學習筆記分享（2）：財務策劃概念

時間：2017.3.21日（第一課，下集）

地點：深圳南山區中洲控股中心B座

主題：宏觀經濟基礎和財務策劃概念

講師：Leslee李智（中國理財規劃師協會副主席）

財務策劃（金融理財）概念

1

關於財務策劃

個人財務策劃（Financial Planning）是一種綜合金融服務。是指專業理財人員通過分析和評估客戶財務狀況和生活狀況、明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現人生在財務上的自由、自主和自在。

財策=戰略，投資=戰術。

個人（家庭）理財，就是通過對自己財務資源的適當管理，實現人生目標的過程，是科學客觀制定的一整套互相協調的計劃。

家庭及個人財策的主要範圍：理錢（有多少錢），理債（有多少錢），理稅（需要稅務專家），理財（需何種金融工具）

個人理財的核心內容：現金管理，保險規劃，教育規劃，稅收規劃，退休規劃，房產規劃，投資規劃，資產傳承規劃。

財策最基礎的要點：

一個中心（制定財務目標），短期目標（5年內），中長期目標（5~8年），長期目標（8年以上）。而最需要提早規劃的則是長期的剛性目標。

兩個基本點（錢多少？時間多久？）

宏觀角度：個人財務策劃學=考慮作為個體的人類在有限的生命周期內與宏觀金融（World）的一門知識。因此，個人理財會具有以下三種特性：

（1）經濟環境性。了解外部經濟及文化大環境的變化，就如作為船長要知道所處的季節、氣候風向從而判斷洋流流向。

（2）生命鏈接性。作為船長還要關心船員的生命狀況，船隻的安全狀況等內部情況。

（3）無可避免性。「生老病死」是無法避免的生命常態，需合理規劃好人生。

而這3種特性決定了，財策其實是一種諮詢服務，是人生及家庭的目標管理，是需要不斷學習及順應環境變化的，是一門終身的知識財富，需要「因地制宜，應時而動，因人而異」。

2

如何用財務量化你的幸福？

幸福快樂是一種感覺，可細分為富足感，受償感，安全感。

沒錢也不一定不幸福，這與人的慾望有關。

「等價交換」原則。國內這些年來的「剛性兌付」環境，造成大眾對投資理財有不用承擔風險損失的錯覺，這種只有無償「得到」而沒有付出相應風險成本的受償感透支假象，是不可能永遠持續下去的。不用承擔風險損失的錯覺

3

人的生命周期性和個人生涯規劃

可分為：家庭（一組人）生命周期和個人生涯周期。

根據生涯規劃制訂一生的理財計劃。

用周期安排金融產品工具的應用。

4

了解金融產品

金融=資金的融通。

金融產品=將特定的融通渠道製作成流程性條款的一種特殊的合約。

結構性金融產品=是運用金融工程技術、將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而形成的一種資金託管合約。

5

綜合人與物的聯繫

（1）目標管理

（2）風險管理

（3）調節比例配置

（4）服務+服務+服務

6

財務策劃八大問題歸納

（1）保障額度是否足量有效

（2）資產配置是否合理

（3）資金流動性緊缺？

（4）房產規劃是否合理

（5）中長期規劃要趁早（5年以上）

（6）離岸及傳承是否規劃妥當

（7）公私賬目是否分明（個人和企業公賬私賬需分清）

（8）是否有獨立專業的理財顧問服務？

最後，獻上李老師的金句：無法律，不金融。無政治，不經濟。

以上是由桑尼聽課時所記錄的一些零散的筆記整理而成的，可能會在邏輯上有一些不通順，但是大方向還是可以理解的，僅供參考學習，希望在理財規劃的這條路上我們能一起學習成長，規劃好自己的人生。

以上內容為桑尼先生原創，僅代表個人觀點，如有不同看法也可加我微信一起交流探討。

您的專業財務策劃顧問

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