老百姓感慨上半年花錢太快的背後：消費金融蓬勃發展支付太方便

日前，北京市民王先生在接受媒體採訪時感慨「錢花得太快」，引起網友共鳴和熱議。王先生稱：「總感覺錢花得特別快，只需要在手機屏幕上點一下，或在線下商鋪掃一下，隨後便是每月的消費賬單如約而至。」

統計數據顯示，老百姓「錢花得太快」並非是錯覺。今年1至5月份，社會消費品零售總額142561億元，同比增長10.3％。而京東金融發布的6月大數據消費指數報告也顯示，6月互聯網線上銷售同比增長44%，在重點監測的12個子行業中，除食品飲料外，其餘行業環比增速均有上升。

業內人士指出，老百姓感慨「錢花得太快」背後，有幾個原因，一是消費金融發展很快很方便，傳統銀行和新興金融機構都搶著為老百姓服務；二是如今的支付手段太方便，無論是微信支付還是支付寶，都支持無現金消費，甚至在這方面，中國已經走到世界前列；三是老百姓的消費需求升級，消費的重心正在從簡單的物質需求轉向品質和體驗的雙滿足，而包括傳統商業、平台電商、無人零售、網易嚴選等在內的商業體系有效地滿足了消費者的多元化需求。

消費金融發展普及

2015是消費金融元年，從2015年消費金融獲得井噴式發展至今，經過兩年多的發展，如今，消費金融已經滲透到幾乎所有的銷售場景，傳統銀行和新興金融機構都搶著為消費者服務。

打開手機就能看到自己的貸款額度，海外刷卡銀行會主動提升額度，用手機買百八十元的東西也能用信用賒賬……近兩年來，傳統銀行和新興金融機構在消費金融領域的競爭越來越激烈，消費者卻樂享其成。

一方面，傳統商業銀行正在全面鋪開個人消費金融業務。今年以來，房貸業務受限，使得消費金融越來越受到傳統商業銀行的重視。根據中國銀行業協會今年發布的《中國銀行家調查報告2016》顯示，七成銀行家認為個人消費貸款是銀行的發展重點，消費金融因為具有小額分散、風險低等特點，正成為傳統商業銀行的「兵家必爭之地」。目前，工農中建四大行都在力推個人信用消費貸款產品，其他的全國股份制銀行、城商行也都推出了無抵押、無擔保的信用貸等消費金融產品。

另一方面，民營銀行、新興互聯網金融機構組建了個人消費金融的生力軍。基於互聯網生態圈的新興金融機構具有發展消費金融的天然優勢。其中，微眾銀行微粒貸、網商銀行螞蟻借唄、蘇寧金融任性貸是最具代表性的個人消費金融貸款產品。微眾銀行微粒貸截至2017年一季度末的累計放款額突破3000億元；網商銀行螞蟻借唄截至2017年1月末的累計放款額是1151億元；今年天貓618期間，螞蟻花唄分期交易金額突破40億元；蘇寧金融任性貸2017年2月底上線至今的四個月，累計放款額超10億元。

移動支付成流行的支付手段

7月6日，支付寶在官方微博宣布，將在今年8月第一周（8月1日至8日），攜手各個城市，及無現金聯盟，共同打造全球首個「無現金城市周」。而從2015年起，每年的8月8日，都成為微信支付倡導發起的全球移動支付節日。

以支付寶、微信為代表的移動支付，已經成為中國諸多大城市流行的支付手段，便捷的移動支付讓中國老百姓可以享受更為安全、便捷的支付方式，也促進了消費。

而移動支付也正在成為高鐵之後又一張「中國名片」，受到海外的熱烈歡迎。「一帶一路」會議期間，有20個青年講出了他們心目當中中國的新四大發明：高鐵、支付寶、網購、共享單車。

來自第三方的數據顯示，2016年中國第三方支付總交易額為57.9萬億元，同比增長85.6%。其中，移動支付交易規模為38.6萬億元，約為美國的50倍。

在某種程度上，隨著移動支付的全速衝刺，中國已經一隻腳踏上「無現金社會」的門檻。

老百姓邁入消費升級時代

老百姓感慨「錢花得太快」，還因為中國經濟正從投資拉動型往消費增長型轉變。隨著80、90後一代成為消費主力，「儲蓄大國」地位或將發生改變。

根據國家統計局公布的數據，從上半年累計情況來看，八大消費品類中，醫療保健、其他品類和服務、教育文化和娛樂三大類消費漲幅居前。

國家信息中心宏觀經濟研究室主任牛犁指出，這符合我國消費升級趨勢，我國普通消費品，像衣食住行相關需求得到極大滿足，包括吃穿用度、房子、汽車等擴張最迅速的時期結束了，未來個性化的教育、醫療、養老、旅遊等服務，將會成為引領老百姓消費的龍頭，這反映我國消費需求結構發生了很大變化。

目前，中國經濟正從投資拉動型往消費增長型轉變。我國人均收入已經超過8000美元，而且消費群體也在變化，相比老一輩注重儲蓄，現在的80、90後消費意願更強，加上國家政策對服務業的簡政放權、對外資開放等，消費、服務業將迎來持續較高速的增長。

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