掌握天龍八「步」玩轉信用卡點數

很多人申請信用卡總在拿到開卡獎勵之後就止步，沒有繼續深挖信用卡的福利並善用之。網路上關於信用卡點數的運用教學很多，但是一下子太多鋪天蓋地的術語和行話，對於真?新手來說太晦澀難懂，反而會越讀越迷茫，最後索性放棄不了了之。

小妹玩信用卡哩程大概兩年，算是個半老鳥半菜鳥，私以為這樣的「七分熟」才能真正寫出一篇對新手友善的教學。因此這篇文章，是小妹以自己個人的理解與經驗，並拾了網上中外信用卡大神們的牙慧，編寫出這篇深入淺出的信用卡哩程指南。

【本篇適合閱讀對象】

2. 手上已經有不錯的旅遊信用卡，但不知道具體如何運用的茫然人

3. 拿到信用卡開卡禮之後，在考慮要不要關卡的猶豫人

4. 想知道如何在旅遊開銷上（包含機票、租車、酒店）可以省錢又享受服務的好學者

也希望已經是玩轉信用卡哩程的老鳥玩家們，能夠不吝給予小魯妹指教並提出建議回饋！

第一步：

先到航空公司、酒店、租車公司註冊會員

把這個放在第一步，是因為註冊會員並沒有任何門檻，不管有沒有旅遊信用卡、有沒有消費過，都會不影響。有了會員資格之後，除了可享會員獨家的尊榮優惠，消費金額也會計入會員點數（積分），日後可以用來免費兌換或是升級。

可參考以下幾點來決定要註冊哪些會員：

1. 便利性：比如交通方便的程度。以航空公司來說，所以無可避免會常搭這家。而像租車公司的話，就要考慮到租車還車的便利性。

2. 習慣與喜好：看你喜歡哪家的服務來決定，不過有時候也可能是純粹習慣使然。比如比較喜歡 A 航司的飛機、比較喜歡 A 酒店勝過 B 酒店等等。

也就是一點大約價值多少現金。目前並沒有一個固定的公式來計算，但大家多以「在點數市場上，這個會員計劃的點數一點會願意用多少錢來買」的供需法則來建構出點數價值的共識。不過記住一點：點數的實際價值要自己有需要才有意義。多以「在點數市場上，這個會員計劃的點數一點會願意用多少錢來買」點數的實際價值要自己有需要才有意義。

4. 與信用卡的合作：假設你手上已有幾張信用卡，你也可以考慮與信用卡的合作關係（信用卡點數可轉成會員點數等），來決定要使用並註冊哪些航司和酒店的會員。

幾乎各大航空公司、酒店、租車公司都會推出會員計劃，大家有興趣可以依個人需求去各公司官網了解更多並進行註冊。以下僅列出幾個較常見的會員計劃以及其合作的信用卡夥伴：

航空公司

? 聯合航空 United MileagePlus (Chase, SPG)

?美國航空 American Airlines AAdvantage (SPG)

?阿拉斯加航空 Alaska Airlines Mileage Plan (SPG)

?英國航空 British Airways Executive Club (Amex, Chase, SPG)

?達美航空 Delta Sky Miles (Amex, SPG)

?西南航空 Southwest Airlines Rapid Rewards (Chase)

?新加坡航空 Singapore Airlines KrisFlyer (Amex, Chase, Citi, SPG)

?全日空 ANA Mileage Club (Amex, SPG)

?國泰航空 Cathay Pacific Asia Miles (Amex, Citi, SPG)

?中國東方航空 China Eastern Eastern Miles (SPG)

?中國南方航空 China Southern Airlines Sky Pearl Club (SPG)

?長榮航空 EVA Air Infinity MileageLands (Citi)

酒店

?喜達屋 Starwood Preferred Guest (Amex)

?希爾頓 Hilton HHonors (Amex)

?君悅 Hyatt Gold Passport (Chase)

?IHG Rewards Club (Chase)

?萬豪 Marriott Rewards (Chase)

?麗池 Ritz-Carlton Rewards (Chase)

