付只會讓P2P行業進入死循環。
不過,真有P2P打破剛性兌付的那一天,行業基本已進入寡頭壟斷競爭市場,各平台徵信與風控體系已較為完善,形成一定的信息共享機制,平台的跑路風險與項目逾期率可控。
心存僥倖的欺詐者在行業中將無立足之地,而新進入者的發展空間也會收窄。
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