中關村銀行今日正式開業，如何專註服務「三創」做不一樣的GP Bank？

中關村銀行董事長郭洪

7月16日，中國首家定位於服務創客、創投和創新型企業的GP Bank，同時也是北京首家民營銀行——中關村銀行在北京市海淀區衛星通信大廈舉辦了開業儀式。從2013年籌備至今，這家肩負著特殊使命的銀行，正式開始了一場先行先試的征程。

近日，中關村銀行董事長郭洪接受了36氪的採訪，闡釋了中關村銀行特殊的戰略定位和開創性意義，揭開了中關村銀行的神秘面紗。

為什麼設立中關村銀行？

中關村銀行在今年6月獲得北京銀監會批覆同意開業，成為北京市首家民營銀行，也是全國第13家獲批開業的民營銀行。

資料顯示，中關村銀行註冊資本為40億，股東包括用友網路、碧水源、光線傳媒、東方園林、東華軟體、華勝天成、東方雨虹、梅泰諾、鼎漢技術、旋極信息、恆泰艾普等11家上市公司。

截止到2017年6月中旬，全國已經有4326家銀行，在眾多銀行之中，中關村銀行有什麼特別的定位？其設立有什麼特殊意義呢？

資料顯示，中關村有將近2萬家科技企業，獲得融資支持的企業只有企業總數的20%~30%，中小微企業融資難、融資貴的問題仍然突出。

「我在中關村這麼多年發現，缺的永遠不是錢，缺的永遠都是優秀的創業團隊、優秀的創業項目和高成長的企業。即便是在最具創新活力的中關村，每年仍有2000億元的科技型中小微企業的有效融資需求得不到滿足。一方面是錢找企業，另一方面是企業找錢。這不是簡單的融資難和融資貴等表象問題。而是缺乏科技與金融深度融合的機制。」郭洪說到。

創新企業融資存在新的三大核心問題。

首先，融資具有不確定性，創業公司由於尚在發展階段，技術成熟度和商業模式具有不確定性，導致融資具有不確定性；

第二個問題，個性化、精準的綜合金融服務差，傳統金融機構沒有匹配創新創業型企業個性化、精準乃至組合金融需求的服務；

第三，基於金融的生態型服務缺失，企業需要懂得其商業模式、能為企業發展帶來生態資源鏈接的資金。

如何在沒有前人經驗情況下，先行先試，探索適合我國國情和市場環境的，金融服務創新創業的新模式，是中關村銀行肩負的使命和夢想。中關村銀行的特色定位就是科技金融。

圍繞創客、創投和創新型企業，中關村銀行要做不一樣的GP Bank

中關村銀行採用平台+用戶的模式，將客戶作為合作夥伴和用戶，通過建設創新創業生態和金融生態兩個平台，實現投貸聯動和資源配置。

中關村具有完善的創新創業氛圍，活躍著2萬家高新技術企業，其中包括308家上市公司、1611家新三板掛牌企業、67家獨角獸公司，以及4000餘家瞪羚企業，佔全國超過40%的天使投資案例和投資金額。

「中關村銀行的核心在於『中關村』三個字，這意味著最佳的科技創新生態、最優秀的高新技術、高成長企業，也是中關村銀行的核心競爭力。」郭洪表示。

中關村銀行建設的兩個生態平台，將鏈接中關村中的三類重要群體：優秀的天使投資和創業投資機構、優秀的孵化器和加速器、大企業的雙創平台。中關村銀行通過兩類平台與三類群體合作，實現精準的合作夥伴獲取、批量獲客、批量放貸。

投貸聯動、Fintech加持，用模式創新和技術創新兩條腿走路

投貸聯動業務是銀行服務創新創業的主要模式，不過由於銀行和投資機構業務定位，加上監管、法律、會計和稅務等多方面規則限制，投貸聯動業務一直未能實現廣泛落地。

過去銀行開展投貸聯動業務主要採用三種路徑，一是跟隨，即跟隨投資機構，為被投機構提供貸款，本質上沒有參與到投資環節，並不是真正的投貸聯動；其二是體內，即經過銀監會批准，商業銀行設立直投子公司，與貸款業務配合；第三是表外，即用理財資金，通過信託計劃、資管計劃對創業企業進行股權投資。

中關村銀行希望能夠在銀監會和北京銀監局的支持下，探索出一條新的路徑，成為更好地服務中關村創新創業的銀行。具體而言，中關村銀行擬在銀行體外，由各股東按照同等出資比例再成立一家投資公司（下稱「股東直投公司」），與中關村銀行形成投貸聯動共同體。通過與投資機構和同業合作共同，中關村銀行希望早期發現和服務於未來的瞪羚企業、獨角獸和領軍企業。

股東直投公司將開展五項業務：

第一是成立母基金，投資和支持中關村區域內的有志創業投資機構和天使投資機構；

第二是跟投，與投資機構緊密合作，尋找有投資潛力的項目，直接投資；

第三是配合中關村銀行做認股權貸款，代持認股期權，配合行權；

第四是戰略投資Fin-tech公司，為建構中關村銀行整體戰略能力布局；

第五是與同業合作搭建平台，設立配比放大的同業合作基金，投資於以上四個板塊以及中關村其他上市公司有發展潛力的優質併購項目和Pre-IPO項目。

郭洪表示，開展投貸聯動必須做好風控，因此中關村銀行準備在開展的業務模式下，實現風險隔離、決策隔離、業務隔離、人員隔離。

Fin-tech是中關村銀行創新的另外一個關鍵點。

藉助得天獨厚的區位優勢和天然的創新創業基因，中關村銀行將按照「夥伴共贏、場景融合、科技驅動」的思路，積極應用大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈等前沿技術構建基礎平台，形成機會發現、交易服務、大數據風控、智能投顧以及智能運營等智慧金融核心能力，跨界整合社會優質資源，從用戶需求出發，解決行業痛點，向創新創業企業開放對接金融服務能力，建立共贏夥伴關係，通過場景合作及共建，打造開放、融合、共享的綜合金融服務平台，致力建設成為場景化、智能化、平台化的生態型銀行。

郭洪表示，根據獨特的戰略定位和業務模式，中關村銀行與其他銀行和投資機構並不是競爭關係，而是合作夥伴關係，中關村銀行無論從股東結構還是業務模式，都是開放、共享的，中關村銀行不是全能型銀行，通過線上線下結合，將成為兼具創投銀行和智慧金融特點的複合型銀行。

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