租車公司

?Avis Preferred

?Enterprise Plus

?Hertz Gold Plus Rewards

不要小看高級會員資格 (Elite Status)

第二步：管理點數

目前比較多人在用，而我個人也比較喜歡的是Points.com。除了基本的紀錄功能之外，這個平台也和少數幾家公司有特別合作，可以提供進階的交換 (exchange) 和兌換 (redeem)功能。

除了Points.com之外，還有另一個網站awardwallet也是一樣的功能。不過需要注意的是，這種網站好似都不支持美聯航的 United MileagePlus。

如果你已經擁有不錯的旅遊信用卡，可以跳過這一步（講真，美國信用卡界最熱門的優質旅遊卡就是那幾張）；如果你錢包里沒有，可以從這兩個情境 scenario 來選擇適合的那張卡：

1. 有特定喜好，只飛特定航空公司和住特定酒店，而且頻率很高：

那可以參考各航司和酒店與銀行推出的聯名信用卡。這類卡很綁定，在其他類別的消費回饋上普普通通，所以除非頻率真的很高，是忠實用戶，不然頂多就趁高開卡獎勵的時候湊一下熱鬧，較難玩出長期價值。

2. 沒有特定喜好，只要划算便宜都可以，頻率可高可低：

大部分群眾其實比較符合這種情境，而美國信用卡玩家們最推薦這兩張「神卡」，開卡獎勵相對高、福利好、彈性大，而且年費也不會太貴。更多信用卡推薦可以點選下方攻略。

Chase Sapphire Preferred Card

（神卡之一，價值高又簡單好用）

開卡獎勵：消費滿$4000送50,000點 (UR)，可在 Chase UR 旅遊頁面以 1UR =1.25￠ 的價值購買機票、飯店、租車，也可以 1:1 比例兌換成合作夥伴航空哩程或酒店積分，而航空哩程或酒店積分的1點價值約 1.6￠-1.8￠，而視運用的對象，點數價值最少$625

旅遊和餐廳消費2X回饋，其他消費1X回饋，轉酒店和航空公司的點數比例優惠也好，對於新手來說好上手好管理

首年免費，次年起$95（可再降至 Chase Sapphire 或 Chase Freedom Unlimited）

Amex The StarwoodPreferredGuest

Credit Card（神卡之一，價值高用途多）

開卡獎勵：消費滿$3,000送25,000點 (SPG StarPoints)，而視運用的對象，點數估值最高可達$675

SPG 旗下酒店消費2X回饋，其他消費1X回饋，轉航空公司哩程數的自由度最給力，可轉美聯航、達美、AA、東航、南航、ANA 等超多航司

首年無年費，次年起年費$95（無降級選擇，但因可同享 AmEx Offer，建議長期持有）

第四步：

組對信用卡組合 - 考慮點數用途 & 個人消費習慣

考慮點數用途

你想要用點數換現金、換禮卡，或是換機票、換酒店住宿？每個人用點數的方式都不同，你必須為自己設定一個目標，所以我設定大家的目的都是這幾個：想換免費的中美來回機票、想要免費體驗商務艙、想要兌換免費酒店住宿。想換免費的中美來回機票、想要免費體驗商務艙、想要兌換免費酒店住宿。

分析個人消費習慣，選對卡

有了好的哩程信用卡、設定了目標之後，更會精打細算的玩家們就會拼出一套信用卡組合來加快攢點速度，來推薦最賺的一套信用卡組合。拼出一套信用卡組合來加快攢點速度。CreditIntro ：https://www.creditintro.com/recommend/

