平安Fintech戰略透視：陸金所體系再擴容

作為中國市值最大的金融機構之一，平安集團正在將其Fintech擴展到境外和同業機構。

21世紀經濟報道記者獲悉，平安集團將在新加坡設立金融資產交易所，作為陸金所的海外業務平台，陸金所「三所一惠」（陸金所、重慶金融資產交易所、前海金融資產交易所、平安普惠）的戰略布局也將擴大。此外，平安已設立一隻10億美元的投資基金，在美國、新加坡等海外市場開展對醫療健康領域的投資併購。

平安集團常務副總經理兼首席運營官陳心穎表示，平安科技金融戰略，一是把技術應用在主業上，繼續改善銀行、投資、保險等的服務，平安每年拿出收益的1%投入到科技創新；二是進行科技輸出，「由持牌機構做業務，平安提供技術。」她說，平安銀行(000001,股吧)的總資產占整個銀行業總資產的2%，但是平安的金融科技應用在全國200多家銀行和2000家非銀機構。

她說，目前平安在金融科技領域仍處於投入期，集團對相關業務還沒有盈利要求。平安科技業務自負盈虧，不會拖累母公司業務，有三至四個互聯網業務已收支平衡。

陸金所體系將擴容

「平安大華基金不在陸金所體系內，而是在集團的信託板塊下。我們即將在新加坡設立金融資產交易所。」對於陸金所控股體系的調整，陳心穎在接受21世紀經濟報道記者採訪時表示。

21世紀經濟報道記者從平安集團內部人士獲悉，平安集團將把陸金所模式輸出，在新加坡設立陸國際金融資產交易所（簡稱「陸金所國際」），作為陸金所的國際化業務平台，其已獲得當地金融牌照。這意味著，陸金所即將在原「三所一惠」的戰略布局上，增加一個國際化平台。

2016年，陸金所完成了對普惠金融業務和重金所業務的重組，從而形成旗下陸金所、重慶金融資產交易所、前海金融資產交易所、平安普惠「三所一惠」的戰略布局。其中，在機構間金融資產交易領域，陸金所定位B2C業務，前金所主攻跨境交易，重慶金交所主攻金融機構間產品交易和地方政府融資業務。財報顯示，2016年陸金所零售端交易規模15352億元，同比增長137.5%；機構端交易規模41999億元，增長377.9%。

據悉，陸金所國際將為海外投資者提供證券交易、資管服務、財務諮詢等財富管理服務。陸金所國際將陸金所Fintech輸出，海外投行或資產管理公司的資管產品作為資產端來源，其客戶對象也將是海外人士。

7月9日，陸金所董事長李仁傑在上海的一次公開演講中表示，陸金所近期要發展智能投顧。他提到，過去陸金所方面銷售產品，都是以產品為中心，向客戶推薦產品，今後，會更多的是考慮客戶資產組合管理，包括客戶體驗、資產配置等。

10億美元併購海外醫療健康資產

陳心穎表示，2017年初，平安集團設立了一隻規模10億美元的投資基金，進一步加大在海外地區對金融科技特別是醫療健康領域的投資力度。過去五年以來，平安集團在美國、以色列等地已經開展了一系列的併購。

平安集團的業務布局主要包括四大生態圈，分別為金融服務、醫療健康、汽車和房產。「金融和健康醫療是最核心板塊，也是過去5年和接下來投入較大的，未來還有很多要做。」陳心穎說，「金融資產領域當前的市場規模為200萬億，而未來可達到350萬億；醫療健康領域同樣具有較大空間，預計未來可以實現翻倍，達到8萬億的規模。」

平安的科技金融戰略中，對醫療健康的投入力度猶大，以形成患者（平安好醫生+平安萬家醫療）、提供商（醫院+診所+醫生+藥店+體檢中心+其他醫療機構）、支付方（社保+商保）之間的閉環。其基礎在於「平安健康雲」，利用該平台的數據積累，實現精準定價、產品創新、風險篩選以及精準服務。

陳心穎表示，平安通過控費，幫助200多個城市管理社保，通過對藥品使用、防止欺詐等，節約費用成本在14%左右。

金融科技核心驅動要素

金融科技領域，人臉識別等感知計算可以被應用到遠程開戶等獲客端場景，成為各家金融機構的Fintech重點，諸如刷臉取款、證券賬戶開戶等均已應用。

平安科技首席產品官區海鷹表示，人臉識別技術目前已覆蓋金融及生活百餘種內外部場景，將上線聲紋識別和微表情。

以人臉識別為例，已經在平安證券、平安銀行等17個子公司應用，並開展外部合作。如與深圳房管局合作，通過刷臉1：1比對身份證信息，可以自助列印房產信息；未來可與房管局進行深層次的數據合作，如房產信息、交易信息數據等。

「聲紋識別正在測試第一階段，希望給聲紋打上標籤。我們希望機器可以識別10億人的聲音。」區海鷹說，「平安每年2億多電話，50%業務在電話中心，未來平安希望達到80%-85%。希望客戶一打進來就可以識別身份，不需要電話密碼。下個月會給產險和陸金所以及其它同業輸出這項技術。」

「我們的核心驅動要素是場景、數據、速度和人工智慧。」平安科技總經理陳立明表示，「其中，將平安集團各APP之間、鏈接服務與產品的特殊通道是『任意門』。」

其中，「場景」是互聯網機構和金融機構彼此爭奪的核心領域。

如，平安與「深圳通」公交卡合作，將「深圳通」總計4000萬張卡、1000萬的活躍用戶，從原來的匿名狀態，到通過開發App充值、人臉識別等金融場景獲取真實信息，再利用這一高頻應用判斷出行軌跡，推薦相應服務，最終形成線下到線上的消費場景，與支付寶、微信支付競爭。

此外，平安區塊鏈技術已應用到12個金融場景，包括同業資產交易、票據、供應鏈金融、銀行間清算、跨境支付和積分等。以同業為例，平安區塊鏈3個月內接入155家銀行，總計3000億元交易金額。

對於人工智慧，陳立明表示，平安科技開始從識別技術向更先進更複雜的預測和決策技術進發，包括信貸審核時的微表情研究，聲紋識別、流感疾病預測指數、駕駛行為分析等成果的深入研究。正在以重慶為試點，藉助大數據和人工智慧技術，幫助當地政府預測疾病疫情。

對於金融機構與BAT等互聯網巨頭的競爭，陳心穎說：「互聯網公司有更多線上客戶和線上流量。平安有4億互聯網用戶，互聯網公司有8-9億，社交等數據頻次更高，估值也更高。」

她認為，金融機構的優勢在於，就流量而言，金融和醫療並不是線上電商或消費等的高頻次應用；在數據上，多並不是最重要的，而是豐富性和準確性。平安可以準確知道客戶身份，持續獲得軌跡數據。在風險和安全上，中國的金融監管具有屬地特點，金融機構有很好的線下服務體系，這是相比互聯網公司更有優勢的地方。(21世紀經濟報道)

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