可以看到幾個個人化的分析工具：

(1) 選擇最適合的身份類型

(2) 回答每月開銷支出

(3) 現有的主力卡，以及最多希望再申請幾張卡

(4) 想要把點數做何種用途，比如現金回饋或兌換機票、酒店

舉例 - 如果已經有 CSP 並想兌換免費機票，推薦的信用卡組合

CSP 之所以是神卡，就是搭配起其他 Chase 的信用卡可以超級效率化攢點速度。

旅行（機票）、餐廳消費刷這張，2倍點數回饋

每季特定消費類別5%回饋，需手動到信用卡官網加入 --> 有了 CSP 就可把此卡回饋轉成 UR 點數（可記成特定消費5倍點數回饋）

所有消費1.5%回饋 --> 有了 CSP 就可把此卡回饋轉成 UR 點數（可記成所有消費1.5倍點數回饋）

哪張卡的消費回饋高刷哪張

看到這邊，你可能已經有點錯亂，不知道什麼時候要刷哪張卡 —— 不要擔心，你只要記得哪張卡的消費回饋高刷哪張就對了！如果很容易忘記，那就寫張 sticky note 便利貼貼在錢包上吧，只不過你要每季更新一下 Chasae Freedom 的5%回饋類別。

第五步：

要會用信用卡越刷越賺 - 加快攢點速度 & 不賠錢

很多人在拿到開卡獎勵之後，攢點的速度就慢下來了，最常見的就是 CSP 這一例。假設目標是要換最划算的中美來回機票，那至少也要有7萬點來換 UA 哩程（為什麼是 UA？因為這是行家比較出來的結果），可是 CSP 的5萬點開卡獎勵距離目標還差2萬點，難道還要拚2萬塊的消費嗎？這實在太困難了啊～

來來來，下列這些加快攢點速度、不賠錢的小貼士，要銘記在心：

加快攢點速度

刷對信用卡 - 也就是第四部最末段的「哪張卡的消費回饋高就刷哪張」

盡量用信用卡消費- 能收信用卡的地方就用信用卡（前提是免手續費）

購物獎勵回饋- 購物時先在信用卡 Portal 搜一下有沒有高優惠的 Cash Back Deal，通常在指定商家可以拿到2%-10%的額外回饋，有些甚至高達20%！各信用卡的購物優惠操作方式各有不同：

--> Chase：選擇較多（至少兩百多家），但僅限網購，必須先登入到 UR Portal 後點選連結到商家官網購。會定期更新。推薦使用 Freedom Unlimited，因為這樣總消費回饋 = 原本 1.5% 回饋 x 額外 Bonus!

--> Amex：選擇不少（大概一百多家），手動選擇加入之後，視與商家合作的條款為何，而有線上、線下或是兩者皆可的獎勵消費回饋。會定期更新。

--> BOA：選擇很少（每次大概只有十家左右），手動選擇加入之後，視與商家合作的條款為何，而有線上、線下或是兩者皆可的獎勵消費回饋。會定期更新，頻率較高。

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不要反倒賠錢

? 手上信用卡的持有成本（年費）是否小於可拿到的福利回饋

?雖然鼓勵大家盡量用信用卡消費，可是要記得按時還全額款(full payment)

?如果海外刷卡要手續費，出了美國就不要刷（CSP 和 SPG 都沒有海外刷卡手續費）

第六步：註冊會員美食活動 + 刷對的信用卡 = 兩邊通吃、加倍優惠

現在發現當個吃貨還真不是壞事，因為它還能幫助你快速累積哩程點數！在這些航空公司和酒店會員計劃 (loyalty program) 的基礎上，通常還有一個獨立的美食計劃(dining program)。

兩邊通吃 (Double Dip)

通常都得先註冊一張信用卡，當你用這張信用卡到合作餐廳消費時，即可獲得美食計劃的加倍點數回饋，而同時你也從信用卡方獲得了消費點數，這就是兩邊通吃的奧義！

加倍優惠 (Credit Card Bonus)

額外福利 (Program Bonus)

進一步看看怎麼操作

（以 Hilton Honors 為例） ：

1. 註冊 Dining Program 並且輸入欲使用之信用卡

2. 到 Dining Program 的 Portal 里搜尋合作商家，可根據地理位置過濾。

3. 前往餐廳並使用註冊信用卡消費，而有不同程度的回饋。

第七步：善用信用卡自帶的額外優惠

通常好的哩程信用卡都會有一些自帶的信用卡福利，不需要額外再花一筆錢買加值服務。不過不同信用卡的理賠寬鬆程度以及金額有差，大家還是要詳細閱讀條款。

旅行方面

租車保險：好的信用卡都會提供 Primary Insurance 車險，若刷這些卡付租車的錢，真的不幸出意外（knock the wood）的話將由信用卡公司負責理賠，也不會漲到自己原本的車險。

貴賓室 VIP Lounge Room：持卡可免費進出機場指定貴賓室，有些還允許免費攜伴同行。

旅行保險 Travel Insurance：包含 Trip Delay（旅行延遲）和 Trip Cancel（旅行取消），所以像班機誤點就可以獲得理賠。

旅行意外險 Travel Accident Insurance：若以信用卡購票乘坐交通工具旅行時，信用卡對持卡者及其直系家屬提供免費旅行保險。

行李保險 Luggage Insurance：除了航空公司本身會賠，若以信用卡支付旅程，因搭乘大眾交通工具旅行而導致的行李遺失或損壞都可獲賠。

道路救援 Roadside Assistance：若汽車拋錨、電瓶沒電、爆胎等都可致電求助信用卡公司，信用卡公司會找鄰近的車行前去處理。但大部分信用卡公司僅協助安排，相關維修或拖吊費用仍要自行支付。

購物方面

價格保護 Price Protection：即買貴退差價 (Price Match)，不管商家自己本身有沒有這項政策，信用卡公司都可以搞定，不用透過商家。

購物保護 Purchase Protection：如同商品保險，如果商品損壞或被偷，可獲得賠償；而像 Amex Platinum Card 甚至連自己弄丟東西都可以理賠。

延長保固 Extended Warranty：若用該信用卡全額支付商品，信用卡會在產品廠家保固 (Manufacturer Warranty) 過期後，自動免費再延長保固。

延期退貨 Return Protection：在購物90天內，若商家不接受辦理退貨，信用卡會賠償你的損失。

第八步：學會用點數哩程兌換機票或酒店

當你累計到足夠的哩程點數之後，你就要來到最後一步 -兌換成真了！在兌換之前，一定要告訴大家使用信用卡點數兌換的最重要原則：要知道怎麼樣是「最划算的」兌換方式。

1.轉點到航司/酒店的會員計劃兌換，而不是直接在信用卡的 Travel Portal 上兌換

有些信用卡有自帶的 Travel Portal，比如說 Chase 和 Amex。你可以利用點數在 Travel Portal 里換機酒，但這通常不是讓點數價值最大化的方式。提升點數價值的方法應該是把信用卡點數轉點 (Transfer) 到合作夥伴方。

信用卡和很多不同航司和酒店都有合作，但是點數哩程的價值都不同。以目標是兌換中美來回機票為例，Chase 的話應該要把點數轉到 UA 的會員哩程計劃、Amex 應該要把點數轉到 ANA 的會員哩程計劃，然後直接在航司官網上完成兌換機票的手續。

3. 應該要嘗試兌換出最大價值

以購買中美來回機票來舉例好了。現金購票的機票價格是浮動的，但哩程兌換會相對固定一些，頂多依淡旺季會有2-3個區間，甚至沒有。

以 UA 為例，這是中美機票的哩程兌換表。全年統一哩程數。

假設今天要回去的那段時間是淡季，選擇搭乘的是經濟艙，來回票價在$600左右，哩程票是 35k*2=70k 哩程，哩程票 70*2=140k 哩程，價值是 1.7 cent/mile。

另外一段時間假如是聖誕節前後的旺季，經濟艙來回票價可能要到$1200，但哩程票所需哩程不變，哩程票所需哩程不變，價值是 28cent/mile!

重點來了：假設一年內需要回國兩次以上，又只有可兌換一次來回機票的哩程，那麼勢必一定要換在哩程價值高的那次，低的那次就直接購買。

又一個重點：所以信用卡玩家們幾乎都會把目標設定在「用哩程來兌換商務/頭等艙」；不過我覺得還是看個人選擇啦。明顯更高的哩程價值，「用哩程來兌換商務/頭等艙」

達人簡介

深夜肚子餓

我在天使之城天氣晴。身兼數職：攝影玩家、寵物達人、旅遊狂熱分子，以及最稱職的超級吃貨。

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